【聚焦】透视7家A股上市农商银行2019年一季报

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截至2019年4月29日，在a股市场上市交易的7家农村商业银行均发布了2019年第一季度报告。这七份季度报告透露了什么信息？今年第一季度7家a股上市农村商业银行的业绩增长如何？资产质量提高了多少？对实体经济的支持增加了多少？今天，我们将关注这个热点。

收入增长强劲，净利润增长好于银行业平均水平

本报记者宋珏雅报道，2019年第一季度，七家a股上市农村商业银行收入大幅增长。除无锡银行外，其他a股上市农村商业银行收入同比增长超过20%。其中，江阴银行增速最快，一季度实现营业收入8.81亿元，同比增长41.15%。然而，由于2018年继续实行及时拨备，本行第一季度末实现净利润1.94亿元，同比增长5.93%。

2019年初上市的紫金银行和青岛农村商业银行的业绩也呈现出良好的增长趋势。截至3月底，紫金银行营业收入达到12.09亿元，同比增长34.86%；本行上市公司股东应占净利润2.92亿元，同比增长15.34%。在七家a股上市的农村商业银行中，本行净利润增长率最高，收入增长率仅次于江阴银行。青岛农村商业银行2019年1-3月实现营业收入21.24亿元，同比增长28.01%；上市公司股东应占净利润7.6亿元，同比增长11.49%。

张家港银行今年第一季度的收入也稳步增长。一季度，本行实现营业收入8.5亿元，同比增长33.4%，而2018年一季度及全年收入增幅分别仅为5.2%和24.07%；股东应占净利润2.6亿元，同比增长13.9%。收入的明显增长部分是由于零售业务的突破。截至今年3月底，我行贷款余额较年初增加近32亿元，其中零售贷款增速明显快于公共贷款，占比超过30%；本行零售存款也达到400亿元，同比增长15.7%。

除上述四项外，报告期内常熟银行营业收入增长率和净利润增长率均达到20%左右，分别为19.25%和20.96%；苏农银行营业收入达到8.74，同比增长25%以上；虽然无锡银行的收入增长有限，但净利润增长率也超过两位数，增幅为13.81%。总体而言，2019年第一季度，a股上市农村商业银行收入增长强劲，净利润也保持了相对稳定的增长速度，好于整个银行业的平均水平。

资产质量总体上有了很大提高

本报记者张红彬报道，截至目前，七家a股上市的农村商业银行在2019年第一季度报告中全部披露，资产质量普遍大幅提升。截至3月31日，除张家港农村商业银行不良贷款率较年初略有上升外，其余六家农村商业银行不良贷款率均有不同程度的下降。

其中，青岛农村商业银行不良贷款率下降幅度最大，下降了7%。截至3月底，青岛农村商业银行不良贷款率为1.46%，比年初下降0.11个百分点。核心一级资本充足率和一级资本充足率均较年初有所提高，拨备覆盖率达到309.85%，较年初提高19.8个百分点。

常熟农村商业银行不良贷款率保持在1%以下，是七家a股上市农村商业银行中最低的。截至2018年末，常熟农村商业银行不良贷款率为0.99%，比2017年末下降0.15个百分点，今年一季度继续下降0.03个百分点，至0.96%；同时，拨备覆盖率比2018年底提高14.01个百分点，至第一季度末的459.03%。值得一提的是，常熟农村商业银行的不良贷款率和拨备率在a股上市银行中处于较好水平。

紫金农村商业银行不良贷款率降幅最小。截至3月底，紫金农村商业银行不良贷款率为1.68%，较2018年底下降0.01个百分点。值得注意的是，自2015年以来，紫金农村商业银行不良贷款率持续下降，资产质量持续改善。

江阴农村商业银行不良贷款率是七家a股上市农村商业银行中唯一一家超过2%的，但其资产质量不断提高，连续两个季度实现了不良贷款双下降，即不良贷款余额和不良贷款比例均逐月下降。截至今年3月底，本行不良贷款余额为13.9亿元，比去年第三季度末的最高点下降了5%以上；不良贷款率连续7个季度下降，从今年3月底的最高点2.45%降至2.08%，比去年年底下降0.07个百分点。尽管资产质量继续改善，但该行并未放松拨备要求。截至3月底，我行拨备覆盖率比年初提高36个百分点，达到270%以上，抗风险能力进一步增强。

无锡银行和苏农银行的资产质量也进一步提高。截至3月底，无锡银行不良贷款余额为9.7亿元，较年初略有增加。不良贷款率为1.21%，比年初低0.03个百分点，不良贷款率连续五个季度下降。本行利息贷款余额和比例也连续两个季度下降。截至3月底，利息贷款占比仅为0.51%，在上市银行中排名最低。

截至2018年底，苏农银行不良贷款余额为7.81亿元，比年初减少2461万元，不良贷款率为1.31%，比年初下降0.33个百分点，实现“双下降”。截至2019年3月31日，不良贷款率较年初下降0.06个百分点，达到1.25%。在七家农村商业银行中，只有张家港农村商业银行的不良贷款率在第一季度末“没有下降而是上升”。本行不良贷款率2018年末为1.47%，今年第一季度末略有上升，至1.53%。这也是不良贷款率在连续六个季度下降后首次反弹。截至2018年底，本行拨备覆盖率为223.85%，比上年提高38.25个百分点。今年一季度末，我行拨备覆盖率较年初下降2.31个百分点，达到221.54%。

