资本充足率跌破监管“红线”，2019年锦州银行不良率激增至7.70%

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6月26日晚，锦州银行(股票代码:0416)披露了2019年年报，该行经过数月艰苦努力的年度业绩终于浮出水面。

锦州银行2019年年报显示，截至去年底，本行总资产为8366.94亿元，同比下降1.1%；不良贷款率为7.70%，同比增长2.71个百分点；报告期内，本行实现收入231.7亿元，同比增长8.9%。

截至2019年底，本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为8.09%、6.47%和5.15%，三项指标均远低于监管标准。

不良贷款率飙升至7.7%

根据中国银监会今年2月发布的2019年第四季度主要银行业监管指标数据，截至2019年第四季度末，商业银行不良贷款率为1.86%。截至去年底，锦州银行不良贷款率飙升至7.7%，远超同期商业银行平均水平。

年报显示，2019年锦州银行不良贷款率同比增长2.71个百分点。该行在年报中提到，不良贷款率飙升有三个主要原因:第一，宏观经济低迷；第二，该银行经营所在地区的经济形势已经恶化；第三，一些行业的客户经营困难。

锦州银行表示，批发和零售、制造、租赁和商业服务提供的贷款是其企业贷款的最大组成部分。去年，我行对上述三个行业企业客户的贷款余额分别为3682.65亿元和2592.84亿元，分别占我行贷款和垫款总额的77.0%和73.6%。

从增量结构来看，批发零售、制造、租赁和商务服务业的增量增长最大，分别为667.40亿元、275.49亿元和146.92亿元，增幅分别为41.6%、39.5%和50.7%。

此外，值得注意的是，2019年，锦州银行的手续费及佣金收入较2018年底下降了49.9%。该行表示，这是由于代理业务费用和结算清算费用下降造成的。

据了解，锦州银行委托代理业务手续费从2018年的5657.9万元下降到2019年的5657.9万元，降幅为73.2%，主要是由于委托贷款业务规模的缩小。

此外，由于银行承兑汇票和信用证业务规模下降，单位结算费用收入减少。2019年，锦州银行结算清算费用同比下降63.4%。

资本充足率已降至监管红线以下

不仅不良贷款率居高不下，2019年锦州银行资本充足率各项指标的表现也令人咋舌。截至2019年底，本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为8.09%、6.47%和5.15%，三项指标分别下降1.03个百分点、0.96个百分点和0.92个百分点。

根据现行监管要求，系统重要性银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于11.5%、9.5%和8.5%，非系统银行不低于10.5%、8.5%和7.5%。锦州银行上述三项指标远低于监管标准。

锦州银行在年报中回应称，报告期资本充足率下降主要是由于资产减值准备增加，导致依赖本行未来收益的其他递延税项资产净额增加，15亿元带减记条款的二级资本债券赎回，减值准备增加，导致报告期亏损净资本减少，本行风险资产增加。

值得一提的是，3月10日，锦州银行的120亿固定收益计划已经谈妥。本行宣布已于1月23日与方成汇达、辽宁金空集团签订认购协议，完成定向增发后，两家公司共认购62亿股现金，每股1.95元，约占本行已发行股本总额的44.34%。

根据公告，本次认购的内资股为62亿股，预计募集资金净额约为120.9亿元，将用于补充锦州银行核心一级资本。

据了解，去年7月，锦州银行迎来了三位新投资者。本次增资完成后，原投资的工行金融资产投资有限公司和信达投资有限公司的股份被稀释，持股比例分别从10.82%降至6.02%和6.49%降至3.61%。

此外，金州银行4月份宣布，已于3月底与方成汇达达成资产处置框架协议，并以450亿元人民币的价格出售和处置资产。该基金拟用于一般营运资本，可提高资产质量、减少资本占用、提高资本充足率和改善流动性。处置资产包括锦州银行持有的部分信贷资产和其他资产，处置资产的债权本金账面原值约为1500亿元。

据公开信息，锦州银行成立于1997年1月22日，总部位于辽宁省锦州市，于2015年12月7日在香港联交所主板上市，注册资本为人民币77.82亿元。

来源：人民视窗网