时讯:一天接五罚单！建行深圳分行被列＂十宗罪＂，涉房贷款成重灾区，这个

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0月16日，银保监会深圳监管局开出5张票，其中3张票关于违反房地产行业发放贷款。 在最大的票中，建行深圳分行罚款7313511.04元，没收违法所得1213511.04元，成为今年10月以来银保监会开办的金额最大的票。

在这个罚款金额达到731万的罚单中，深圳银保监局列举了深圳分行第一个违法违规事实10件。 另外，两张票也与“向4证不齐全的房地产开发项目发放城市化建设贷款用于项目后期开发建设”有关，均被罚款10万元。

深圳分行一天收五张票

10月16日，银保监会深圳监管局发行了5张罚单，其中3张罚单涉及向房地产行业发放贷款，在最大的罚单中，建设银行深圳分行罚款7313511.04元，罚款1213511.04元。

深银保监罚决定字〔〕35日获悉，中国建设银行深圳市分行的第一违法违规事实(事由)共计10项，分别如下。

1 .利用担保类表外业务变更延期风险暴露，五级分类不正确

2 .住房租赁贷款资金用于房地产开发

3 .对公债“三查”不履行重大职务

4 .贷款资金支付无法管理和控制，贷款资金停滞

5 .票据贴现资金管理不严格，贴现资金回流出票人

6 .对“四证”不完善的房地产开发项目发放城市化建设贷款用于项目后期开发建设

7 .资产管理非标准收购融资用于支付土地交易价格

8 .微型公司的贷款资金被挪用。

9 .信用卡透支资金，个人花费贷款资金的行内挪用10 .向相关人员发放信用贷款。

根据《中华人民共和国银领域监督管理法》第四十六条，根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条，该行被中国银保监会深圳监管局没收了违法所得1213511.04元，罚款7313511.04元。

深银保监罚决定字〔〕34日，李琛对中国建设银行深圳市分行的“票据贴现资金管理不严格，贴现资金回流开票人”的行为直接负责，并向中国银保监会深圳监管局根据《中华人民共和国银领域监督管理法》第48条，科罚款8万元

根据深银保监罚决定字〔〕36号，张玲对中国建设银行深圳市分行的“向四证不齐全的房地产开发项目发放城市化建设贷款用于项目后期开发建设”的行为直接负责。 根据《中华人民共和国银领域监督管理法》第四十八条张玲被中国银保监会深圳监管局罚款十万元。

深银保监罚决定字〔〕37日，刘安琪表示，他将对中国建设银行深圳市分行的“票据贴现资金管理不严格，折扣资金回流到出票人”行为负责。 中国银行保监会深圳监管局根据《中华人民共和国银领域监督管理法》第四十八条，对罚款8万元的行政处罚。

根据深银保监罚决定字〔〕38号，罗永辉对中国建设银行深圳市分行的“向四证不齐全的房地产开发项目发放城市化建设贷款用于项目后期开发建设”的行为直接负责。 根据《中华人民共和国银领域监督管理法》第四十八条，中国银保监会深圳监管局处以其罚款十万元。

涉房贷款是违规严重的灾区

相关住房贷款也是建设银行贷款业务的重点违规复印件，可以看出住房租赁贷款资金用于房地产开发，对“四证”不完善的房地产开发项目发放城市化建设贷款用于项目的后期开发建设。

另外，罚单上记载的“资产管理的非标准收购融资用于支付土地交易价格”的违反行为实际上属于房地产领域对行业的投资范畴。

整理银保监会今年以来开出的票，违反涉房贷款行为违反宏观调控政策，违反包括为房地产公司缴纳土地出让金提供贷款。 没有比较有效地跟踪监视个人贷款资金的采用，通过费用性贷款用于支付购房首付的资产管理非标准投资向房地产开发公司提供融资，以缴纳土地转让金的资金的同行投资形式违反房地产行业等。

据统计，今年以来，包括银保监会、银保监局、银保监局在内的监督管理系统的统计显示，对商业银行(包括个体)的票数达到了2000张以上。 值得观察的是，其中有百万元至数千万元级以上的大额罚款，有关房类贷款违规是罚款最高的处罚原因。

今年2月20日，北京银行保监局对某股份制银行给予共计万元罚款的行政处罚，罚单上列举了19件违法违规事由，其中13件与房地产有关。 包括违反土地储备贷款发放、信用资金流入房地产开发企业、挪用个体经营贷款资金购买房地产、资产管理资金违规投入未上市房地产公司股权、违规为资金不足的房地产开发项目提供融资等。

专家指出，另一方面，从金融市场结构来看，银行信用在整个金融市场中占有很大的比重，特别是在流动性比较宽松的情况下，监管方为了将其吸引到实体经济，将加大监管力度。 另一方面，房地产有过热的可能性，房价上涨的地区也不少，如果信用资金空转，流入房地产会导致金融风险，不利于经济整体稳定增长和增长保护等目标的实现。

资产管理、票据和贷款业务都“中枪”

从处罚理由看，大额罚款第一剑是指建设银行深圳分行贷款、资产管理、票据等业务行业的违法违规行为。

作为银行机构违反行为的多发地，贷款行业也是这次建设银行受到处罚的严重受灾地。 具体这次建设银行深圳分行受到处罚，该银行贷款方面的违规行为如下:房租贷款资金用于房地产开发。 关于公债“三查”严重不尽职。 无法管理和管理贷款资金支付，对贷款资金滞留的“四证”不完善的房地产开发项目发放城市化建设贷款用于项目后期开发建设的微型公司贷款资金是行内挪用的信用卡透支资金，个人 向相关人员发放信用贷款。

今年以来，银行在贷款业务的三次调查中不履行职责而受到处罚的情况屡见不鲜，中小银行很多。 10月9日，黔南银行保监局向贵州银行黔南分行开出了30万元的票。 其中，事件的原因是“贷款业务“三查”没有尽职”。 9月30日，东洲抚银村镇银行也因“贷款三查工作未履行职责”而收到25万元的票。 9月28日，福建南安农村商业银行溪美分行因“贷前调查、贷中审查不职务”被罚款50万元。

违反票据业务也是这次深圳分店吃罚单的重要原因。 据中国基金报报道，一位银行家称，“票据贴现资金回流出票人”是第一个出票人，支付后，以几个单位转让，票据最后被送回了第一个出票人那里。 “票据不允许重复财务专用章和法人印鉴。 这种行为是违法的违反。 ”。

据悉，折扣业务具有流动性强、周转灵活、收益稳定等优点，成为各金融机构期待的“黄金业务”。 作为信用业务，票据贴现必然有一定的风险。 票据贴现风险具有短期性、易暴露性、有限性、控制性等优势，业务处理过程中严格的手续，规范操作是防范票据贴现风险的前提。

原标题:“一天剪五张票！ 建行深圳分行被列为“十宗罪”，涉房贷款成为重灾区的理由有三次被提及”

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来源：人民视窗网