张韶峰：金融科技的道路选择与科技赋能

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财经网站消息2019年5月25 -26日，清华五道口国际金融论坛在清华大学举行。论坛上，白蓉云创科技有限公司创始人兼首席执行官张韶峰发表了题为《金融技术的道路选择》的主旨演讲。

以下是演讲的细节:

张韶峰:今天我和大家分享的话题是选择金融技术、金融业还是技术授权。

首先，让我们介绍一下我们公司。我们没有蚂蚁金服出名。我们是一家相对较小的互联网技术公司，主要帮助金融机构提供风险控制和客户获取等服务。我们是一家公私合营公司，拥有国有资本和股东，如高旗、红杉和idg。

第三方支付和余额宝率先引爆互联网金融，其次是消费互联网，即所谓的消费分期付款，包括现金贷款。最近，它进入了工业互联网、o2o、供应链金融和小额信贷的后半部。前几个更面向互联网，因为它们的流量更大。下半年，财务属性明显恶化，更加注重风险和风险控制。当我们看上半年的浅水阶段时，大多数传统金融机构都处于缺位状态，第三方支付被完全错过，两大顶级玩家争夺霸权。大多数在线消费金融也被遗漏了，只有少数传统金融做得很好。传统银行后来更加重视这一点，大部分是银行间业务，它们的资产是零售的，实际上是公开的。你为什么这么说？首先，你没有自己的流量，也没有客户渠道。其次，你的风险控制基本上不存在，因为你缺乏核心技术，比如大数据和机器学习。或者找一家第三方公司。资本、流动和风险控制是最重要的。除了资本，一切都属于他人。你认为你是同行吗？我的名字是企业零售。真正的互联网金融项目，蚂蚁和腾讯正在做真正的私人零售。

通过这种合作方式，银行实际上只能获得资产，而不能获得客户。这里有什么不同？客户可以反复让你产生稳定的资产流，而传统的银行间投资只有一次，然后就没了。事实上，我已经在很多场合告诉过传统银行的领导人，他们是在做银行间业务还是零售业务。说实话，他们也无能为力。首先，许多小银行的日子不好过。零售业与其他行业合作进行公共零售，甚至挽救了一些小银行的命运。

但是我们必须考虑一个话题。你是将科技公司和互联网公司视为同行，还是希望他们用技术赋予你权力？考虑这个问题很久了。零售和商业的最大区别是什么？零售是一个技术驱动的事情，80%是自动完成的。对于有远见的银行家来说，在赚取短期利润的同时，你应该要求科技公司赋予你权力，这样你就可以反复创造资产而不是投资。大数据授权和人工智能机器模型学习授权已经在下半年开始，在我看来，这对传统银行来说是一个新的机遇。我不认为我作为一个互联网人有明显的优势。在中小企业的融资方面，传统银行之间没有明显的差距，至少在当年是这样，两年后也很难说。

首先看看流量，虽然我们有很多像蚂蚁金服这样的互联网巨头。尽管这些巨头控制的中小企业数量仍占很小一部分，但互联网公司实际上并没有占据绝对的流量优势。但是为什么这么多互联网公司愿意进入工业互联网？因为他们知道这是传统互联网公司没有绝对优势的部分。

其次，在风险控制方面，传统银行正逐渐掌握大数据。例如，百信银行非常有创新精神。与消费金融相比，小额信贷非常复杂，基本上没有办法将其标准化。您只能基于某些场景制作模型。另一个基金非常重要。消费金融客户对资金成本不太敏感，但他们对小微企业非常非常敏感。互联网公司在这一领域没有明显的优势，许多互联网公司无法做到这一点。小微企业的风险不仅取决于经营风险，还取决于不可靠的老板本身。我们称之为c+b模式，老板的个人信用，他是否有吸毒的嗜好，他是否喜欢赌博，他是否欠别人钱。同时结合许多不同的场景。我们现在推出了一个新的模式，即金融+技术+产业，金融的供应方，以及作为独立模式的各个产业的互联网。只有这样我们才能真正把事情做好。借助白蓉·金夫的平台，我们帮助行业设计风险控制流程。当然，我们是一个技术平台，不承担风险。目前，我们已经与十个不同的行业进行了合作，合作规模至少达数千亿。

来源：人民视窗网