中安民生兑付方案难解老年房主困局 出借人申请冻结银行账户

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“贷款合同已经到期。我已向北京市通州区人民法院申请诉前查封财产，并要求查封、冻结与我有贷款关系的人的银行账户。”2019年3月26日，住在河南郑州的50多岁的贷款人王虎(化名)告诉《经济观察报》。

另一贷款人也表示:“根据合同，仲裁协议中规定，合同期满后，仲裁委员会可以按简易程序审理，我已经支付了仲裁费。”

与他们相似，许多贷款人开始行动。

上述贷款人都把钱借给有“资金需求”的老年房主。《经济观察报》3月18日第912期报道称，“看家养老”是中安民生的梦想，这些老年业主都在中安民生养老服务有限公司(以下简称“中安民生”)。在自称的“为老年人买房”模式的“指导”下，他们与不同的贷款人建立了贷款关系，以自己的名义向借款人抵押了数百万套房产，并告诉老年人。此外，老年业主与中安民生签订了“资产养老服务产品”合同，并利用借款购买中安民生旗下的养老产品。

3月中旬，记者从北京市海淀区忠安民生一站式服务大厅了解到，许多老年人今年的银行卡上没有“月薪”。

然而，合同到期后，许多贷款人焦急地等待老人还款，许多老人因为中安民生的资金链断裂而陷入债务纠纷。随着贷款人诉诸法律，老年人可能会面临这样的困境:他们的资产被冻结，他们的银行卡被没收。

3月25日，中安民生发布了发展转型赎回计划，提出了三个赎回计划，计划通过六个项目运作保证后续赎回。然而，据记者报道，3月28日，北京海淀区有很多老人报案。

北京市朝阳区法律管理委员会副主任朱兰律师在接受记者采访时表示，对于老人的房子是否会被强制拍卖以偿还债务，法律不过是合理的。老年人的房子是否会被拍卖是目前一个非常敏感的问题。我认为人民法院将在充分考虑并结合现行法律规定后做出最终判决。抵押房屋的老人是受害者。同样，如果投资者是善意的，他们也应该受到社会的关注和法律的支持，或者根据各自的过错承担相应的责任。”

贷方行为

“借款时，借款人说因为业务周转需要资金，他和另一个贷款人借给借款人200万元，借给自己120万元。当我第一次向老人借钱时，我只认了住房抵押贷款证。目前，由于贷款合同到期，根据合同，如果老人负担不起贷款，他必须拍卖房子保存。”王虎告诉记者。

此外，许多贷款人还告诉记者，在贷款给老年人之前，他们应该优先在北京房地产登记中心办理老年人的住房抵押贷款证明，然后再向老年人的银行卡付款。王虎向记者强调:“因为有抵押权证在手，我比较放心。老年人不知道把他们的贷款投资在中国民生平台上。”

3月4日，王虎与借款人的合同到达还款日，但借款人的利息被延迟。当时，他仍在Xi，焦虑和困惑，并发送了一个信息向借款人询问情况。据王虎说，他的借款人48岁，而他53岁。

据王虎介绍，3月6日，借款人表示资金被朋友占用，无法及时归还，因此延期一周才还款。虽然他感到困惑和焦虑，但没有更好的解决办法，所以他不得不接受延期一周作为还款期。一个星期后，让王虎担心的事情发生了。

3月11日，王虎与借款人约定在北京会面，了解详情。据王虎介绍，会后，他的借贷人才详细说明了与中安民生签订的合同和协议，并表示他们也在等待中安民生还款，然后才能偿还王虎。

王虎说，这是他第一次听到中安民生的名字，从来没有想过要卷入这场债务泥潭。在与借款人多次沟通失败后，他决定采取行动。

3月19日，王虎与另一贷款人协商，向北京市通州区人民法院提出申请，要求将借款人在诉讼前的银行账户中的80万元人民币存入房产附件，并予以冻结。中国平安财产保险股份有限公司向法院提供了担保，并承诺为申请人承担赔偿责任。

王虎表示，在诉讼前冻结银行账户后，他已经向通州区人民法院提交了起诉书，等待法院立案通知。据记者了解，许多贷款人已聘请律师向法院提起诉讼，一些贷款人已向法院申请诉前资产保全。

另一位贷款人表示，虽然已向法院提交了要求贷款人偿还贷款的起诉书，但目前有关方面已口头告知，中安涉及民生的老年人财产可能涉及刑事案件，目前的程序需要暂停。

对此，上述律师何柱兰告诉记者，房屋能否被强制拍卖主要取决于抵押合同是否有效，而在“以房养老”这种情况下抵押合同是否有效还有待考虑。有两个原因:首先，这个案子已经被警方介入了。根据《最高人民法院关于审理经济纠纷案件涉嫌经济犯罪若干问题的规定》、《关于处理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》和《民事诉讼法》第150条，一般涉及刑事再审后的刑事再审。其次，这还取决于抵押是否构成恶意串通等。，以及抵押权人是否构成善意取得，根据《合同法》第52条关于合同无效的法律规定。

