女行长为前夫违规放贷超亿 至今7600多万未收回

本篇文章2875字，读完约7分钟

这家分行的行长因非法借给前夫1.26亿元人民币并帮助他管理公司被判8年徒刑。

近日，广东发展银行南京分行及其下属的水西门支行违法放贷案二审结案。经审查，周群在担任广发银行南京分行水西门支行行长期间，与其他三名员工一起，通过“抓球”和“正式合规”的方式，向其前夫的家族公司非法放贷。数额巨大，构成非法发放贷款罪。

最终，江苏省南京市中级人民法院以非法发放贷款罪判处周群有期徒刑8年，并处罚金10万元；判处朱看守2年10个月，罚款3万元；判处牛欣有期徒刑2年8个月，并处罚金3万元；胡被判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币5万元。

据报道，这四名员工向周群前夫控制的八家公司发放了总计1.26亿元的贷款。目前，上述贷款本金总额超过7600万元。

非法贷款为1.26亿英镑，四名银行雇员被判刑

一个分行行长，两个账户经理，加上分行信贷管理部的总经理，以及一个银行职员的非法借贷案件形成了。

2014年6月至2015年10月，周群担任广发银行南京分行水西门支行行长。这发生在2015年上半年。

2015年1月至6月，周群明知南京华特尔材料公司、江苏雄国京生石材公司、南京瓯航建材公司、南京合春泉装饰建材公司、南京友奇建材公司、南京范迪安建材装饰公司、南京全开建材公司、中国建筑联盟设备租赁公司不符合授信条件，仍安排分行账户经理办理授信手续，故意不履行行长审批职责，非法向8家企业发放贷款。

朱守业和牛欣是本案涉及的客户经理。在分行行长周群的安排和影响下，他们没有严格审查借款人的贷款用途和还款能力，也没有严格审查担保人的还款能力、质押商业票的价值和实现质押权利的可行性，出具了内容不准确的贷款调查报告。其中，朱警卫参与非法贷款3780万元，牛欣参与非法贷款3888万元。

作为评估人的胡，在贷款发放中发挥了不可或缺的作用。2015年4月至6月，时任广东发展银行南京分行小企业信贷管理部总经理的胡，事先同意周群提出的“抓球”和“形式相符”的贷款担保方式，该方式在信贷审批过程中没有经过严格审查，涉及违规发放贷款4968万元。

2015年10月，上述八家公司中有五家在贷款到期后偿还了本金和利息，但它们在同一信贷期内还贷款4950万元。也就是说，四名员工违规向八家公司发放了总计1.26亿元的贷款。目前，上述贷款本金总额超过7600万元。

2016年10月，周群、牛欣、朱监护人和胡分别被逮捕并绳之以法。

一审法院认为，周群、朱卫兵、牛欣、胡违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，均构成非法发放贷款罪。周群被判处有期徒刑8年，并处罚金10万元；朱被判处有期徒刑2年零10个月，并处罚金3万元；牛欣被判处有期徒刑2年8个月，并处罚金3万元；胡被判处有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金5万元。

一审后，周群拒绝受理上诉。2018年底，二审法院做出终审判决，驳回上诉，维持原判。

前夫被通缉，帮助他管理公司并非法放贷

事实上，上述涉案的八家公司(南京华特尔材料公司、江苏雄国京生石材公司、南京瓯航建材公司、南京合春泉装饰建材公司、南京友奇建材公司、南京范迪安建材装饰公司、南京全开建材公司、中国建筑联盟设备租赁公司)均属于同一团队，在同一地点经营。公司的大部分法人都在前面。背后的真正控制者指向周群的前夫，庄亚红。

周群和庄亚红于2007年结婚，2009年离婚。2014年，建材市场低迷，庄亚红及其家族控制的公司亏损严重，没有任何业务。根据周群的供词，庄亚红于2014年下半年被淮南警方通缉。之后，她开始经常去庄雅红公司。

根据证人证言，2014年10月左右，周群到公司召开员工会议，开始管理庄亚红实际控制的公司。资金的使用和报销需经周群批准。员工们默认她为领导。

一方面，他帮助前夫管理公司；另一方面，他是广发银行南京分行水西门支行行长。这为公司渡过危机和获得贷款提供了极大的便利。

根据判决，周群安排上述八家公司向广发银行贷款，并安排公司财务人员提供财务报表。如果企业的资产负债表和利润表不符合贷款条件，将送去修改。由于贷款公司与周群熟悉，账户经理在批准贷款时放松了审查，实际上并没有进行现场调查，也没有核实签字人的真实身份。

值得注意的是，其中全开、合春泉、欧航、优奇、范迪安五家公司，均为商业票据质押担保贷款，由卓亚工程公司担保。这似乎是双重保证，但这是一个擦边球。商业票据质押需要“双额度管理”，即对发行企业进行信用调查。在批准之前，有人建议中央企业不要提供材料，而胡则表示，至少要正式合规。此后，周群安排卓亚工程公司作为担保企业，但该企业没有实际担保能力。

后来，在实际审计中，风险经理向胡建议去担保公司进行实地调查。胡说，他了解企业的情况，不能走；根据对出票人胡的实际调查，还表示，这是一种展期信用证，主要的担保方式是保证，而商业票据质押是一种附加担保，因此没有必要。当风险经理写信用批准时，他建议发行企业应该在银行有信用额度。胡在签字时表示，小企业不可能这么规范，所以他删除了回复中的内容。

内部控制是如何失败的？

据悉，广发银行小企业贷款的授信额度应首先面向企业，企业应提供工商、税务信息、财务报表、交易流程和发票。客户经理应亲自查看企业提供的原件，保留一份复印件，并由主客户经理签字。

账户经理应分析企业的业务和财务状况，确定公司的资金需求，评估还款能力，并形成调查报告。

报告应报分行负责人批准，负责人必须与企业实际控制人面谈。经批准后，该报告应提交给分行小企业信贷管理部风险经理进行审核，最后提交给小企业评估员进行最终审核。

对于商业票据质押贷款，出票人必须先获得广发银行的授信额度，授信人员必须核对票据，然后入库。对于担保企业，还应实际调查企业的经营和财务状况，进行财务分析。

事实上，在这种情况下，所有环节都没有批准到位，银行内部控制失败。

2017年底，“侨兴债务”事件曝光，广发银行总行、惠州分行等分行共被罚款7.22亿元，创下国内银行业历史最高罚款纪录。

2018年，据报道，去年9月，广发银行东莞分行石牌支行财务经理叶黄晓涉嫌诈骗客户购买理财产品诈骗1700多万元，并因股票交易损失50万元。

去年5月，广发银行东莞分行方某贪污公款48.4万元，被判处有期徒刑3年，缓刑4年。经法院查明，方在担任广发银行东莞分行计划财务部总经理期间，利用职务之便，多次编造营销费用及其他费用，指使报账员代其报销费用，并将相应款项报销至其个人账户供其个人支配。本案发生在2008年7月至2009年9月，但广发银行监管部发现发生在2014年，相差5年。在调查其他案件时，方主动解释，然后返还了非法所得。然而，更令人费解的是，直到2017年方才向检察院自首。

据Caijing.com粗略统计，2018年广发银行因内控管理失误而接受的罚款金额高达1100万元，较2017年大幅增加。仅去年7月1日至9月中旬的两个月内，广发银行就收到监管部门12笔罚款，涉及广发银行9家分行，罚款总额达725万元。根据公告，广发银行的违法行为主要集中在贷款和票据上。

来源：人民视窗网