杭州银行不良率连续两年持续下降 转型驱动高质量发展

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我们的记者赵伟

4月25日晚，杭州银行披露了2018年年报和2019年第一季度报告。

年报显示，2018年以来，本行年经营收入达到170.54亿元，同比增长20.77%；在各项资产减值损失同比增长32.79%的情况下，公司股东应占净利润为54.12亿元，同比增长18.94%；基本每股收益为0.95元，同比增长0.06元。

2019年第一季度，杭州银行在保持稳定的同时，业绩继续稳步前进，利润指标继续保持两位数增长。一季度营业收入52.94亿元，同比增长26.64%；上市公司股东应占净利润18.15亿元，同比增长19.25%。资本使用效率提高，一季度末净资产加权平均收益率为3.73%，同比增长0.17个百分点。风险持续稳定和改善，一季度末不良贷款率为1.40%，比上年末下降0.05个百分点。

分析师认为，杭州银行资产质量持续改善，信贷资产质量和效率提高的红利持续释放，这已成为影响利润改善的重要因素。

利润指标强劲增长，资产质量持续改善

根据年报披露的主要财务指标，2018年杭州银行资产负债规模稳步增长。截至2018年底，总资产9210.56亿元，比年初增加880.81亿元，增幅10.57%。存贷款总额分别达到5327.83亿元和3504.78亿元，分别增长18.76%和23.48%。业务结构更加优化，贷款总额占总资产的比重达到38.05%，同比增长3.98个百分点。其中，零售和小微贷款占贷款总额的37.72%，比年初增长2.91个百分点。存款方面，存款总额占负债总额的61.67%，比年初上升4.24个百分点；个人储蓄存款占存款总额的18.55%，比年初上升2.12个百分点。

据了解，杭州银行积极防控金融风险，不断创新风险管理模式，防止资金不切实际；继续深化实施三大名单(客户投资名单、负面名单、收转名单)，继续开展大额风险排查，加强股票风险处置，加大信贷结构调整力度，业务投资更加清晰，整体风险控制成效显著。同时，风险政策在目标客户选择、大规模组合限额管理和资产结构调整中的导向和约束作用得到加强，大数据风险控制模式得到积极尝试，前瞻性和综合性风险管理得到加强。继续实行双基管理，推进内控合规，延伸基层触角，抓住重点，推进管理改革。严格执行八项禁令，加强员工行为规范管理。

通过一系列提升风险控制的努力，杭州银行的资产质量连续几个季度得到改善。截至2018年底，不良贷款率为1.45%，比上年末下降0.14个百分点，拨备覆盖率为256.00%，比上年末上升44.97个百分点；存贷比是3.71%，比去年年底增加了0.35个百分点。杭州银行不良贷款率连续两年持续下降，为稳健可持续发展奠定了良好基础。

数字转型明显加快

根据多家上市银行的年报，金融技术已成为银行业转型升级的助推器和重点。近年来，杭州银行也在不断加强产品创新和R&D能力，提升信息技术支持和数据分析能力，重点关注消费信贷产品在线转型、理财综合营销体系、网点智能化转型和业务场景转型，不断优化业务流程，打造终极客户体验。

据了解，杭州银行坚持金融技术授权和应用场景，加强电子渠道整合，强化电子渠道数据和人工智能应用水平，提升各业务板块在线支持能力。截至2018年底，本行注册手机银行客户164.62万人，同比增长52.26%。直接银行注册用户达到285.3万人，比去年底增长113.69%。智能客户服务项目创造了更深、更多样的互动场景，节省了近三分之二的人工成本。

在大规模运营转型方面，杭州银行全面推进智能银行建设，柜台业务分流率达到87.03%，集中运营和承销标准信贷业务、网上、移动和智能产品业务面对面签约，最大限度地推动了政务改革。

金融技术的价值还体现在提高在线风险识别能力上。报告显示，杭州银行通过运用规则引擎决策模型、反欺诈模型、人脸识别技术、移动操作设备和电子签名等金融技术手段，有效提高了信用风险识别和评估能力。去年我行审批的小微个人业务中，网上模型审批业务余额占35.45%。

不断加大服务实体经济的力度

如何提高服务实体经济的能力，已成为当前中国银行业的一个重要命题。记者了解到，杭州银行不断采取措施，缓解民营和小微企业融资难、成本高的问题，帮助产业升级，促进区域协调发展，进一步提高服务实体经济的质量和效率。公告显示，截至年末，公司金融类贷款余额为2073.14亿元，比2017年末增加385.86亿元，增幅为22.87%。

本行积极支持杭州等重点地区城镇化建设，重点支持上市公司、科技、文化创意企业、新三板上市企业、民营龙头企业、专业优秀企业等重点客户群体。，并推广全面的客户营销计划，如卓越计划和起飞计划，这将进一步增加客户数量。年末，上市公司客户513家，融资余额514.81亿元。2018年，成功获批成为非金融企业债务融资工具的甲级主承销商。全年承销30种债务融资工具，承销规模109.78亿元。为了缓解民营企业融资难、成本高的问题，我国首创了第一批crmw债务融资工具，形成了良好的市场反应。

科技、文化、创新金融优势继续巩固。杭州银行为民营企业提供科技、文化、创新等综合金融服务，在银行、投贷款、期权和直接融资等领域取得快速发展。实施火炬计划，为国家高新技术企业开发高新技术企业贷款产品，共同支持杭州市培育高新技术企业三年行动计划。年末，银行服务的科技、文化、创意企业客户5685家，比年初增加1329家。

2018年底，杭州银行还出台了十项支持小额信贷服务的措施，加大了对小微企业的支持力度。小额信贷业务转型发展成效显著。小额信贷的重点产品基本实现了线上线下渠道的互动应用，让客户真正享受到便捷的自助服务。根据公开数据，截至2018年底，我行小额贷款余额为471.58亿元，比年初增加117.64亿元，增幅为33.24%。小额贷款金额和客户数量多年保持稳定增长，小额逾期贷款和不良贷款余额和比例持续下降。

据杭州银行介绍，2019年，杭州银行将以战略规划为指导，始终坚持质量第一、严格治理的原则，以扩户增效为目标，打造利润中心，规范、模板、系统化，打造优质发展之路。

来源：人民视窗网