1400逾家农商行迎大洗牌 原则上不出县、业务不跨县

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全国1400多家农村商业银行将进行大洗牌。

1月14日，中国银行业监督管理委员会发布了《关于促进农村商业银行坚持定位、加强治理、提升金融服务能力的意见》(以下简称《意见》)。

根据《意见》，银监会要求农村商业银行严格、审慎地开展一体化和跨区域经营。原则上，机构不离开县(区)，企业不跨越县(区)。我们应该把重点放在服务当地，而不是服务中心。新增可贷资金应主要用于本地区。

同时，《意见》专门制定了一套农村商业银行业务导向和金融服务能力监测评估指标体系，包括业务导向、金融供给、金融基础设施和金融服务机制4大类15项指标。

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为地方服务，原则上，组织不离开县城

根据《意见》，农村商业银行要以服务地方、服务县域、服务社区为重点，准确把握其在银行体系中的差异化定位，确立与所在地区经济总量和产业特征相适应的发展方向、战略定位和业务重点，严格审慎地开展综合和跨区域经营。原则上，机构不离开县(区)，企业不跨越县(区)。新增可贷资金应主要用于当地。

在接受《国际金融新闻》记者采访时，一位银行业人士表示，从目前农村商业银行的经营情况来看，跨县是相当普遍的，跨省或跨区的相对较少。

《意见》规定，原则上机构不出县，企业不跨县，但不应像监管指标要求的那样。如果他们不符合标准，他们将受到监管机构的处罚。相反，它要求农村商业银行在未来的业务流程中找到一个位置，即把重点放在县域经济上，然后把总部或网点设在这个县域，以这个区(县)为基础，深化地方经济。”消息来源称。

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满足三农和小微企业的资金需求

同时，《意见》还指出，农村商业银行应重点满足“三农”和小微企业的个性化、差异化和定制化需求。关注回报中的主要信贷业务，确保信贷资产在总资产中保持适当的比例。对“三农”和小微企业的贷款占贷款总额的主要份额。严格控制大额贷款的投资和发放比例。

据中国保险监督管理委员会披露的数据，截至2018年9月底，中国共有1436家农村商业银行，涉农贷款和小微企业贷款在各类贷款中的比重长期保持在60%和50%左右。农村商业银行占银行业资产的10%，对涉农贷款和小微企业贷款的贡献率分别为22%和21%，成为支持“三农”和小微企业的真正主要金融力量。

然而，中国保监会也表示，在改革和发展过程中，少数农村商业银行存在着“脱离农业、变小”的盲目扩张倾向。

交通银行金融研究中心高级研究员赵在接受《国际金融新闻》记者采访时表示，事实上，与大型银行相比，农村商业银行的竞争力相对较弱。考虑到未来的长期健康运行，有必要进一步明确定位，帮助他们识别自己的区域优势，进而实现差异化发展。

对此，《意见》指出，农村商业银行应加大对“三农”和小微企业的金融供给，科学测算“三农”和小微企业的年度信贷增长目标，确保这两类贷款的增速和比重稳步提高，辖区内农民和小微企业覆盖面和信贷户数有效增加。

此外，《意见》强调，农村商业银行应在业务可持续的前提下，尽可能为“三农”和小微企业减收手续费，实现盈利。灵活运用支农小额贷款再贴现、专项金融债券等工具，合理确定贷款期限和还款方式，降低贷款周转成本。规范贷款行为，清理不必要的“渠道”和“桥梁”。

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提高涉农小额贷款的不良容忍度

《意见》专门制定了一套农村商业银行业务导向和金融服务能力监测评估指标体系，包括业务导向、金融供给、金融基础设施和金融服务机制4大类15项指标，并对涉农贷款和小微企业贷款比例、涉农和小微缺陷容忍度等给出了具体评估指标。

据了解，去年一些农村商业银行不良资产暴露加速，导致不良率大幅上升。业内人士认为，农村商业银行的风险控制能力相对较弱，“三农”和小微企业的信贷往往面临一定的风险，因此有必要在增加小微企业贷款投入和控制贷款质量之间取得平衡。

在这方面，《意见》强调，农村商业银行应建立和完善可操作的尽职、豁免、容错和纠错机制，加强对“三农”和小微企业不良贷款原因的排查，合理免除信贷部门及其工作人员对已尽职但存在支农风险的小企业的相应责任。

具体而言，《意见》明确了涉农农村商业银行不良贷款率比当地银行业金融机构不良贷款率高3个百分点以内，或以5%为考核上限；小微不良率容忍度比自身不良率高3个百分点，不能作为银行内部评估和评价的扣除因素。

此外，《意见》要求各银监局要跟踪辖区内农村商业银行的执行情况，并于每年4月底前将上一年度的执行情况和监测指标体系运行评估情况报送银监会农村金融司。

国家金融与发展实验室银行研究中心研究员游春向《国际金融新闻》记者指出，《意见》对此前强调的内容进行了总结和再强调，主要强调农村商业银行必须有自己的原始主业作为回报，立足县域，发挥支持小农户的作用。

中国保监会表示，下一步将督促农村商业银行做好《意见》的贯彻落实工作，不断完善配套制度建设和监管激励约束措施，引导农村商业银行在提高稳健发展能力的同时，更好地将防范和化解金融风险与服务实体经济相结合，全面提升“三农”和小微企业金融服务效率和水平。

来源：人民视窗网