借款人很焦虑

据天言超介绍，中安民生是一家专业的平台型企业，专注于为老年人提供行业发展和服务。其法定代表人是李嘉豪，他也是实际控制人。

记者发现，忠安区老人与民生签订的“户对户养老”合同不是传统的“户对户养老”。许多老年人不知道合同中的许多条款。今年以来，许多老年人不仅没有领到“养老金”，也没有代还贷款，由此开始了从中安民生讨债的道路。

据记者了解，自2019年3月以来，每天都有很多老人在北京海淀区忠安民生的一站式服务大厅里徘徊，焦急地等待忠安民生给出解决方案并偿还贷款人的资金。在此期间，贷款人也不断要求还款。

其中，一些卷入平安民生平台事件的老人开始有偿还贷款的意愿。根据一位老人对贷款人的回答，“我必须承担所有的苦果。”你放心，放轻松，我的还款心不会变的。”然而，越来越多的老年人卷入了"挨家挨户养老"事件，他们向警方报案，并开始寻求法律保护。

据记者了解，3月28日，北京市海淀区多位老人报案，并填写了《中安民生老年住房所涉房产报告》，详细填写了涉案房产的地址、产权证号码等信息，希望有关部门予以冻结。

何柱兰律师在接受记者采访时也建议，遇到这种情况不要惊慌。首先，你应该报警，冷静地向公安局陈述所有事实。其次，你应该向法院起诉，要求确认买卖合同和抵押合同的有效性。此外，您还可以申请对以前的公证书进行复审，并申请撤销或重新公证使其无效。

3月9日，中安民生在官方网站上发布消息，提议“升级改造”，预计时间不会超过6个月。3月24日，在众多老年人集体讨债的压力下，中安民生发布了一封由法定代表人李嘉豪签名的信，信中指出，首先，我们配合了经济调查和自查，同时我们清点了资产和项目，制定了有效的还款计划。此外，据说如果公司的转型达到预期，所有问题将在一年左右的时间内解决。如果公司的转型没有达到预期，它将通过转让资产和债权以及运营现有项目来保障每个人的权益，这可能需要至少三年的时间。

3月25日，一篇名为《忠安民生发展转型的救赎方案》的文章发表。其中，文章指出了三种赎回方案，并通过六大项目的利润保证后续赎回。

其中，第四个项目的收入是浙江艾克陆铝业发展有限公司。中国民生银行表示，其持有62%的股份，其中陈辅光大控股。然而，据天空体育调查，杭州光大股权投资有限公司持有浙江艾克陆铝业发展有限公司62%的股权，但并未发现与中安民生、有任何股权关系。

此外，记者还了解到，许多老年人并不赞成忠安的民生改造计划。我只希望中安民生能够尽快偿还贷款，然后偿还贷款人的贷款，办理按揭释放。

关于中安民生的责任，上述律师何柱兰告诉记者:“中安民生公司及相关责任人有两个方面:一是刑事方面:这正等待公安机关的调查结果。第二，民事方面:作为合同当事人，根据《合同法》第107条的规定，承担违约责任和赔偿损失是自然的。这种骗取老年人钱财的行为，如果是以非法占有为目的，利用虚构事实或者隐瞒事实，骗取大量公私财物的，符合刑法第二百六十六条的诈骗罪。它还可能涉嫌非法吸收公众存款等经济犯罪。此案涉及巨额资金和大量受害者。具体罪行由公安机关调查和定性。”

北京一位法院官员告诉记者:“如果案件可能涉及处罚，法院将做出裁决，驳回起诉，然后将起诉材料移交调查；第二，即使涉及刑罚，由于法律关系不同，有些民事案件不需要等到刑事案件结束，而民事案件可以先审理，而不是刑事和民事审判的绝对顺序。”

“此外，即使涉及刑事案件，如果老年人没有证据证明贷款人与中安民生之间存在恶意串通，法院可以直接下达民事判决。然而，在一般的刑事案件中，法院反驳它们的可能性非常高。然而，即使法院驳回该案，对被告的老年人来说也不一定是件好事。因为，如果最终确认贷款人与中安民生之间没有恶意串通，当原告再次起诉被告时，利息金额可能会大幅度增加。”法院官员对记者补充道。

目前，由于中安民生的资金链断裂，老年人的贷款无法偿还，而贷款到期时，老年人又无力偿还贷款人的贷款。中安市以“老有所居”为名的民生债务泥潭仍未解决。《经济观察报》将密切关注此事。

来源：人民视窗网