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作者:吕

苏农银行(603323)在公司于4月24日更名(原名“吴江银行”)后发布了第一份年度报告。公司年报显示,2019年营业收入为35.21亿元,同比增长11.79%;归属于母公司股东的净利润为9.13亿元,同比增长13.84%。

值得一提的是,公司经营规模稳步扩大,总资产超过1200亿元,各项存款超过900亿元,存款连续两年增长超过100亿元。“在大环境波动和疫情影响的情况下,这一业绩表明公司的相关业务正在稳步发展。”一位银行业老手告诉时代财经。

苏农银行存款增量续超百亿 个贷提升空间大

该公司还披露,今年第一季度营业收入为9.27亿元,同比增长6.04%;上市公司股东应占净利润2.43亿元,同比增长10.96%。截至2020年3月底,苏农银行总资产达到1318.61亿元,比上年末增长4.69%。

苏州农村商业银行表示,作为长三角生态绿色一体化发展示范区唯一的上市银行,公司大力发展普惠金融,努力开辟城乡金融服务的“最后一公里”,服务农村振兴的成效逐渐显现;深化零售银行、轻型银行、智慧银行、特色银行转型,全力推进供应链金融、绿色金融、科技金融服务实体企业转型升级。

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财务报告显示,2019年苏农银行净利息收入为29.31亿元,同比增长2.47亿元,增幅9.20%;非利息净收入为5.9亿元,同比增长1.24亿元,增幅为26.74%,增幅远高于利息净收入。

同时,苏农银行零售业务转型取得初步成效,个人贷款占比继续上升,从2018年的18.17%上升至2019年的21.07%;零售贷款较2019年初增长33.24%,首次占全部贷款的20%,成为推动全行发展的新增长点;与2019年初相比,高净值客户规模增长42.50%,为多元化业务收入做出贡献。

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2019年,苏农银行实现净手续费及佣金收入1.28亿元,较2018年的7200万元增长77.65%。今年一季度,该行业的增长势头继续强劲,公司实现净手续费及佣金收入3800万元,同比增长139.19%。

此外,公司的资产质量也在不断提高。截至2019年底,不良贷款余额为9.1亿元,不良贷款率为1.33%;拨备覆盖率为249.32%,存贷比为3.33%,均优于监管要求。

与此同时,该公司披露,在2020年第一季度,该公司的不良贷款生成率和拨备强度下降。根据民生证券的计算,第一季度不良贷款年化率为0.74%,比上个月下降50个基点,年化信贷成本为2.02%,比上个月下降65个基点。此外,2020年第一季度末不良贷款率为1.29%,比上个月下降4个基点;拨备覆盖率273.73%,比上个月增长24.41%,抵御风险能力增强。

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“我们相信,该公司的资产质量在未来仍有望保持稳定。”民生证券分析师郭启伟指出:首先,公司采用了严格的贷款分类标准。逾期超过90天的贷款占2019年末不良贷款的57.23%,比监管要求底线低100%,比2019年第二季度末低7.24%。逾期60天以上的贷款占不良贷款的59.63%,在上市银行中处于较低水平。第二,2020年第一季度末,利息相关贷款占比4.22%,比上个月下降5个基点,隐性不良贷款产生的压力减轻。第三,公司继续降低高风险行业的贷款比例,2019年第四季度末制造业贷款占39.14%,比2019年第二季度末下降4.68%,创下过去两年的新低。此外,信贷增强措施继续增加,贷款集中度下降。

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根据公司财务报告,第一季度净手续费及佣金收入占营业收入的4.08%,同比增长139.19%,同比增长61.54%。其中,随着公司在产品研发、投资分配、风险管理等方面能力的不断提高。,客户规模和理财业务收入持续扩大。

2019年,中高端客户(包括乡镇)同比增长11.68%,高净值客户(包括乡镇)规模同比增长47.52%,理财业务收入同比增长147.15%,同比增长94.76%。

民生证券认为,随着理财业务的快速发展,公司逐步深化了产品净值的转型,并取得了可喜的成绩。截至2019年底,存续净值产品余额占非担保理财产品存续余额的61.91%,理财产品净值转换率远高于市场平均水平。

2020年,公司收入同比增长6.04%,比2019年下降5.57%,主要原因是生息资产平均增长率下降,净息差上升,导致净利息收入同比增长率下降。在收入增长急剧放缓的情况下,该公司加强了成本控制,其业务和管理费用同比上下波动。2020年第一季度,成本收入比是31.35%,比2019年下降了3.26%。通过降低成本和提高效率,归属于母亲的净利润仍保持了两位数的同比增长。

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“该公司继续扩大其零售客户群,并加强其零售基础。自上市以来,个人贷款比例一直处于长期上升通道,2019年首次超过20%,并取得初步成效。不过,与同行公司相比,它们仍处于较低水平,空仍有很大的改进空间。”郭启伟表示,第一季度末个人贷款占比20.41%,比上一季度下降66个基点是受疫情影响的短期表现。“从长期来看,随着疫情的好转和信贷需求的补充,个人贷款比重将停止下降和上升,贷款结构的优化有望缓解息差下行压力。”

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郭启伟表示,公司各级资金充足。“截至第一季度末,仍有约12.89亿元苏农可转换债券未转换为股票。2019年7月,该公司获准发行不超过20亿元人民币的二级资本债券,这将进一步补充资本,并为规模扩张提供弹药。”

来源:人民视窗网

标题:苏农银行存款增量续超百亿 个贷提升空间大

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