票据诈骗又现惊天大案！为偿清个人高利贷，80后支行副行长刻公章做假账，＂

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倪谋峰，80后杭州人，利用浙江敏泰商业银行股份有限公司萧山瓜沥小微企业特许支行(以下简称敏泰商业银行)副行长职务之便(主持工作，2015年3月被解聘)，继续经营骇人听闻的票据诈骗案，骗取巨额贷款。根据中国裁判文书网近日公布的一项判决，倪谋峰在任期间，在没有真实交易和资金担保的情况下，签发商业承兑汇票，骗取银行自有资金13.636亿元，造成经济损失9.424亿元。与此同时，倪谋峰等人也筹集资金，为票务企业赚取巨额利益。他们以敏泰银行瓜里支行的名义开出无真实交易的商业承兑汇票，并使用私人印鉴，将商业承兑汇票贴现后转到后续银行，共诈骗银行资金29.203亿元，造成经济损失14亿元，倪谋峰非法所得11.0093亿元。根据敏泰商业银行官方网站披露的财务报告，截至2019年底，该行资产为1572.4亿元，去年收入仅为47.8亿元，净利润为8.3亿元。为了还清因民间高利贷而欠下的几千万债务，1981年出生的分行副行长倪谋峰终于走上了不归路。根据判决，倪谋峰诈骗银行资金40多亿元，个人违法所得超过11亿元。他被判终身监禁，并没收了所有个人财产。私刻假邮票，骗取贴现汇票13.6亿元，并使用判决文件，自2013年7月起，倪谋峰担任浙江敏泰商业银行瓜里小微企业特许支行(以下简称敏泰银行瓜里支行)副行长；然而，由于个人从事高利润的非政府贷款，贷款基金无法收回，截至2014年8月，由于贷款基金无法收回，他们背负了数千万的债务。2014年下半年，倪谋峰开始与洪谋良、卢谋文(均被判刑)等人合伙，预谋利用商业银行承兑汇票贴现和转卖现金，然后与洪谋良等人伪造。敏泰银行瓜里支行的基本文件、上级行的授权委托书等业务资料，私自刻制敏泰银行瓜里支行的公章、票据业务章、法人名章等印章，并通过卢谋文或其他中介人在其他银行私自设立，2015年1月至8月，倪谋风与洪谋良、卢谋文等中介人一起， 利用自己没有实际操作的控股公司进行虚拟交易，出具没有资金担保的商业承兑汇票，然后使用伪造的敏泰银行瓜里支行的业务资料和业务印章，以敏泰银行瓜里支行的名义进行贴现，同时将贴现后的票据转卖给后续多家银行，骗取贴现票据13.6亿元。 经审计，倪谋峰等人在没有真实贸易和资金担保的情况下签署商业承兑汇票，骗取银行资金13.6亿元自用，造成经济损失9.424亿元。此外，法院还发现，倪谋峰等人通过发行无真实交易的商业承兑汇票，使用私人印章，以敏泰银行瓜里支行的名义贴现商业承兑汇票，然后将商业承兑汇票转到二手银行，为出票企业赚取巨额利益费，诈骗银行资金共计29.203亿元，造成经济损失14亿元以上。2015年4月至6月，倪谋峰多次与洪谋良等中介合作。首先，中介联系了急需融资的公司，该公司作为付款人向关联企业出具了没有真实贸易背景的商业承兑汇票。随后，倪谋峰利用伪造的银行业务资料和业务印鉴冒充敏泰银行瓜里支行负责人，以敏泰银行瓜里支行的名义进行贴现，同时将贴现后的票据邮寄给后续多家银行，骗取贴现票据并进行转让，开票公司收到贴现款后，除了向倪谋峰等中介支付巨额的利益费外，已占用并使用了大部分贴现款。记者注意到，兴业银行股份有限公司莆田分行与中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行之间的另一笔票据追索纠纷显示，恒丰银行烟台分行和民生银行郑州分行参与了此次回购过程。银行业合规人员将银行资金用于营利活动并不陌生:银行承兑汇票可以转换为现金业务，可以理解为，例如，如果甲公司想从乙公司购买商品，但资金不够，此时可以向银行申请存款，并出具承兑汇票向乙公司付款；承兑汇票通常有期限(最长不超过6个月)。在此期间，如果获得门票的乙企业想在期限届满前拿到钱以方便融资，可以到银行或第三方机构进行贴现，提前拿到钱。以此类推，一张票据可以从甲到乙多次转手，并作为一种融资工具。个人违法所得超过11亿元，判处无期徒刑的判决书显示，倪谋峰挪用银行资金13.6亿元以上，造成经济损失9.424亿元。此外，诈骗银行资金29.203亿余元，造成经济损失14亿余元，倪谋峰非法所得11.0093亿余元。事发后，杭州市中级人民法院认定倪谋峰诈骗银行资金数额巨大，其行为构成票据诈骗罪。判决书显示，倪谋峰犯有票据诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收全部个人财产；因诈骗贷款被判有期徒刑五年，并处罚金三十万元。因与前一犯罪行为同时犯非法发放贷款罪，被判处有期徒刑六年，并处罚金人民币15万元。他被判处无期徒刑，终身剥夺政治权利，并没收了他所有的个人财产。同时，倪谋峰被责令继续在违法所得限额内支付赔偿金，并按比例返还受伤单位。宣判后，倪谋峰提出上诉。最后，浙江省高级人民法院二审裁定驳回上诉，维持原判。官方网站显示，敏泰商业银行成立于1988年5月，前身为温岭市信用合作社。2006年，正式转型为城市商业银行。这是一家专营小额信贷服务的特许银行；在舟山、杭州、成都、宁波、上海、义乌、绍兴、嘉兴、温州、衢州、丽水、湖州设有台州管理部、总行营业部和12家分行，在浙江、江苏、福建、广东、重庆、西藏等地设立了10家敏泰村镇银行，全行240多家分行。根据官方披露的年报，截至2019年底，敏泰商业银行总资产为1572.4亿元，比上年末增长12.9%，其中贷款规模为959.8亿元，以小额黄金服务著称。个人贷款余额527.2亿元。企业贷款余额432.6亿元；2019年，敏泰商业银行营业收入47.78亿元，同比增长22%，净利润8.29亿元，母公司净利润7.63亿元，同比增长17.45%。

