胆太大！在银行办公室卖假理财，这位客户经理诈骗5000多万

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近年来，银行财务经理利用客户的职位欺骗客户的情况屡见不鲜。

日前，中国判决文件网披露的一项民事判决显示，光大银行东风支行原财务经理麦某犯了一个愚蠢的错误:私自销售非光大银行的金融产品和信托产品，利用监管漏洞销售假冒伪劣产品进行欺诈，欺骗客户在办公室销售。令人窒息的是，麦某还单挑了广州的老人，连80岁的老人都没有放过..麦某收到部分资金后，擅自进行了个人股票交易。根据一审法院确认的事实，2014年5月至2015年5月，麦诈骗案受害人共投入基金5005万元，其中诈骗80岁客户52万元。

俗话说，出来混迟早是要回来的！最后，麦被判犯有合同诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金200万元。

虚假财务管理，造假章，利用监管漏洞进行欺诈。根据一审法院事实，被告麦某2011年担任光大银行东风支行理财账户经理。自2013年以来，麦某利用自己的身份为自己谋取私利，伪造了“道孚资产”。——光大银行——中融融金一号专项资产管理计划资产管理合同等理财产品合同，被虚构为光大银行销售的理财产品，欺骗了众多受害者签署虚假投资。

根据民事判决，麦的犯罪行为导致广州市一大批老年人受骗上当。

令人费解的是，这些老顾客是怎么被骗的？据其中一名受害者称，刘福明称:2015年3月10日，在光大银行东风支行麦某的推荐下，我购买了理财产品“道富资产-光大银行-中融融融金一号专项资产管理计划资产管理合同”。签订财务管理合同后，麦某让我给他一张光大银行卡。他用手机设置好之后，我用手机密码支付了合同款。付款后，我的手机立即收到了号码95595。当时，我问为什么我转到我的私人账户。麦解释说，谢也是国街公司的经理，国街公司是与光大银行合作的公司；两个月后，麦通知我去光大银行东风支行领取合同。该合同显示托管银行中国光大银行股份有限公司有“圆”字合同专用章，资产管理人为恒天财富投资管理有限公司；在光大银行的信封上，麦写道:“利息从2015年3月11日开始，半年52万元，7%。”

同时，为了掩盖犯罪事实，麦利用网上银行支付漏洞，难以监管。麦坦言，银行工作人员在工作中私自私售理财产品可以由柜台支付单位监管，但很难监管网上银行支付的销售额。麦利用这一监管漏洞出售假冒伪劣产品。麦还承认，客户在2014年5月以后购买的《国家街资产——中国光大银行——中融融融金一号专项资产管理计划资产管理合同》等许多理财产品，属于虚假理财产品，是伪造的虚假理财产品。

值得一提的是，麦在向客户推出信托产品和假合约理财产品时，为了打消投资者的疑虑，在营业厅和理财室向客户出售，称这些都是光大银行的理财产品和信托产品，回报率很高。中国光大银行是一家国有银行，它投资的资金将是安全的。

据悉，麦默先利用上述欺诈手段，仅在一年多时间内就获得投资基金5005.05万元。一大部分钱被用于股票交易，一部分钱又被用来欺骗他人。根据民事判决，受害人之一在收到其理财资金后，麦擅自进行个人股票交易，欺骗他人。

犯合同诈骗罪，判处有期徒刑15年。

根据一审法院认定的事实，麦伪造了《国货街资产-光大银行-中融金一号专项资产管理计划》等理财产品的合同，并将其伪造为光大银行销售的理财产品，骗取多名受害人签署虚假投资理财产品合同，投资上述虚假理财产品，并将投资资金存入其控制的银行账户。2014年5月至2015年5月，麦诈骗案的受害人共投入基金5005.05万元，其中诈骗52万元。2015年3月10日，在麦的指导下，使用光大银行东风支行配置的专用电脑，从光大银行账号662××31转账人民币52万元，收款人户名为“谢”。麦没有为购买理财产品。

2017年12月21日，广州市中级人民法院作出(2017)粤法〔2017〕01号刑事判决书:一、麦犯合同诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金200万元；第二，调查机构没收了一辆丰田汽车(车牌号码为广东和广东A×××××××被拍卖，所得款项退还给包括张卫健在内的16名受害者；三.继续向麦追回非法所得5005.05万元，并向受害人返还赔偿金...其中，刘福明支付了52万元。如追偿金额不足以清偿前述受害人的损失，应责令麦向前述受害人追偿，追偿金额以前述追偿金额为限。一审判决认定事实基本清楚，适用法律正确，实体处理得当，应予维持。

此外，根据民事判决，中国光大银行东风支行作为专业金融机构，内部管理不善，监管存在重大漏洞，在麦侵权过程中未能尽到应有的管理责任，存在明显过错。光大银行东风支行呼吁履行监督管理职责。但根据粤法〔2017〕16号刑事判决书认定的事实，光大银行东风支行负责人确认了该行柜面业务专用章和业务专用章。由麦保管，麦也承认光大银行东风支行难以监管网上支付的销售，利用监管漏洞销售假货；事实上，麦还利用光大银行东风支行监管漏洞，长期作案未被发现，造成了严重后果，损害了众多受害者的利益。

最后，根据民事判决，支持一审判决的光大银行东风支行，因麦在刑事案件中赔偿金额不足，应向承担补充责任。

编辑|毕李杜恒丰

国家商报综合版

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来源：人民视窗网