交行发布2018年度业绩：服务实体经济效能提升 “两化一行”战略再绘新篇

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总资产稳步增长，净利润快速增长，不良贷款率稳步下降，拨备覆盖率和资本充足率显著提高...3月29日，交通银行发布了2018年业绩，向市场展示了过去一年的业绩。

2018年是交通银行发展过程中的一个重要节点。在交通银行成立110周年之际，交通银行对“两个转变、一条线”战略进行了十年微调；2018年，交通银行的管理团队由旧变新。交通银行原行长彭纯接任董事长，中国银行原副行长任德奇接任交通银行新任行长。数据显示，在战略微调和管理层变动后的第一年，交通银行各项工作实现了平稳过渡，整体表现良好。

截至报告期末，交通银行总资产达95311.71亿元，比上年末增长5.45%；全年净利润(归属于母公司)736.3亿元，同比增长4.85%，增速达到近三年来的新高；营业净收入2130.55亿元，同比增长8.41%；不良率为1.49%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为173.13%，比上年末大幅提高18.40个百分点，创下四年来新高；资本充足率为14.37%，比去年底提高了0.37个百分点，为五年来最高。其中，核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为11.16%和12.21%。与去年年底相比，分别增长了0.37和0.35个百分点。

在优异业绩的支撑下，交通银行的市场竞争力稳步提升。连续第十年跻身《财富》全球500强，营业收入排名第168位，比上年上升3位；在《银行家》杂志全球数千家大银行的一级资本排名中名列第11位，并连续五年跻身全球银行前20名；银监会消费者权益保护工作评价总体评价为“一级”；在中国银行业协会“钱家”示范服务网点评选中，共对交通银行135家网点进行了评估，评选出的网点数量多年引领行业，荣获最具社会责任感的金融机构；它被《中国金融时报》评为2018年最佳财富管理银行。

交通银行管理层表示，“2018年是全面贯彻落实党的十九大精神的第一年，是中国改革开放40周年，也是交通银行成立110周年。交通银行坚持服务实体经济的基本原则，坚持稳健的经营理念，取得了良好的发展。”交通银行董事长彭纯用“厚积薄发”一词简要评价了交通银行2018年的业绩，并从三个方面进行了阐述:“稳定的基础进一步巩固，‘好’的趋势进一步确立，‘进步’的动能进一步增强。”

“稳定”:服务实体能力稳步提升，资产质量在保持稳定的同时保持进步

彭纯说:“实体经济是金融业的基础，风险防控是金融业的底线。银行的高质量发展必须依靠实体经济的健康增长。必须依靠构筑严格的风险管控防线，回答“服务实体经济、防范和控制金融风险”这两个必须回答的问题。只有当它们稳定时，它们才能到达远处。”

2018年，交通银行对上述问题给出了精彩的答案。

多管齐下服务实体经济，资产规模稳步增长。2018年末，集团客户贷款余额(拨备前)增加2749.72亿元，比上年末增长6.00%。此外，转移再融资回收6337亿元，地方债务投资1387亿元，支持实体经济发展总投资超过1万亿元，为实体经济提供了“输血和脉搏”。服务国家重大区域战略，积极支持熊岸新区建设，河北熊岸分公司正式开业，充分发挥上海总部优势，积极推进长三角区域一体化战略。普惠金融“两增”口径贷款余额比上年末增加262.8亿元，增幅29.63%，高于全部贷款平均增速；金融精准扶贫贷款277.43亿元，增长72.78%。小微贷款利率超过监管要求，2018年第四季度定价比去年第一季度下降110个基点。深化与苏宁等民营龙头企业的战略合作，推出网上优贷、网上税收融资等小额信贷产品，有效支持民生消费等重点领域发展。

资产质量保持稳定，抵御风险能力大幅提升。报告期末，交通银行逾期贷款和逾期90天以上贷款余额及占比实现“两超两降”，余额分别比上年末减少103.34亿元和135.20亿元，分别比上年末下降0.33和0.38个百分点。拨备覆盖率为173.13%，达到过去四年的新高，比去年年底大幅提高18.40个百分点。在没有外源性资本补充的情况下，资本充足率比去年底提高了0.37个百分点，达到14.37%，创下了近五年来的新高，从另一个方面展示了交通银行业务转型的积极成果。近两年来，在债券市场违约率较高的情况下，信用债券风险管理和控制取得了显著成效。资产质量的持续稳定凸显交通银行稳健的文化基因和风险控制红利。

“好”:资产负债结构优化，盈利能力继续提高

交通银行在积极服务实体经济、严格执行减费和利润分成要求的同时，积极调整业务结构，采取多种措施开源节流。交通银行行长任德奇表示:“一年来，面对内外部形势的变化，交通银行加强了对政策和市场的研究和判断，及时优化了战略，灵活调度了包括‘长尾客户’在内的客户，推动了资产负债结构向整体经营格局的科学调整，全面实现了董事会2018年设定的经营目标，显示出良好的价值创造能力和市场竞争力。”

