苏农银行存款增量续超百亿 个贷提升空间大

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作者:吕

苏农银行(603323)在公司于4月24日更名(原名“吴江银行”)后发布了第一份年度报告。公司年报显示，2019年营业收入为35.21亿元，同比增长11.79%；归属于母公司股东的净利润为9.13亿元，同比增长13.84%。

值得一提的是，公司经营规模稳步扩大，总资产超过1200亿元，各项存款超过900亿元，存款连续两年增长超过100亿元。“在大环境波动和疫情影响的情况下，这一业绩表明公司的相关业务正在稳步发展。”一位银行业老手告诉时代财经。

该公司还披露，今年第一季度营业收入为9.27亿元，同比增长6.04%；上市公司股东应占净利润2.43亿元，同比增长10.96%。截至2020年3月底，苏农银行总资产达到1318.61亿元，比上年末增长4.69%。

苏州农村商业银行表示，作为长三角生态绿色一体化发展示范区唯一的上市银行，公司大力发展普惠金融，努力开辟城乡金融服务的“最后一公里”，服务农村振兴的成效逐渐显现；深化零售银行、轻型银行、智慧银行、特色银行转型，全力推进供应链金融、绿色金融、科技金融服务实体企业转型升级。

财务报告显示，2019年苏农银行净利息收入为29.31亿元，同比增长2.47亿元，增幅9.20%；非利息净收入为5.9亿元，同比增长1.24亿元，增幅为26.74%，增幅远高于利息净收入。

同时，苏农银行零售业务转型取得初步成效，个人贷款占比继续上升，从2018年的18.17%上升至2019年的21.07%；零售贷款较2019年初增长33.24%，首次占全部贷款的20%，成为推动全行发展的新增长点；与2019年初相比，高净值客户规模增长42.50%，为多元化业务收入做出贡献。

2019年，苏农银行实现净手续费及佣金收入1.28亿元，较2018年的7200万元增长77.65%。今年一季度，该行业的增长势头继续强劲，公司实现净手续费及佣金收入3800万元，同比增长139.19%。

此外，公司的资产质量也在不断提高。截至2019年底，不良贷款余额为9.1亿元，不良贷款率为1.33%；拨备覆盖率为249.32%，存贷比为3.33%，均优于监管要求。

与此同时，该公司披露，在2020年第一季度，该公司的不良贷款生成率和拨备强度下降。根据民生证券的计算，第一季度不良贷款年化率为0.74%，比上个月下降50个基点，年化信贷成本为2.02%，比上个月下降65个基点。此外，2020年第一季度末不良贷款率为1.29%，比上个月下降4个基点；拨备覆盖率273.73%，比上个月增长24.41%，抵御风险能力增强。

“我们相信，该公司的资产质量在未来仍有望保持稳定。”民生证券分析师郭启伟指出:首先，公司采用了严格的贷款分类标准。逾期超过90天的贷款占2019年末不良贷款的57.23%，比监管要求底线低100%，比2019年第二季度末低7.24%。逾期60天以上的贷款占不良贷款的59.63%，在上市银行中处于较低水平。第二，2020年第一季度末，利息相关贷款占比4.22%，比上个月下降5个基点，隐性不良贷款产生的压力减轻。第三，公司继续降低高风险行业的贷款比例，2019年第四季度末制造业贷款占39.14%，比2019年第二季度末下降4.68%，创下过去两年的新低。此外，信贷增强措施继续增加，贷款集中度下降。

根据公司财务报告，第一季度净手续费及佣金收入占营业收入的4.08%，同比增长139.19%，同比增长61.54%。其中，随着公司在产品研发、投资分配、风险管理等方面能力的不断提高。，客户规模和理财业务收入持续扩大。

2019年，中高端客户(包括乡镇)同比增长11.68%，高净值客户(包括乡镇)规模同比增长47.52%，理财业务收入同比增长147.15%，同比增长94.76%。

民生证券认为，随着理财业务的快速发展，公司逐步深化了产品净值的转型，并取得了可喜的成绩。截至2019年底，存续净值产品余额占非担保理财产品存续余额的61.91%，理财产品净值转换率远高于市场平均水平。

2020年，公司收入同比增长6.04%，比2019年下降5.57%，主要原因是生息资产平均增长率下降，净息差上升，导致净利息收入同比增长率下降。在收入增长急剧放缓的情况下，该公司加强了成本控制，其业务和管理费用同比上下波动。2020年第一季度，成本收入比是31.35%，比2019年下降了3.26%。通过降低成本和提高效率，归属于母亲的净利润仍保持了两位数的同比增长。

“该公司继续扩大其零售客户群，并加强其零售基础。自上市以来，个人贷款比例一直处于长期上升通道，2019年首次超过20%，并取得初步成效。不过，与同行公司相比，它们仍处于较低水平，空仍有很大的改进空间。”郭启伟表示，第一季度末个人贷款占比20.41%，比上一季度下降66个基点是受疫情影响的短期表现。“从长期来看，随着疫情的好转和信贷需求的补充，个人贷款比重将停止下降和上升，贷款结构的优化有望缓解息差下行压力。”

郭启伟表示，公司各级资金充足。“截至第一季度末，仍有约12.89亿元苏农可转换债券未转换为股票。2019年7月，该公司获准发行不超过20亿元人民币的二级资本债券，这将进一步补充资本，并为规模扩张提供弹药。”

来源：人民视窗网