不经家长同意就给大学生放贷？这位父亲出手了…

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“孩子填写的地址是学校，电话号码是她母亲的。你为什么不征求我们父母的意见，然后马上贷款呢？”李先生对几个贷款平台进行了质疑，因为他的大女儿玛氏(化名)被骗并欠了一笔贷款。从2019年7月20日至12月初，李先生为自己的权利辩护了近5个月。

《人民日报》早些时候报道称，大学生拖欠贷款、捐鸡蛋、玩裸体画来偿还贷款，甚至非法校园贷款的受害者也成为了帮凶。李英被信息泄露所欺骗，误借了这笔贷款。幸运的是，她在第一时间告诉了父母，最后在父亲的劝说下收回了贷款的本金和利息。

这起案件暴露了信息泄露的后果。信息泄露也是如此。与公众相比，大学生更容易被欺骗，在骗子的眼里，他们是被屠杀的羔羊。

大学生被骗去1万多元贷款。谁泄露了个人信息？

2019年10月底，毕业两年的许明(化名)接到一个自称为“360财务人员”的电话。另一方告诉徐明，他已经在校园贷款平台上注册了自己的个人信息，并提供了自己的姓名、身份证号码、研究生院和学习年份。

这位"工作人员"表示，为了响应国家号召，消除校园贷款的危害，平台特意回电要求用户销户。如果徐明不注销他的账户，将会影响他的信用信息，造成安全风险。

徐明记得自己从未借过校园贷款，但当对方说出自己的个人信息时，他变得困惑起来，添加了对方的qq，并根据对方的要求下载了360借记卡应用。这名“工作人员”告诉徐明，只有提取现金后才能销户。

根据对方的提示，徐明取出人民币19，000元，但当“工作人员”要求将钱转到指定账户时，他觉得不对劲，于是搜索并联系了360借记卡官方客服。这时，客服说他遇到了一个骗子，而相关的诈骗与360贷款平台无关。

徐明随后报了警，并被告知由于没有转移，此案无法立案。他想，“一个骗子怎么能如此清楚地知道我的个人信息？”

徐明回忆说，360借记卡平台客服告诉他“贷款”申请不能取消。如果你提前偿还贷款，你需要支付一年的利息。徐明没有认出这一点。经过多次不成功的沟通，他于2019年10月22日向黑猫投诉。去年12月，徐明向记者证实，投诉已经得到解决。

1月2日，记者在黑猫投诉平台上搜索，发现有十几起以取消校园贷款账户为名的欺诈案件。“取消校园贷款”的欺诈案件也频频见诸媒体，一些受害者被骗了几十万元。

与社会经验丰富的徐明相比，来自山东某大学的大四女生马尔斯就没那么幸运了。

2019年7月20日晚，正在准备考研的马尔斯突然接到一个电话。

对方自称是“京东客服”，声称由于误操作，她帮助玛氏开通了京东vip会员，当天需要注销，否则每月将扣除她的账户680元。如果你想取消这次手术，你需要她赚一笔钱，然后把钱还给她。

马尔斯没有钱，所以对方诱使她在京东白条、京东金条、滴滴金融、美团金融等平台上申请贷款。滴滴金融拒绝了玛氏的申请，京东白条和金条给了她一笔贷款。玛氏申请美团金融平台后，立即获得贷款。那天晚上，玛氏一共借了14400元，并把钱存入了“客户服务”提供的账户。钱被转移了，但是“客户服务”消失了，钱也没有回来。当马尔斯意识到自己被骗了，他哭着告诉了父亲。

听到这个消息后，李先生立即报警。“警方立即立案调查，发现诈骗者的账户资金不足。他们在网络警察平台上发起了一个通宵呼叫。”

"为什么说谎者知道她的京东账户，以及电话号码和身份证号码？"李先生认为，该平台应对其女儿个人信息的泄露负责。

“取消校园贷款”的骗局已经实施，信息和隐私的披露是一个重要环节。在下载了几个贷款应用后，记者在几天内收到了几个贷款销售电话和来自非应用运营商的短信。

如果你不联系你的父母，你会借钱给大学生并使用信用卡。家长们会对宽松的审查提出质疑

李先生担心借款会影响玛氏的信用信息，于2019年8月底替玛氏还清了京东金融和即时金融的贷款。然而，李先生随后向黑猫投诉平台投诉京东金融、即时金融等平台。在他看来，对贷款平台的审查是宽松的。

火星贷款的截图。照片由受访者提供

最让李先生生气的是火星没有在相关的贷款申请页面上填写职业。邮寄地址和居住地址都写在学校里，留下了母亲的手机号码。结果，“当她申请时，贷款平台几乎是秒。”李先生说，他和他的爱人事先都没有接到相关贷款平台的电话，也没有被告知女儿的贷款情况。

从事金融业的李先生向记者发出相关规定，即《关于进一步加强校园网上贷款整治的通知》(银监发[2016]47号)。其中，六部委明确规定“四不准”，即“不得向18岁以下大学生提供网上贷款服务。”审查18岁以上大学生借款人资格时，借款人必须落实第二还款来源，取得第二还款来源(父母、监护人或其他管理人等)的书面担保材料。)同意其借款行为并愿意代其还款，并通过电话确认第二还款来源身份的真实性”。他认为贷款平台不符合六部委的“四个禁令”。

根据李先生提供的录音，他质疑京东金融客服是否知道玛氏没有收入。客户服务从来没有直接回答，但一再表示，火星已达到18岁，贷款是合法和合规的。金融客户服务也立即表示，贷款是合规和合法的。