从利润创造和成本两方面来看，交通银行的盈利能力有所提高。净利润增长4.85%，净营业收入增长8.41%，均为过去三年最高水平；手续费及佣金净收入达到412.37亿元，增速超过市场；与上年相比，成本收入下降了0.35个百分点，实现了三年来的首次下降。

盈利能力提高的背后是业务结构的持续改进。

资产负债结构的优化对利润增长做出了重要贡献。债务方面，交通银行准确把握市场资金充裕、投资理财需求旺盛的时间窗口，加大结构性存款创新力度。与去年底相比，集团客户存款余额增加1791.23亿元，增幅3.23%。在资产方面，交通银行立足于满足人们在新时代对更好生活的需求。全年新增贷款三分之二以上投向零售领域，新增个人资产业务平均利率比上年提高93个基点。

银行卡、托管、私人银行、交易银行等业务增长良好，进一步凸显交通银行在理财领域的业务特色和专业能力。这是中国第一个推出“延税养老保险”，也是业内第一个“分组理财”，信用卡消费市场排名第二。重点零售客户增长良好，管理的个人金融资产达到30575.96亿元，同比增长6.11%。交易业务收入增长123%。托管资产规模达到89132.12亿元，比上年末增长8.33%，公共资金托管规模超过1万亿元。

海外银行机构及附属公司继续保持稳健发展，有力支持本集团的表现。2018年，交通银行集团业务布局进一步拓展，墨尔本分行正式开业，布拉格分行获得境内外监管机构批准，交通银行理财子公司获得监管机构批准。截至2018年末，交通银行海外银行机构和控股子公司总资产分别增长10.83%和16.02%，净利润同比增长7.47%和13.14%。境内外联动委托金额达到541.57亿美元，同比增长8.08%，满足“走出去”和“引进来”客户金融需求的能力继续提升。交通银行租赁的所有核心业务均保持行业领先地位，国鑫交通银行连续三年获得信托业协会甲级资质。

“前进”:改革活力不断激发，转型创新进程加快

作为中国金融改革的先锋，交通银行始终坚持稳健经营是根本，改革创新是灵魂，二者的统一是高质量发展的根本保证。2018年，交通银行在持续稳健发展中，锚定了能够激发交通银行潜力和活力的三个重要领域，即人员组织、风险信贷和金融技术改革。

2018年，交通银行以市场化为原则，以基层经营机构为重点，实施人力资源制度改革，畅通员工发展渠道，准确激励重点民族，继续推进幸福家园建设，最大限度激发人员活力和人才优势。加快金融科技布局，以数字化、智能化为核心，全面启动集团新“531”工程，积极探索向智能银行升级。集团广泛采用智能风险控制、智能信贷、统一生物识别和大数据分析。报告期内，信息技术投资比上年增长6.10%；手机银行交易量达到3.7亿笔，同比增长21.71%；交易额达到11.00万亿元，同比增长43.79%。根据新形势下的风险特点，风险信用管理体系正在全面升级。加强集团统一信用风险管理，推动授信流程实质性优化，有效防控风险，有效提高效率。

展望2019年，交通银行管理层表示:“银行业整体经营环境依然复杂，但随着新旧动能转换的积极因素逐渐显现，政策环境逐步改善，商业银行将继续面临困难和挑战，同时也迎来新的重要战略机遇。战略方向和实施路径的选择尤为重要。”2018年，交通银行调整了2008年提出的“两业一行”战略，从“走国际化、一体化之路，打造财富管理一流的国有银行”调整为“走国际化、一体化之路，打造最佳财富管理银行”。在新的战略内涵背后，正是这家百年老店重新定位了自己的战略方向和实施路径。

交通银行管理层表示，“两个产业一条线”战略的新内涵，不仅坚持要画到底，还要顺应潮流，因势利导，体现了继承发展的原则。新战略内涵的立足点从“一级公众持股银行”转变为“最佳理财银行”，实质上是从自身视角向客户视角的转变，突出服务实体经济的主线，着力建设最佳理财银行。”

彭纯特别阐述了这一战略的新内涵“创造共同价值，提供最佳服务”的核心含义。“前者侧重于服务客户的能力，而后者侧重于服务客户的质量。交通银行战略调整的核心是服务实体经济，着力提升跨境跨行业跨市场跨境服务能力，为客户、银行、股东和员工创造价值；在线下服务广受好评的基础上，我们将进一步提升服务内涵，线上线下合作，成为全渠道服务的最佳银行。”

交通银行管理层已经清晰地勾勒出新战略内涵的实施路径。“在战略目标的指引下，我们将更加注重建立战略实施的传导机制，依托客户第一、“两轮”驱动、“两线”协作、科技赋权、人才引擎、风险护航和家园建设、“增加有效客户、增加核心负债、增加转型收益”等八项保障措施，”他信心十足地说，“在积极增长因素不断增加的形势下，随着新战略内涵的扎实实施， 交通银行有信心和能力保持良好的发展态势，为客户和股东创造更大的价值，为实体经济做出更大的贡献。 "

来源：人民视窗网