长沙银行零售业务转型初见成效；2019年净利润超过50亿元

本篇文章2922字，读完约7分钟

(记者李永华)3月30日，长沙银行(601577。上海)在线举行了2019年度业绩简报。长沙银行党委书记、董事长朱玉国在会上发言表示，2019年是长沙银行上市后新发展的第一年。围绕年度战略目标必须打赢的九场战役已经胜利结束。该行的规模、效率和质量指标已完全超出目标，并在上市后整整一年时间里为股东、投资者、监管机构以及党委和政府提供了良好的答案。

长沙银行2019年年报披露的各种数据显示其强劲的增长势头。报告期内，资产规模稳步增长6000多亿元，同比增长14.31%。营业收入170.17亿元，同比增长22.07%。母亲净利润50.8亿元，同比增长13.43%。加权平均股本回报率为15.61%，仍处于城市商业银行的领先水平。不良贷款率为1.22%，比上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率为279.98%。抵御风险的能力继续增强，整体经营持续改善。

中信建设投资研究报告数据显示，长沙银行营业收入增速继续高于城市商业银行平均水平，并将在2019年达到近4年的增长峰值。自2015年以来，该行对母公司净利润的增长率也高于城市商业银行的平均水平，盈利能力显著。

从资产结构来看，通过不断加大对实体经济的支持，贷款在生息资产中的比重不断提高，资产结构不断优化。同时，积极调整和优化债务机构，合理控制债务成本上涨。该行2019年生息资产回报率同比上升0.25个百分点，至4.99%，而生息负债平均利率为2.44%，仅上升0.04个百分点。与同业平均水平相比，长沙银行的生息资产收益率继续高于城市商业银行的平均值，而生息负债的成本率继续低于城市商业银行的平均值。得益于这种长期的剪刀差优势，长沙银行始终保持着提高盈利能力的活力。

不良贷款率一直在稳步下降，并继续低于同行的平均水平。

在加强合规风险控制、加大不良贷款处置力度的积极举措下，长沙银行资产质量持续改善。截至2019年12月31日，本行不良贷款率为1.22%，较去年底下降0.07个百分点。逾期超过90天的贷款与不良贷款的比率为62.84%，比去年底下降了30.46%。拨备覆盖率为279.98%，比上年末提高4.58个百分点。风险抵补能力持续增强，成为我行持续快速利润增长的安全缓冲。

公共数据显示，长沙银行不良贷款率近年来波动较小，持续低于城市商业银行平均不良率。中信建设投资分析师认为，这主要是由于其对公共贷款不良率的良好控制和稳定的低水平。

长沙银行作为政府金融的特色银行，主要投资水利、环境和公共设施管理与建设，贷款占全行企业贷款的近一半。近年来，国家对水利和环境项目的投资相对较高，只有本地区具有相关资质的优质企业才能承担这些项目。考虑到企业良好的信用状况和此类项目相对稳定可靠的盈利模式，国家确保了贷款的第一还款来源，从源头上有效防范了整体信用风险。

长沙银行表示，将全力以赴，通过大力推进关键行动、扎实推进压降工作、采取多种措施、灵活清理不良股等方式，减少不良股。同时，立足自身业务实际，实施积极主动的风险监控、预警和调查，有效防范新的风险。以及严格执行监管要求要求的分类管理措施，扎实完成全面五级分类，有效控制银行资产质量。

科技驱动的零售业务个人存款增长31.3%，至1350.37亿元

2019年，长沙银行零售转型将继续大步向前。财务数据显示，截至2019年12月31日，长沙银行个人存款达到1350.37亿元，同比增长31.3%，个人存款占比上升至34.88%。个人贷款1020亿元，同比增长43.24%，个人贷款占比上升至39.18%，业务结构进一步优化。与此同时，零售客户群持续增长，零售客户1352.96万人，比上年末增加241.4万人，新增信用卡客户36.04万人，新增个人网上金融客户182.2万人。

与此同时，成立仅三年的尹畅第58消费金融公司，贷款规模突破百亿大关，净利润2.1亿元，不良率1.18%。它正逐步在新一轮消费金融市场中站稳脚跟。总的来说，零售业务的护城河已经得到稳步巩固。

2019年是长沙银行数据驱动的一年。依托科技导向和数据驱动，构建网上、客户+账户、数据+生态、体验+口碑的金融零售新模式，走科技引领发展和农村周边城市发展之路。长沙银行始终坚持以客户为中心的战略，在移动优先战略下推进线上线下融合发展，不断提升网上客户获取和APP运营能力，不断进行高频接触，不断拓展AUM和MAU。深刻洞察客户需求，加强端到端客户旅程管理，构建快乐文化服务体系，实现客户体验的持续提升；积极营造金融生态，加强与京东的战略合作等。加强呼啦生态圈，联系当地生活，通过平台扶持中小企业，进一步做大实景金融；丰富零售产品池，构建实物财富管理体系，加快与资本市场对接，打造重点客户财富产品，成为长期品牌。

深化湖南地方经济长沙银行金融流水滋润民营小微企业

十年来，随着中部崛起战略的实施和落地，长沙已成为中国发展最快的城市之一。湖南的经济增长率一直位居全国前列，为湖南金融的加速崛起提供了丰富的发展土壤。长沙银行作为一家地方法人银行，始终坚持其初衷，与地方经济同甘共苦，与湖南省的发展紧密相连，以长期的金融流水来丰富地方实体经济。

湖南金融市场的稳步扩张为长沙银行在湖南市场的进一步推广提供了巨大的战略深度和广阔的发展空间。2019年，本行存款占比从2018年的7.6%上升至8.2%，贷款占比从5.2%上升至5.6%。该行的市场份额继续增加，进一步成为湖南人民银行的主办行。

过去一年，长沙银行继续深化地方经济，支持了168个地方重点项目，提供了超过350亿元的信贷。积极拓展县域市场，已签约新农村金融服务站3148个，全纳农业、农村和农民贷款年增长计划完成174.34%。它与湖南产业布局紧密相连，为湖南产业转型升级创造了强大引擎，科技金融贷款余额147.64亿元，绿色金融贷款余额138.33亿元。

此外，长沙银行不断加大对中小民营企业的支持力度，在实体经济低迷时期，为有效降低融资成本、为中小企业提供反周期服务进行了一系列卓有成效的探索。2019年，民营企业贷款增加91.04亿元，小微企业贷款增加59.04亿元，其中小微企业贷款增加56.75亿元，新增小微企业客户2522家。推出快乐续贷，推动快乐网上贷-税网上贷业务快速发展，通过业务的进一步下沉，有效满足小微企业短期、频繁、紧急的资金需求。

值得一提的是，为加强对疫情防控的金融支持，长沙银行迅速响应政策号召，出台了9项重要措施，为企业热身，为企业量身定制金融服务，为企业复工复产注入金融活水。截至3月10日，长沙银行已向200家抗疫企业发放贷款12.84亿元。发放贷款76.45亿元，支持近5075家中小企业和小微企业复工复产。

在麦肯锡发布的“中国40大银行价值创造排行榜(2019)”中，长沙银行凭借自身实力首次入围，其经济资本回报率和经济利润分别排名第10位和第17位。良好的公司治理为新一轮效率提升和价值提升节省了精力，也增强了银行进一步转型的信心。

朱玉国说，我们应该扎根于中国金融和湖南经济的沃土。首先，我们应该像树一样挺拔，然后我们应该像树枝一样繁茂，最后我们应该富有成果。

来源：人民视窗网