平安银行科技战略结硕果：网点减少但客户近三年增长1.5倍，APP月活增两倍，零

本篇文章2542字，读完约6分钟

三年来，平安银行不断出口，强化科技领先理念。这家拥有3.94万亿资产的股份制银行在刚刚发布的2019年年报中具体解释了科技在其中扮演的角色。

平安银行表示，该行利用技术将金融服务与生活场景联系起来。在过去的三年中，网点数量下降了1.3%，但客户数量却增加了近1.5倍；作为网上客户的经营阵地，口袋银行的月交易量增加了两倍多。

此外，技术极大地提高了银行的运营效率和人均生产率。去年，银行对小微企业的融资审批从传统的30天减少到最快的26秒，贷款时间从3天减少到最快的10秒，贷款利率下降了近200个基点；；同时，零售人力能力进一步提高，人均收入同比增长17.7%。

截至2019年底，平安银行拥有7500多名科技人员(含外包)，同比增长34%以上。2019年，本行信息科技资本支出和费用支出同比增长35.8%，创新研究和应用科技投入达到10.91亿元。

净利润同比增长13.6%。管理层表示，转化动能已经转化为实际性能

截至2019年底，本行总资产为3.94万亿元，同比增长15.2%。利润指标方面，去年实现收入1379.58亿元，同比增长18.2%；归属于母亲的净利润为281.95亿元，同比增长13.6%。

资产负债结构方面，平安银行去年吸收存款余额2.44万亿元，比上年末增长14.5%；贷款和垫款总额(含贴现)达到2.32万亿元，比去年年底增长16.3%。2019年，本行净息差和净息差分别为2.53%和2.62%，比2018年提高27个基点，盈利能力提高。

本行在稳定利润留存等内源资本补充的基础上，积极推进外源资本补充工作。截至2019年底，本行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.11%、10.54%和13.22%，均达到监管合规要求，比上年末分别提高0.57个百分点、1.15个百分点和1.72个百分点。

平安集团总经理兼联席首席执行官、平安银行董事长谢永林在讲话中表示，平衡结构促进利润增长，资产质量巩固后防线，数据能力促进模式创新，着眼现在，规划未来。正是这种前、中、后台协同工作的经营理念，使平安银行获得了市场认可。2019年9月，本行成功转换260亿可转换债券，转换率接近100%。只花了19个交易日就触发了有条件赎回，创造了新的市场记录。

2019年，平安银行的股价全年上涨了77%。从银行管理层来看，这表明银行的转型势头已经转化为实际业绩。

现在努力做的零售是什么

零售突破是平安银行最重要的业务政策之一。自去年以来，零售业务已成为银行利润的一半，去年这一趋势进一步深化。

2019年，本行零售业务收入为799.73亿元，同比增长29.2%，占本行营业收入的58.0%；零售业务净利润194.93亿元，同比增长13.8%，占全行净利润的69.1%。

去年，平安银行竭尽全力开发三个业务模块:基础零售、私人财富和消费金融。线下，我行推出了轻巧、社区化、智能化、多元化的新零售店，在线迭代了口袋银行应用，并通过线上线下一体化智能omo服务系统将口袋银行应用与新零售店无缝连接，实现了多种场景的融合。就在上个月初，平安银行零售资产管理规模(aum)余额超过2万亿元，比2019年初增长41.2%。

截至2019年底，本行零售客户9707.73万人，同比增长15.7%。其中，财富客户77.93万人，同比增长31.7%；私人银行客户4.38万人，同比增长45.7%。年末信用卡流通卡数量达到6032.91万张，同比增长17.1%；信用卡交易总额3.34万亿元，同比增长22.5%。

作为本行最受重视的网上客户运营头寸口袋银行，去年底注册应用用户数达到8946.95万，同比增长43.7%；每月活跃用户达到3292.34万，比去年年底增长23.5%。

与超重零售同步，它为公众做了很好的工作。截至2019年，平安银行公司存款余额为1.85万亿元，同比增长11.2%。去年，本行加大了对民营企业和小微企业的支持力度，将46.9%的信贷投向了医疗保健、绿色环保、清洁能源等重点行业。值得一提的是，平安银行去年与集团其他子公司合作新增投融资项目，规模为2611.16亿元，同比增长137.5%。

提高资产质量的四个步骤

截至2019年底，平安银行不良贷款率为1.65%，比上年末下降0.1个百分点；逾期贷款余额485.50亿元，比上年末减少9.3亿元，逾期贷款占比2.09%，比上年末下降0.39个百分点。

为控制资产质量，平安银行主要做了四项工作:一是严格控制增量，建立严格的公共业务准入标准，重点支持优势产业、重点区域和重点客户，从源头上控制资产质量；二是做好存量管理，落实贷后管理制度，加大贷款本息回收的预控力度，加强预警管理，提前采取措施抑制风险资产；三是加大问题资产的收缴和处置力度，继续发挥专项资产管理部门集中和专业收缴的优势，加强考核和监督，支持激励政策，提高收缴和处置效果；第四，提高智能风险控制水平，充分利用大数据、人工智能和区块链等前沿技术，构建智能风险控制平台，推动智能预警、智能决策和智能管控不断落地，不断提高风险管理的效率和成效。

据年报显示，截至2019年底，本行主要资产质量指标继续全面改善，贷款逾期、逾期60天以上、逾期90天以上的余额和比例比上年末翻了一番；逾期60天以上的贷款偏离和逾期90天以上的贷款偏离均低于1，呈明显下降趋势。

2019年，本行计提的信贷及其他资产减值损失595.27亿元，同比增长24.3%，其中贷款和垫款减值损失532.88亿元。2019年末，存贷比3.01%，比上年末提高0.30个百分点；拨备覆盖率为183.12%，比上年末提高27.88个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率为190.34%，比上年末提高49.10个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率为222.89%，比上年末提高63.44个百分点，抵御风险能力进一步增强。

2019年，本行共收回不良资产213.66亿元，同比增长14.0%，其中信贷资产(贷款本金)199.45亿元；收回贷款本金中，核销贷款111.1亿元，未核销不良贷款88.35亿元；收回的不良资产91.4%以现金形式收回，其余以实物偿还方式收回。(刘伟)

来源：人民视窗网