新华社:“接力贷”要防绕开限贷的政策漏洞

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近日，有网友表示，“杭州部分银行悄悄调整了房贷政策，父母子女可以转贷还贷，规定房贷最长可延至80岁”，引起了很多人的关注。这件事的实际情况如何？这是一项新业务吗？这是否意味着抵押贷款政策已经放松？新华社记者对此进行了调查。

抵押期限的延长？前线人员说他们没有收到通知

据网民说，中国农业银行调整了杭州的抵押贷款政策，打破了贷款人最高年龄的记录。

本行通过官方微博声明回应称，本行转贷款产品是指具有完全民事行为能力的父亲(或母亲)和具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)作为共同借款人向本行申请的个人住房贷款。通过增加儿童作为共同借款人，并根据儿童的年龄(年龄+贷款期限不超过70岁)来衡量贷款期限，该产品有效地满足了家庭成员合理的住房贷款需求，有效地降低了客户的还款压力，即使年龄超过70岁也不会出现贷款的情况，符合监管要求。

记者询问了杭州几家银行的一线业务人员进行核实，对方表示没有收到任何延长贷款人年龄的通知。杭州一家股份制银行的经理黄说，抵押贷款期限可以是70年，但类似的业务很少。“这种业务基本上没有完成，因为风险控制要求很严格，而且满足要求的客户很少。”

据了解，按揭贷款最长期限为30年，还款期限可达70年。这并不意味着70岁的人仍然可以申请抵押贷款，但40岁的借款人可以申请长达30年的还款期。

关于“转贷款”和“较长还款期”的公众讨论

业内人士认为，较长的按揭期意味着较低的月还款额，借款人的还款压力也会减轻。在提高生活水平和延长预期寿命的背景下，适度延长贷款人的年龄是可以理解的。

网友“飞莫名大笨猪”认为，虽然还款利息高很多，但确实缓解了还款压力，如果没有不可抗力，可以改善生活。

然而，杭州一家银行的账户经理闫告诉记者，目前的按揭审查要求并没有放松。“对老年借款人的审查将更加严格，借款利率将更高，一些人甚至无法处理抵押贷款业务。”

至于父母和孩子一起还贷，许多银行业内部人士告诉记者，这在业内被称为接力贷款，这并不新鲜。国内商业银行已经推出了十多年。主要是为了降低自身风险，银行改变了原来只有一个人或夫妻双方可以将贷款偿还给一个家庭的项目。

一位房地产业人士说:“在大城市靠年轻人自己的力量买房很难。也许父母可以帮助年轻人补足首付，但是年轻人自己的收入很难支持每月还贷。接力贷款增加了父母一起还款的机会，这可以部分缓解年轻人买房的压力。”

专家:防止“限制贷款”政策的漏洞

杭州一家销售公司的周告诉记者，由于目前的限购政策，孩子在没有资格买房时，可以用父母的名义买房，然后用转贷来解决父母不能按揭的问题。“受这一政策直接影响的人不多，但投资者很容易利用投机性需求来规避购买和贷款限制。如果以老年人为主要借款人，子女将承担连带还款责任，这很容易导致空钻子政策的出台。”

中原地产首席分析师张大伟表示，从2017年到2018年，许多城市对房地产进行了监管，并实施了严格的贷款限制，这极大地抑制了房地产市场中多套房的投资需求。然而，转贷款协会鼓励儿童使用老年人的贷款资格，享受第一套房待遇或仍然能够借款，从而实际上绕过了贷款限制政策。

在这方面，一些专家建议，银行应该对借款人和共同还款人实施同样的准入要求，即父母和子女应该有资格购买住房，然后才能使用转贷款产品，以避免一些投机。

来源：人民视窗网