众安保险：在产品周期中寻找差异化竞争

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1月3日，在包惠世界召开的2020年保险大会上，中安保险执行副总经理王敏在致辞中指出，产品创新相对容易，但产品创新可以为公司的长远发展积累。这是一个比创新本身更重要的问题。“无论产品是向前还是向后，产品差异化的能力就是有机会在整个环节中找到一些差异化的竞争点。”

用户的新变化:保险是一种生活方式

好的产品必须基于对用户的充分洞察和研究，特别是随着网络保险的不断演进、新情景的出现、社区营销的普及等。，了解用户的真实需求，分析用户特征的变化并开发新产品，在此期间产生的潜力将是无限的。

根据中安保险2019年的记录，截至2019年11月，它为超过4亿用户提供服务，保单总额超过70亿份；独家系列覆盖800多万用户及其家庭；家庭支柱是保险的主要力量；四川是投保人数量最多的地区:呼吸道疾病在健康保险索赔的风险因素中排名第一...

基于对用户的大量积累和分析，王敏指出，保险用户中出现了一个新的趋势:首次投保的年轻客户在扩大，用户的观念在改变，性价比高的产品越来越被接受。

首先，网络保险的发展带来了客户群结构的新变化。这种变化不再是过去年轻用户群的扩张。更大的变化在于第一项政策扩大了年轻用户群。；这是一个微妙但非常重要的变化，这是互联网保险发展的结果，也将为空保险业的未来发展开辟更大的空间。这个年轻的群体有更多的保险意识，更愿意接受保险。根据2018年互联网保险年度报告，60后和70后首次购买保险的年龄均在30岁以上，80后首次购买保险的年龄已降至26.7岁，90后甚至降至21.7岁

其次，用户的想法正在改变。在中安对用户的回访和调查中，许多用户提到保险是他们的一种生活方式。不同于以往保险公司不断向用户灌输保险的重要性，在整体经济环境发生变化后，消费者的消费观念在周围环境的影响下发生了变化。当他需要提前消费时，他需要最后一道防线——保险来解决他的担忧。

最后，用户越来越愿意接受性价比高的产品。王敏指出，网络保险的产品优势不在于价格低廉，而在于定价。定价是价格/性能比率。现在，越来越多的用户愿意为真正的差异化服务付费。

产品=条款+渠道+运营+服务

随着保险用户的变化，保险产品的更新换代已经成为行业的一项重大举措。国泰君安首席分析师刘新齐表示，2018年，该行业报告了4700种新产品，2019年报告了近2000种新产品。与此同时，大型保险公司开始加速产品迭代，平安保险享受电子健康，支付宝推出良好医疗保险，平安保险长期医疗保险产品完成新一轮迭代升级。

在产品竞争日益激烈的背景下，破解产品同质化也是许多保险公司必须回答的重要问题。如何打造核心竞争力，让产品在竞争中脱颖而出？

对此，王敏首先对产品的理解给出了新的解释。“我们对产品的定义不仅仅是一个条款，而是应该关注更完整的产品周期，这样术语+渠道+运营+服务才能被定义为产品。中安保险的产品经理需要注意这四个环节，才能交付好的产品。如果这四个环节叠加在一起，创新的空空间将非常大。”

例如，王敏指出，自中安乐享电子生活推出以来的四年中，已经经历了14次更新迭代，大数据技术为其提供了全新的产品设计视角，包括运营模式和服务的创新。目前，专属的电子生命装备有“中安精灵”人工智能指南，涵盖800多种疾病和1500多种常见病；首个医疗先行服务覆盖83个城市和2000多家医院。在理赔过程中，借助ocr识别和医疗数据直接连接技术，专属e-student实现了70%的理赔自动调整，理赔可在15分钟内收到。

为了保持产品的差异化能力，王敏认为，首先要着眼于长远价值，不断积累和创新。“一个创新点可以很容易地面对同质化模式，而不断积累的创新可以在市场中找到一个真正与众不同的空。”任何领域的产品都必须注重长期价值。”

其次，技术驱动是中安保险产品创新的重要基础。通过技术驱动、数据驱动、授权用户的产品定价、用户筛选等环节，产品得到了推进。例如，在营销阶段根据用户特征对专属的电子学生进行分类，中安保险建立了534个用户标签；通过用户的年龄、性别、家庭、购买的产品等信息来引导算法，实现交叉销售增长。

“差异化的能力是着眼于整个产品周期。无论产品是前进还是后退，都有机会在整个环节中找到一些差异化的竞争点。”

平衡不可能的三位一体:最大化双赢

在网络流量时代，渠道变得尤为重要。如何在产品设计中平衡顾客、渠道和公司的利益也成为了所谓不可能的三位一体问题。

王敏着眼于公共安全的价值——简单、快速、突破、共赢，从另一个角度理解并回答了不可能的三位一体问题。

他详细解释说，关于简单性，中安希望将最简单的结果交付给用户和渠道，将复杂的流程和复杂的工作留给自己，将简单的产品和产品合作模式交给合作伙伴；快速，也就是为用户和合作伙伴节省时间。中安的产品和核心系统迭代非常快，新产品可以在1-2天内推出。在新的场景中，中安可以提供零发展保险产品接入解决方案，该方案可以在同一天推出。

“就突破而言，除了内部创新，突破的最大价值在于是否有机会为用户和渠道创造更多价值。最后，对于每个公司来说，最大的共识是如何实现最大程度的双赢。中安更愿意与用户和合作伙伴实现双赢，真正做到可持续和温！”

来源：人民视窗网