聚焦博鳌|传统银行要抓住技术变革的机遇嘉宾探讨金融科技的机遇与挑战

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目前，金融领域正在经历一场技术革命。在互联网、5g和云计算等新技术的推动下，金融领域的新应用不断涌现，这不仅改善了用户体验，也使一些金融机构脱颖而出。然而，金融技术是一把“双刃剑”，既带来发展机遇，也带来一些挑战，如用户隐私泄露和金融风险。

在这个全球变化中，金融技术如何影响金融业的发展？金融业如何在积极应用科技的同时应对不可避免的挑战？3月29日，在博鳌亚洲论坛2019年年会“金融技术的机遇与挑战”分论坛上，来自世界各地的嘉宾就此展开了讨论。

信息技术和银行机构的一体化程度有所提高

it技术的每一个变化都会影响银行业的发展进程。中国企业家俱乐部主席、中国招商银行前行长马魏华表示，传统银行要想成功，需要抓住技术变革的每一个机会。“在20世纪90年代末，我将银行视为一家it公司。通过网上银行和银行卡，招商银行完成了第一次it变革。”在第二阶段，他将银行视为一家高质量的数据公司，并开展了一场数据革命。

在不同时期，客户对银行的需求也相应地发生了变化。为了完成3.0的转型，有必要通过人工智能技术将业务与客户需求结合起来。“传统银行还有很多不适合的地方，比如管理体制和文化观念。这些问题只能通过投入大量资金来解决。银行必须真正融入数据化过程。”马魏华强调。

韩国kb金融集团董事长尹也认为，传统银行必须做出改变，将自己视为it公司或数字公司。银行已经积累了大量的数据，这些数据需要在正确的时间用于为客户做贡献。任何it和数据应用都应该以客户为中心，为客户服务。

不仅是完成银行自身的转型，杜晓曼金融副总裁张旭阳告诉英国《金融时报》记者，技术创新仍是推动解决信息不对称的关键力量。金融技术的应用可以有效解决民营和小微企业融资难、融资贵的问题。不仅在信贷业务，而且在保险业务和金融投资。

支付行业和其他行业相互扶持

"金融技术对金融企业的影响实际上在支付行业更为明显."中国银联主席邵福军表示，金融技术对公众的影响从一开始就反映在了C端支付上。目前，金融技术变化最大、给人们带来最深感受的地方可能也在C端。比如，以前的银行卡支付已经变成了现在的二维码支付、云闪支付等等。对于金融机构来说，C端业务处理更加方便，中间办公室更加智能化，后台更加面向数据。它过去是卡之间的互连。现在一切都可以作为支付的载体，一切都可以互联。

此外，支付行业可以与其他行业相互赋权。邵福军解释说，支付行业可以利用其拥有的大量数据为企业提供更准确的用户画像，进而提供更有针对性的产品。这改变了传统的商业模式。过去，支付行业主要收取转账和结算费用，但在未来，它可以利用技术提供更深入的产品和服务，并通过这些产品和服务收取费用。

“我在生活中经常使用网上银行支付和转账，这可以帮助我更好地组织个人生活。网上银行实际上更安全。”现代密码学之父、神秘实验室首席科学家怀特菲尔德·达菲说，金融技术不仅会影响银行的发展，还会影响现代生活方式。在过去的10年里，移动支付发生了巨大的变化，进一步加强了账户之间的整合。

有必要把握数据使用和隐私保护之间的关系

金融技术的广泛应用带来的负面影响是，它可能导致客户隐私的泄露或滥用。然而，客户数据对金融业的发展越来越重要。如何实现使用和保护的平衡成为一个难点。

尹认为，数据向金融公司和科技公司开放后，可以提供更多的产品来满足需求。从这个角度来看，数据共享是有益的。但同时，在使用这些数据时，必须保护客户的隐私。

“对银行而言，泄露客户隐私是一场‘灾难’。”马魏华说，即使从技术角度来看可以完全开放，在任何情况下都需要保护顾客的隐私。但与此同时，我们也应该看到，在数据时代，仍有许多数据需要公开。中国政府部门有大量的数据，这些数据可以帮助金融机构判断风险和准确市场，这也有利于客户享受更便捷的服务。

中国互联网金融协会主席李东荣认为，数据具有双重性。首先，它是个人的，需要注意保护个人隐私；第二，它是公开的，有些数据需要公众监督。在数据的使用上，一是要有秩序，二是要有限度，要有一定的把握。金融机构应该有底线思维，明确哪些底线是不能触及的。

“未来，随着数据共享和集成的深入以及技术的进一步发展，应用先进技术防范风险的紧迫性将进一步增强。”张旭阳说，技术发展和制度完善是工业乃至社会进化的共同驱动力，往往始于技术，止于制度。因此，完善的系统设计始终是金融风险防范的首要环节，技术应该服务于整个系统的改进和系统的不断迭代。

来源：人民视窗网