在向大学生贷款时，正式的校园贷款机构是否应该实施第二还款来源并获得第二还款来源的同意？

中国银行法律研究协会会长肖莎指出，正式的校园贷款机构主要指银行和消费金融公司。银行适用《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条。该办法规定:“发卡银行在发放学生信用卡前，必须落实第二还款来源，取得第二还款来源(父母、监护人或其他管理人等)的书面担保材料。)愿意代表他们还款，并确认第二还款来源身份的真实性。在提高学生信用卡额度前，发卡银行必须取得第二还款来源(父母、监护人或其他管理人等)的书面担保材料。)同意并愿意代表他们偿还。

李先生告诉记者，在美团金融平台申请贷款后，玛氏收到了青岛银行的信用卡。李先生说他和他的爱人不知道他女儿的信用卡，也没有接到青岛银行的电话。他认为，该银行未经父母同意处理信用卡的做法涉嫌违反规定。

对于消费金融公司，肖莎表示，应执行《消费金融公司试点管理办法》的相关规定，其中第二十一条规定:“消费金融公司不得向个人发放超出客户风险承受能力的消费贷款，借款人最高贷款余额不得超过20万元人民币。”对此，肖莎指出，消费金融公司有必要落实借款人的第二还款来源，从第二还款来源(父母、监护人或其他管理人员等)获得书面担保材料。)同意其借款行为并愿意代其还款，并通过电话确认第二还款来源身份的真实性。

那么，目前校园贷款机构向学生贷款的主要审核和限制是什么？肖洒介绍，不同机构需要填写的信息略有不同，但主要包括身份信息、贷款用途、贷款金额、第二还款人同意书、联系方式等的核实和限制。

此外，2017年5月27日，《中国银行业监督管理委员会、教育部、人力资源和社会保障部关于进一步加强校园贷款规范化管理的通知》指出:“开展校园贷款的银行应建立健全校园信用风险管理体系，建立风险防范机制。预警机制，加强贷前调查和评估，认真审查和评估贷款大学生的资格，重视贷后管理监督，确保资金流动符合合同要求...银行应及时掌握贷款大学生的资金流状况和信用评分变化情况。

银行应如何“加强贷前调查评估”和“认真审核评估贷款大学生的资格”？如果不允许家长了解学生的借款行为，不确认家长的担保意愿和还款能力以及其他二级还款来源，银行如何评估贷款大学生的还款能力？

李先生认为，这笔贷款不是火星自愿提供的，而是被骗了。虽然马尔斯已经年满18岁，但他是一名学生，没有固定的工作，没有稳定的收入来源，也缺乏社会经验。“为什么贷款平台没有提前征求家长的意见？如果有这样的审计环节，骗局往往不会成功。”

根据“黑猫投诉”平台，2019年12月7日，“消费金融官方微博”确认:“我公司已与客户协商并达成协议。所以案子结了。”李还向记者证实，贷款本息已立即归还，款项已经支付。2019年12月初，李先生告诉记者，通过京东金条和白条发放贷款的上海银行北京分行和甘肃银行已归还其贷款本息，款项已经到帐。

大学生贷款时如何评估还款能力和确保风险控制？专家建议提前征求父母的意见

2019年12月31日，记者致电京东金融在线客服。客服人员表示，当大学生申请白条和金条时，平台不会打电话给他们的父母审批。

“目前，白条服务已经向所有京东会员开放。要激活白色条，必须满足以下基本条件:1 .年满18岁并持有有效身份证件的中国大陆居民；2.身份证不是临时证件；3.其他京东账户的身份信息和手机号码尚未激活。京东金条的开通要求账户持有人年龄≥18岁，京东账户已完成实名认证，账户已与银行卡绑定。由于金条是一种信用贷款产品，它能否开通是通过系统的综合评价来决定的。如果金条和白条在开通后可以申请贷款，请参考页面显示。”

美团金融客服回复记者，20岁就可以申请美团金融平台的配额，审核流程与其他用户一致。"借钱给大学生时，他们不会征得父母的同意。"

金融客服马上给记者回了电话，称大学生在公司平台上申请货物中转和其他服务时必须年满20岁。个人理财产品的使用年限必须至少为18年。客服表示，平台无法联系到贷款大学生的家长，也无法确认申请人填写的家长联系方式等信息是否真实有效。

从法律上讲，年满18周岁的自然人具有完全民事行为能力，可以单独从事民事活动。然而，实际上，大学生的消费观念、消费状态和消费习惯都处于发展状态。没有真正进入社会的大学生思想不成熟。肖飒告诉人民日报记者:“我支持大学生需要获得第二还款来源的知情同意的做法。在校期间，大部分大学生仍然需要家庭的支持，如果任何来自外界的债务无法偿还，偿还责任最终将由家长承担。如果作为第二次还款来源的父母在借款行为发生之前就被告知债务事实，就有可能减少不必要的家庭冲突、不必要的人身伤害，甚至更大的生命和财产损失。”

苏宁金融研究所副所长薛洪言指出，在实践中，大多数厌倦了过度借贷的大学生会先“以贷还贷”，然后在债务压力过大、难以为继时向家人求助，但往往为时已晚。“从保护大学生利益的角度来看，提前征得家长同意比让家长在截止日期后处理善后工作要好。这可以有效控制大学生的不合理借款。"

附言

信息、隐私泄露和盗用由来已久，大学生由于缺乏经验更容易被欺骗。不管是有意还是无意泄露大学生信息，他们都是骗子的帮凶。此外，为了预防和控制大学生借款的各种风险，家长强烈要求相关机构在贷款前征得家长同意。这种愿望值得相关监管机构和贷款机构认真考虑。

来源：人民视窗网