黄洪：从四个方面推动第三支柱养老体系改革发展

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中国保监会副主席黄宏11日在2020年全球财富管理论坛第一季度峰会上表示，规划中国三大支柱养老保险制度改革可分两步走:一是根据实际情况重点弥补养老保障缺口；二是根据更高的要求提高养老服务质量。

目前，中国的金融体系由银行主导，包括商业养老保险在内的保险业长期以来一直不发达。2018年，保险业的总资产仅占金融体系的6.24%。同时，现有的金融体系不断将国民储蓄转化为企业和居民的负债，提高了国民经济的杠杆率。发展第三支柱养老保险对于降低经济杠杆比率、促进金融体系均衡发展、防范和控制金融体系风险具有重要意义。

基于上述内容，黄宏指出，规划中国三大支柱养老保险制度的改革可以分为两个步骤:

第一步是根据实际情况弥补养老保障缺口。在我国养老保险制度的改革和发展中，弥补差距、解决薄弱环节、提高替代率势在必行。目前，第一支柱面临巨大压力，第二支柱短期内难以大幅度提高覆盖面。要充分发挥第三支柱作用，大力发展“收入保障、长期锁定、终身征缴互助”的商业养老保险，特别是“终身征缴”和“互助互助互助”功能。

第二步是根据更高的要求提高养老服务质量。黄宏认为，中国养老保险制度发展到一定阶段后，三大支柱养老保险体系更加均衡，养老金替代率接近国际水平的70%，有必要进一步提高养老服务质量，更好地满足人民群众差异化、多样化的养老需求。现阶段，通过鼓励发展商业保险、金融管理、信托基金等多种形式的养老金融产品，提供家庭养老、社区养老、住房养老、商业养老等多种形式的养老安排，将为中国养老体系建设锦上添花，更好地满足人民养老保障和财富管理需求。

构建多层次的养老保障体系任重道远。为了更好地推进第三支柱养老保障体系的改革和发展，黄宏提出了四点具体建议。

一是加强战略规划，从国家重点发展战略的高度规划第三支柱养老的发展。把这项工作纳入国民经济和社会发展第十四个五年规划，加强顶层设计和战略指导，适应第三支柱养老金利益相关者强、调整难的特点，从推进金融供给面结构改革的高度，加强第三支柱养老金制度的科学性、前瞻性、系统性和包容性设计。

第二，改善政策支持。包括政府出台的各种政策激励措施，加强宣传和引导；尽快完善个税延伸商业养老保险试点政策，扩大试点范围，增加个人缴费额；研究制定将个人储蓄转化为个人储蓄养老金的政策措施；制定第三支柱养老金积累的投资收益免税的相关政策。

第三，深化改革开放。紧密结合我国实际国情和发展阶段，深化现有养老体制和机制改革，鼓励建立专业养老机构，进一步激发第三支柱养老市场的发展活力，深化养老产品开发和服务供给改革，支持市场机构，根据群众需求有针对性地开发第三支柱养老保险产品，提高养老服务水平， 加大对外开放力度，鼓励国际专业养老机构进入中国市场，充分发挥国际机构在风险定价和风险管理方面的优势。

第四，加强能力建设，完善第三支柱养老基础设施。在现有金融基础设施的基础上，加强资源整合，推进信息系统的整合和标准化，夯实商业养老机构长期发展的基础；加强互联网和大数据等金融技术的应用；推动养老保障领域风险准确定价，不断提高养老保险精算技术水平；提高机构承担风险和利率风险的管理能力，完善资产负债管理，为各种经济周期顺利提供风险应对和养老保障服务。加强人才培养，不断吸引国内外高素质人才，弥补养老金精算领域的人才缺口，为养老金保障体系建设提供持续的智力支持。

来源：人民视窗网