此外，截至2019年底，敏泰商业银行资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.45%和9.17%，均比上年有所下降，且连续数年下降；随着业务规模和风险补偿的扩大，资本补充的压力也不小。同时，本行单笔最大客户贷款率达到5.12%，明显高于上年。去年不良处置力度加大，不良贷款率为1.68%，较2018年末的2.41%大幅下降0.73个百分点；拨备覆盖率有所提高。

2016年前的巨额票据欺诈？一份纸质判决文件揭露了另一桩大案，一个巨大的银行“幽灵”刻下私人印章，伪造票据，骗取银行40亿元。近日，证券公司的中国记者也报道了天津银行上海分行7.8亿元人民币的案件。经过梳理，发现近两年披露的几起重大银行票据违规案件，往往因涉案金额巨大而引起市场关注。然而，应该指出的是，经过仔细调查，事件发生的时间大约在2016年。包括上述天津银行上海分行的票据违规案件，以及中信银行兰州分行的9.69亿元票据违规案件，该案件也发生在2016年初。出现这种情况的原因是:“一方面，肯定是银行自身的风险控制能力不足，内部控制存在问题；另一方面，这也是票据市场环境的影响。当时，票据市场占主导地位，大多数是跨地区交易。纸质票据必须经过复杂的验证，这就埋下了隐患。”“也是在这个时候，监管环境出现了新的变化。”华东某股份制公司财务部门负责人向记者介绍，2015年底，金融监管部门出台了一系列票据业务政策和文件指引，加大监管力度，深化票据违规整改。同时，全面推进电子商业汇票业务是一项重要举措。记者了解到，2016年12月，中央银行颁布了《票据交易管理办法》，规定了票据市场的参与者、票据交换、票据信息的登记和电子化、票据的登记和托管、票据的交易和结算等内容。同月8日，以央行为首的上海证券交易所正式挂牌上市。上述人士称，电子票据记录在中央银行批准的电子商业汇票系统(ecds)中，操作相对繁琐，操作更加方便和系统化，风险较低，因此在业内得到高度认可和接受。从2018年1月1日起，单笔金额超过100万的商业票据全部通过电子客票处理。"以前涉及票据欺诈的大案要案基本上很难再发生了."

来源：人民视窗网