宁波银行战疫实录：轻资本、严风控，百亿投入无碍业绩高增

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“投资者网络”洪松

优质发展、稳健抗风险，宁波银行2019年和2020年一季度不良贷款率保持在0.78%，连续第十年低于1%，拨备覆盖率和贷存比继续提高，为宁波银行轻实体、重主业发展提供了有力支撑。

据“投资者网”报道，在今年COVID-19疫情的特殊时期，宁波银行除了捐赠1300万元帮助防控疫情外，还积极支持企业复工复产。凭借金融技术和专业优势，开展了一系列抗疫复工活动，向市场投入了100多亿元金融服务。

根据市场分析，宁波银行2020年第一季度继续保持高增长、高净资产收益率和高质量的财务业绩，这与业务分布和风险控制有关，反映了“轻银行”转型中管理与效益的共振、价值与增长的效应。

业务稳定性、年度报告、季度报告

数据显示，宁波银行在2020年第一季度继续保持稳定增长趋势。

从资产规模来看，2019年公司总资产为1.32万亿元，同比增长18.03%；所有存款同比增长19.30%；贷款同比增长23.31%，企业和个人客户数量增长25%以上。2020年第一季度，公司总资产为1.44万亿元，比年初增长9.20%；所有存款较年初增长20.54%；与年初相比，所有贷款增加了10.58%。

宁波银行通过“轻银行”战略和多利润中心业务模式，2019年实现营业收入350.81亿元，净利润137.14亿元。其中，手续费及佣金净收入77.84亿元，占营业收入的22.19%，同比增长2.16个百分点。2020年第一季度，公司继续实现营业收入108.6亿元，归属于母亲的净利润40.02亿元，手续费及佣金净收入26.26亿元。

2019年业绩主要受财富管理、私人银行等新兴业务以及国际业务、投资银行等重点业务持续发展的推动，利润结构和子公司不断优化。

2019年，应永基金管理规模达到1574亿元，非货币基金规模达到1029亿元，在全市场排名第25位，实现净利润2.69亿元。应永租赁资产余额337亿元，净利润4.48亿元，可持续性不断增强；此外，2019年底，宁银金融管理有限公司开业，成为中国第一家城市商业银行的金融管理子公司。

轻资本运营取得了显著成效。截至2019年底，公司资本充足率为15.57%，比年初提高0.71个百分点；一级资本充足率为11.30%，比年初提高0.08个百分点；核心一级资本充足率为9.62%，比年初提高0.46个百分点。截至2020年3月底，公司资本充足率为15.20%；一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.16%和9.60%；净资产年化加权平均回报率为18.12%。

不良贷款继续上升0.78%

同时，2019年底和2020年第一季度末，宁波银行不良贷款率继续保持在0.78%，不良贷款率连续10年低于1%，资产质量比较优势明显。

截至2019年底，公司存贷比为4.10%，拨备覆盖率为524.08%。截至2020年3月底，公司存贷比为4.10%；拨备覆盖率为524.07%。

值得一提的是，根据2019年年报，公司不良贷款余额为41.41亿元，逾期90天以上的贷款余额为38.17亿元。不良贷款和超过90天的逾期贷款之间没有剪刀差。

中信证券表示，从动态角度看，公司的风险暴露和处置力度有所加大，由于积极应对风险变化，公司仍是拨备覆盖率最高的上市银行。

“自去年下半年以来，拨备大幅增加。2019年第一季度至2020年第一季度，资产减值损失分别为15.4亿元、15.2亿元、17.5亿元、26.4亿元和29.1亿元。今年第一季度，在拨备下，拨备覆盖率仍然持平，这可能与大规模冲销有关。”中信证券研究报告称。

民生证券认为，在经济低迷的过程中加快实施资产质量将更容易应对未来的风险。

基于对公司整体的信心，据wind统计，截至4月27日中午，共有五家中资券商对宁波银行进行了评级，其中三家为“买入”，两家为“增持”。宁波银行股价当天飙升，收于24.87元，涨幅5.74%。

100亿美元的金融防疫项目恢复工作和生产

为应对COVID-19疫情影响的系统性问题，宁波银行的危机管理战略在浙江再次实施，率先抗击疫情，恢复工作。

宁波银行捐资1300万元抗击疫情后，借助金融技术站在复工生产的第一线，密切关注企业动态、经营困难和资金需求，开辟了多种绿色渠道。通过提供无息和低息贷款等措施，2020年第一季度，共发放无息优惠贷款91亿元，惠及3.5万家小微企业，最终投资100多亿元。

“紧急事件，特殊事件。”宁波银行首次在全国范围内推出“防疫企业收付汇绿色通道”，全天24小时服务，承诺两小时内完成汇款，之后推出独家折扣:在指导价的基础上，独家折扣为20个基点；；根据结汇买入价，结汇业务提供50个基点的折扣。

宁波银行作为中央银行浙江省再融资专项资金支持的三家地方法人银行之一，主动将全国重点医用材料和生活材料企业与浙江省重点企业对接，并给予优惠利率贷款。截至今年3月底，共向防疫企业发放专项再融资贷款39亿元，发放小额贷款19亿元。财务贴现后，关联企业平均实际融资成本低于1.35%。

对接政府部门，设立专项信贷额度。宁波银行和宁波市商务局已投资100亿元人民币向外资企业发放专项贷款；会同宁波市经济信息局，对规模以上工业企业、落户宁波小微企业园区的企业、宁波市工业投资(技术改造)市级项目上市企业、防疫企业给予100亿元专项贷款，帮助企业稳步复苏。

对于疫情期间贷款即将到期且仍难以按时归还的小微企业，宁波银行积极提供不还款的贷款展期服务或贷款展期操作，并快速进行网上转贷；同时，在2月20日网点基本恢复营业的基础上，探索了“直播+金融”的服务模式。宁波银行通过与客户和市场的及时沟通，保证了特殊时期的金融服务供给，为市场带来了积极的能量。(思考金融产生了)■

来源：人民视窗网