对实体经济的支持继续增加

据7家a股上市农村商业银行披露的2019年季度报告和2018年年度报告显示，在中央政府出台相关政策支持小微企业后，上述机构加大了对实体经济不同角度的支持力度。

青岛农村商业银行在一季度财务报告中披露，本行紧跟当地经济社会发展蓝图，继续打造地方金融新品牌，提升金融与城市发展的契合度，不断巩固农村市场主体地位，不断激发城市发展活力，保持业务平稳发展。同时，本行积极支持新旧动能转换，按照“两增两控”要求，不断加大对实体经济、民营经济和小微客户的支持力度。截至报告期末，小微企业贷款余额847.72亿元，比年初增加49.05亿元。

无锡农村商业银行在其2018年年报《报告期核心竞争力分析》中指出，无锡是长三角中心城市之一。2018年，全市国内生产总值超过1.1万亿元，增长超过7%。本行立足当地经济发展，积极探索经济转型新模式，探索供应链金融，通过引入各种平台、列表和大数据，启动对本地区贫困农户和小微企业的商品和贷款联动。提供及时准确的服务；加快大数据模型和建模能力建设，努力挖掘潜在用户，提供个性化服务，提高运营效率，严格控制风险，有效提升精细化营销和管理水平。

常熟农村商业银行在2018年的社会责任报告中指出，始终坚持“三农两小”的市场定位，为小额信贷做了一篇好文章。将小额贷款ipc模式与“信贷工厂”模式相结合，关注处于正规金融体系边缘的小企业主和个体户，我们致力于提供简单、方便、易懂的金融产品。借助微观金融力量，我们将继续优化人民金融服务。截至2018年12月末，我行小额信贷总部的贷款余额为254亿元，比年初增加60亿元，其中经营性贷款占75%。70%的客户来自农村地区，78%的新客户是第一批贷款人。形成了规范的、可重复的“农户和企业小额贷款模式”。

江阴农村商业银行在季度报告中指出，要努力提高服务民营和小微企业的服务质量和效率。围绕“两增两控”的总体目标，小微企业全年信贷投放计划得到科学部署，资源倾向于单独上市，要求普惠金融部门贷款增速高于各类贷款增速，余额继续增长。以“阳光信贷”、“企业理财”等活动为抓手，确保优质信贷资金投放，为民营和小微企业提供准确支持。截至今年3月底，我行各项贷款余额648.17亿元，比年初增加18.31亿元，其中民营企业贷款余额408.79亿元，占比63.07%，小微企业贷款余额347.12亿元，占比53.55%。

张家港农村商业银行在2018年年报中指出，该行设立了“两小”专营部门，为小微客户服务。为响应国家政策导向，我们将实施普惠金融和“两增两控”的要求，向单户发放1000万元以下贷款。2018年，我行按照团队和业务进行了公司层级划分，建立了一个每户信用低于1000万元的特许经营团队——小企业团队，作为我行普惠金融体系建设的部门。围绕“方便、快捷、风险可控”的原则，创建独家产品和信贷审批流程；按照“六个机制、四个单一”的原则，成立了小额信贷业务部，进一步突出“支农、支持小企业”、“服务小企业”的战略重点，进一步降低服务目标，主要服务200万元以下的个体工商户和小微企业，依托移动办公、智能审批、大数据风险控制、集中计费等系统，开发标准化产品，提高服务质量和效率。

苏农银行在其《2018年社会责任报告》中指出，它应该服务于实体经济，帮助中小企业。2018年，本行同时采取多项措施，出台了一系列政策措施，解决中小企业融资难、成本高的问题。信贷资源从国有资本向私人资本过渡。截至2018年底，全行贷款余额593.91亿元，其中中小企业贷款437.95亿元。年末，我行制造业贷款余额为277.94亿元，占全部贷款的46.80%。

紫金农村商业银行在《2018年社会责任报告》中指出，按照监管文件精神，坚持“服务三农、服务中小企业、服务城乡”的市场定位，研究制定了“助推农村振兴”实施方案。其业务方向始终基于最初的要求，并不断加大支持农业和小型服务业的力度。截至2018年底，我行涉农贷款余额较年初增长23.58%，涉农贷款占比达到8.15%，完全实现了涉农贷款“两不低于”监管目标。积极联系政府相关部门，完成农民“阳光信贷”全覆盖，提高农民“阳光信贷”服务质量和效率。金陵惠农贷款是支农惠农的创新性新产品，旨在解决新型农业经营主体融资难、融资成本高的问题。截至2018年底，16.7亿元贷款发放给1100家新的农业企业实体，节省了近4200万元融资成本。与此同时，本行发布了《关于进一步加大对民营企业发展支持力度的相关政策和支持措施》，通过优化信贷政策、提高信贷审批效率、创新产品和服务模式、加强资源配置、促进减费和盈利、完善尽职调查和豁免等措施，全面救助民营企业，促进民营经济健康发展。？

来源：人民视窗网