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近日,广发银行和西南财经大学通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北和西北7个地区23个城市数万个家庭的调查分析,发布了76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》),不仅揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特点和问题,也反映了公众对银行产品和服务的态度和需求

中国家庭平均资产多少?哪些家庭赶上美国水平?这些问题有了答案...

2018年,中国家庭平均资产估计为161.7万元。近年来,中国家庭平均资产增长迅速,家庭平均产出从2011年的97万元增加到2017年的150.3万元,年均复合增长率为7.6%。

家庭平均净资产从2011年的90.7万元增加到2017年的142.9万元,复合年增长率为7.9%。

每户可投资资产规模从2011年的28.9万元增加到2017年的50.7万元,复合年增长率为9.8%。

据估计,2018年中国城镇居民家庭平均总资产、净资产和可投资资产分别为161.7万元、154.2万元和55.7万元。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

这与世界第一大经济体美国相比如何?

在这方面,中美之间还有很大的差距。2017年,中国城镇居民家庭平均总资产为150.3万元,美国为530万元;中国城镇居民家庭平均净资产为142.9万元,而美国为467.2万元。

然而,值得注意的是,中国前20%城市家庭的平均资产规模与美国相似,为454.5万元。家庭平均净资产接近435.6万元。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

这意味着,如果你的家庭在北方、广州和深圳四个一线城市拥有一套套房,你的家庭总资产将达到美国的平均水平。

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虽然目前中国的家庭资产低于美国,但增长率高于美国。从2010年到2016年,美国家庭资产的复合增长率仅为3.1%,远低于中国城市家庭的7.6%。

根据上述数据,中国城市家庭长期以来都是每户百万富翁,但事实上,住房资产在中国城市家庭的资产中占了很大一部分。

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根据《报告》中的数据,随着近年来我国房价的快速上涨,我国城镇居民家庭住房资产占总资产的比重已经达到77.7%,远远高于美国的34.6%。根据上面给出的每户150万元的总资产,中国城市家庭的住房资产投资已经达到每户116.6万元,更不用说那些生活在一线城市的家庭了。

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在中国,金融资产仅占城市家庭总资产的11.8%,而在美国,这一比例为42.6%,在日本,这一比例为61.1%,英国、新加坡和瑞士均超过50%,加拿大为48.6%,法国为39.8%。

在我国城镇家庭金融资产中,银行存款占比最大,占42.9%,其次是理财产品,占13.4%,股票占8.1%;基金为3.2%;债券只有0.7%。

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有趣的是,以家庭总资产为例,只有8.1%的家庭金融资产占11.8%是股票,这意味着只有0.96%的中国城市家庭总资产是配置股票,0.38%的资产是配置资金。

67.7%的中国城市家庭只有一种投资产品,22.7%的家庭有两种投资产品,只有10.6%的家庭有三种以上的投资产品,而61%的美国家庭有三种以上的投资产品。

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这么多年过去了,中国人的储蓄习惯似乎没有改变。

值得注意的是,该报告指出,中国城市家庭的财富管理普遍处于亚健康状态,近40%的家庭处于失败状态。

根据家庭客观风险容忍度、家庭主观风险偏好和家庭资产配置系统的数据,报告显示,本次调查的23个城市家庭财富健康平均得分为68.5分,全国城市家庭财富健康平均得分为66.1分,其中38.1%低于60分。

中年家庭收入最高。根据该报告,中国城市家庭的收入和年龄呈倒U型分布。户主年龄在31-40岁的家庭平均年收入最高,达到25.2万元,其次是户主年龄在23-30岁的家庭,平均年收入为23.8万元。同样,家庭消费支出的分布与收入的分布大致相同。

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虽然家庭总资产和可投资资产也随年龄呈倒U型,但此次峰值出现在41-50岁的户主家庭,其总资产和可投资资产分别达到325.2万元和138.9万元。

根据该报告,随着户主年龄的增长,家庭房地产的分布呈U型,其中65岁以上的家庭分配比例最高,达到85.6%,而23-30岁的家庭分配比例最低,达到70.1%。

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一般来说,受教育程度高的家庭拥有更多的金融知识和更高的收入。初中及以下家庭,理财知识得分为55.5分,家庭平均年收入为16万元,本科及以上家庭平均年收入为76.9分,家庭平均年收入为28.6万元。

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低教育水平家庭的货币资产配置明显较高,而股票和基金资产配置明显较低。初中及以下家庭的货币资产配置最高,达到37.6%。

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户主的行业也影响家庭财富健康得分,其中排名前三的行业是科学研究和技术服务、金融和教育。这可能与这些行业受过高等教育的从业者的需求有关。

值得注意的是,报告发现,家庭财产分配与家庭收入之间存在负相关关系。随着家庭收入的增加,家庭财产的比例趋于下降。20%的最低收入家庭拥有82.9%的房地产,20%的最高收入家庭拥有72.1%的房地产。

据《中国基金报》报道,广发银行副行长宗表示:“《报告》列举了中国城镇居民家庭理财存在的五大不合理现象,理财水平有待提高。

首先,家庭住房资产比例过高,挤压了金融资产的配置。较高比例的房地产吸收了家庭的过度流动性,挤压了家庭金融资产的配置。

其次,在投资理财产品时,超过一半的家庭不接受任何本金损失,因此要求严格赎回。数据显示,54.6%的家庭不希望损失任何本金,但希望获得更高的财务回报。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

第三,家庭可接受的银行理财产品的回报周期普遍较短,缺乏长期的财务规划。至于银行理财产品的可接受回报期,选择在3个月、3-6个月和6-12个月内的家庭比例分别为35.8%、37.2%和33.7%,表明大部分家庭接受一年以内的回报期。

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第四,家族投资类别缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭只有一种投资产品,22.7%的家庭有两种投资产品,只有10.6%的家庭有三种或更多的投资产品。比较中美两国国内投资品种的多样性,拥有三种或三种以上投资产品的美国家庭比例高达61%。

中国家庭平均资产多少?哪些家庭赶上美国水平?这些问题有了答案...

第五,家庭商业保险的参与率较低,只有不到15%的家庭成员拥有商业保险。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

此外,家庭更愿意为他们的未成年子女投保,而忽略了对家庭支柱的保护。10-18岁的家庭成员参与率最高(21.3%),其次是10岁以下的家庭成员(19.5%)。

图片来源:《2018中国城市家庭财富健康报告》截图

国家商报综合《2018中国城市家庭财富健康报告》、《中国基金报》等。

来源:人民视窗网

标题:中国家庭平均资产多少?哪些家庭赶上美国水平?这些问题有了答案...

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