网商银行金晓龙：有信心完成今年2万亿信贷投放目标

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中国证券报(记者钱伟)随着包括六大银行在内的100多家银行参与的非接触式贷款援助项目的启动，阿里网上商业银行再次成为焦点，尤其是这种合作模式得到了监管部门的鼓励。

18日，网上招商银行行长金小龙就网上招商银行的规划和运作接受了记者采访。金小龙表示，他有信心完成今年2万亿元的信贷目标。

对于非接触式贷款小额援助项目，金小龙表示，这是一个开放的平台，网上招商银行是支持者之一，联合贷款将是合作方式之一。过去，网上商业银行更多地与中小银行合作，希望与大银行开展更多形式的合作。目前，在监管机构的倡导下，该行已开始与大银行进行新一轮谈判。

谈论非接触式贷款:开启与大银行的新一轮谈判

3月初，为了帮助小微企业尽快恢复，全国工商联与网上商业银行联合推出了一项非接触式贷款计划，旨在支持中国约1000万小微企业、个体工商户和农民在6个月内恢复工作和生产。很快，包括政策性银行和6家国有银行在内的100多家银行加入了进来。

金小龙告诉记者，这是一个开放的平台，这更多地体现在相互认可上。网上商业银行只是支持者之一，并不知道网上商业银行已经投入了多少资金。他说，在过去，网上商业银行更多地与中小银行合作，也与大银行合作，但合作方式并不丰富。抓住这个机会，网上商业银行希望以更多的方式为大银行的更大客户群服务。

3月13日，中国保监会监察长杨立平表示，鼓励政策性银行和商业银行加强与以互联网为主要依托的民营银行的业务合作，为小微企业提供精准的滴灌服务，提高小微企业恢复生产后的贷款到位率。

据金小龙介绍，目前，在监管部门的倡导下，该行已开始与大银行进行新一轮谈判。

就具体的合作方式而言，联合贷款是其中之一，其他方式包括再融资、再入账和购买信贷资产。你可以再创新，比如区块链科技支持的供应链金融等。你期待着用一种创新的模式将一些资金投入到小额信贷领域。因此，它将不仅限于联合贷款。金小龙说。

值得注意的是，联合贷款是近年来银行间合作以及银行与第三方平台合作的主流贷款方式，但合规的界限正在划定。据悉，监管部门正在征求对互联网联合贷款管理办法的意见，业界对此也非常关注。

金小龙透露，这反映了监管部门对该模式的认可，网上商业银行也在春节前后对部分条款进行了反馈。例如，30万元的经营贷款限额可以放宽；一年的期限，我希望可以更长。

谈商业形势:不良率可能上升

受疫情影响，企业承受压力，资金周转困难，甚至贷款偿还困难，银行不可避免地受到影响。

金小龙说，由于经营困难，一些客户的还款率不如以前高了。客观地说，不良贷款率可能会有所上升。但是上升的速度和趋势是可以预料的，甚至比预期的还要好。自2月和3月以来的贷款总体上是健康的。他说。

疫情爆发后，网上商业银行推出了一系列支持小微企业的措施。例如，湖北150万家线下门店和全国30万家网上医药企业推出了降息和降价措施，对经营困难的客户推出了延期、暂停和停止收款等措施；2月10日，180万小商店贷款利率进一步下调至20%等。

金小龙说，这些数字每天都在动态变化，这些费用(无息等)。)可以通天，所以不要太担心。如果今年的利润比去年低一点，或者整个资本的净资产收益率会低一点，这对我们来说不是最重要的。从长远来看，只要我们服务好客户，让他们慢下来，作为服务这些客户的金融机构，我们一定能够健康成长。

由于民营网上银行的特点，低成本存款一直是网上商业银行等银行经营的难点之一。它们的资金来源主要依赖于成本较高的批发金融，它们的盈利能力也是市场关注的焦点。

金小龙表示，网上商家和银行将进入更多的资金和资本市场，以获得更便宜的资金，并将不顾资本市场的趋势，尽力为资产方提供更优惠的价格服务。如果收入不能弥补风险，手术就不能持续太久。因此，我们总是觉得我们应该以符合商业规则的健康和可持续的形式向小微企业提供金融服务。

数据显示，2018年，网上商业银行净利润为6.7亿元，同比增长66%，利润在同期发布财务报告的银行中几乎垫底。金小龙当时说，收入和利润从来都不是网上招商银行的目标，网上招商银行从成立之初就决定只做一件事，为小微企业服务，解决他们的痛点和问题。

网上商户银行业务规模迅速扩大。年初，网商银行完成首次增资，注册资本从40亿元增加到65.71亿元。谈到是否有更多的增资计划，金小龙说，我们的业务增长很快，吸收了很多资金。但是，增加资本的方式很多，不一定是股东资本，也可以辅之以二级资本债券或其他方式，所有这些都在按计划努力的过程中。

谈论客户和目标:我有信心完成2万亿的信贷目标

在阿里的支持下，在线商业银行的小微客户大多来自阿里生态系统，如天猫、淘宝和支付宝。尽管小微客户的数量在过去几年里迅速增加，但市场仍担心很快会出现增量瓶颈。

在这方面，网上商业银行推出的新客户拓展计划是针对农民、卡车司机和物流行业的托运人的。

金小龙介绍说，对于商业农户来说，网上招商银行正在推进一个县域普惠金融项目，并已与中国500多个县达成协议。通过这种合作，可以获得农户的经营数据，作为农户信贷或其他金融活动的分析参考。特别是在疫情期间，许多当地农民依靠我们的贷款进行春耕。他说。

在物流行业，网上商业银行与中国物流和其他公司以及互联网上的第三方平台合作，通过获得的信息和数据，利用区块链技术提供金融服务。此外，小企业，如快速销售分销商和手机商店，都是由在线商业银行扩大的小型和微型客户。

这种客户群非常大。金小龙认为，中国大约有1300万卡车司机，网上商业银行希望为其中很大一部分人提供服务。

关于今年发放2万亿元贷款的目标，金小龙告诉记者，这个目标是可以实现的。面对这种流行病，我们没有停止或减缓我们的业务发展。现在，各地区特别是3月以后，复工、复产的速度还可以看得出来，所以我们有信心全年可以完成2万多亿元的信贷。

据悉，2019年，蚂蚁金服共服务了1656万小微客户，同比增长80%；累计贷款1.7万亿元，同比增长72%。

来源：人民视窗网