6次起诉股东追债数亿，却不提供借款证据被驳回 营口银行这债，到底是要还是

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股东需要偿还银行贷款吗？股东出售给银行的信托计划应该被赎回吗？这不是问题，但现在是了。

近年来，信托违约在金融界频频发生。其中，总部设在上海的安信信托，作为行业中的黑马，一直如雷贯耳，许多震惊金融界的信托产品违约事件被曝光。

当市场的目光聚焦于深陷泥潭的安信信托时，千里之外的辽宁营口银行在2017年和2018年继续大举投资安信信托的产品。尤其是在2018年，营口银行购买了高达147亿元的精信信托产品。

为什么中国东北一个遥远的城市商业银行突然如此渴望信任？

《中国商报》记者注意到，自2016年以来，精信信托及其大股东上海国之杰投资发展有限公司先后投资营口银行。截至2017年底，两家公司的总持股比例达到18.94%，成为本行的实际最大股东。因此，营口银行无法停止购买安信信托的信托计划。

同时，奇怪的是，营口银行对股东很慷慨，多次向股东及其关联方发放巨额贷款。虽然法院起诉讨债，但奇怪的是被驳回了，因为它没有提供债权债务的证据！这一神圣的行动让许多银行家和律师都感到奇怪。一位来自股份制银行法律合规部的人甚至更加直言不讳。

该银行开始相信股东会花费数十亿美元购买信托产品

今年1月22日，随着精信信托的多起诉讼被公开，营口银行作为吸收公众存款的银行，突然触动了公众的敏感神经。

始于2018年8月，当时营口银行与安信信托签署了《信托受益权转让协议》，协议规定营口银行将转让后者的3亿元信托受益权。然而，到期后，安信信托违约，然后公众可以看到的是，营口银行起诉安信信托。

投资者肯定会熟悉安信信托的爆炸式增长。到目前为止，本质信托的诉讼仍在增加。4月21日，精信信托宣布又有三起诉讼，涉及金额达12亿元。据不完全统计，安信信托已卷入数十起诉讼，涉及资金逾100亿元。那么，为什么一家位于东北的城市商业银行突然对1000多公里外的安信信托产生了兴趣呢？

这将从2016年开始。当时，这家位于中国东北的城市商业银行只是众多城市商业银行中的一家，资产超过1000亿元，尚未开始ipo咨询。在股东的背景下，他们中的大多数都是私人的，有外国投资的背景。

与此同时，总部位于上海的安信信托发展迅速，利润不断攀升，2016年底突破30亿元的净利润大关。此外，它是信托业中罕见的上市公司，其地位值得骄傲。在投资方面，安信信托也从四个方面发起攻击，不断布局银行、保险等金融机构，其中一个棋子就是营口银行。

2016年10月，安信信托披露将参与营口银行增发，认购营口银行4.27%的股权，固有资本不超过4.39亿元，并承诺五年内不退股。最终，精信信托被成功列为银行股东之一。

次年，本质信托的大股东上海国之杰也大举投资营口银行。2017年，上海国之杰从原营口银行外方股东马来西亚联昌银行手中收购了营口银行14.67%的股权。

值得注意的是，安信信托已持有营口银行4.27%的股权，上海国之杰是安信信托52.44%的股东。因此，上海国之杰成为营口银行股东后，作为一致行动者，他们持有营口银行18.94%的股份，事实上成为营口银行的最大股东。

2017年是精华信托最繁荣的一年。2016年净利润突破30亿元后，2017年，精信信托净利润飙升至36.68亿元，挤进行业前三名，成为信托行业的一匹黑马，可与行业内老牌信托公司中信信托、平安信托相媲美，成为行业内的一个著名故事。

有信托背景的股东参与，营口银行对信托有很大的胃口。2017年，营口银行从安信信托购买了89.48亿元的信托计划。第二年，营口银行从安信信托购买信托计划，同比增长65%，支出147.34亿元。

安心危机下营口银行的信托计划安全吗

虽然营口银行一直在收购安信信托计划，但上海的信托公司已经开始迅速下滑，业绩大幅下滑，高管纷纷离职，但问题还不止于此。随后，精信信托爆发数百亿信托产品过期，外界一片哗然。

精信信托正面临自己的黑暗时刻。目前，安信信托正在相关部门的指导下开展风险缓释工作，自营基金信托业务也受到监管，并按下了暂停按钮。

值得注意的是，2017年底前，上海国之杰已委托安信信托代为行使营口银行部分股东权利，持股范围为上海国之杰持有的营口银行全部股份。前提是上海国之杰的所有权、收益权(包括收益分配请求权和剩余财产分配请求权)和处分权(包括转让、赠与、质押等)。)对营口银行不变，上海国之杰委托安信信托行使其他股东权利。权利范围包括但不限于表决权、股东大会提案权、股东大会提案权等。委托协议将于2019年6月30日终止。

这意味着安信信托在这段时间成为了营口银行的股东之一。

在关联交易的情况下，如果股东希望你在合规的前提下购买它们，他们可能还是要购买它们。中国西部一家信托公司金融市场部主管李华(化名)告诉《国家商报》。

现在，安信信托的危机正在等待解决，诉讼一个接一个。营口银行投资安信信托的信托计划安全吗？

李华告诉记者，一般来说，银行投资信托计划的期限大多在2年以内，虽然也有2年以上，但比例很低，约为5%~10%。

根据这一计算，营口银行2018年从安信信托购买的信托计划大部分将在2019年和2020年到期。

关于购买信托产品的风险，李华表示，银行投资信托面临的风险主要是信用风险，最重要的是看标的资产。信托公司本身也是一层因素。例如，当银行选择信托公司时，他们会看他们的注册资本，他们是否受到惩罚，行业评级和监管评级，特别是后两者更重要。无论是私人银行还是国有银行，首先要确保资金的安全，一般来说，他们会选择排名靠前的银行，而不会有任何负面消息。

根据联合信用评级报告，截至2019年6月底，营口银行非标准投资总额为647.05亿元；其中，普通班规模为646.44亿元，二级班规模为6100万元。其中，营口银行涉及违约事件的非标准投资风险敞口合计15.48亿元。

2019年上半年，上海国之杰退出营口银行，但安信信托留下。上海国之杰退出后，上海苏慧投资管理有限公司、辽宁五华天宝投资管理有限公司和大连万晶石化有限公司出现在十大新股东名单中。截至2019年底，这三家公司的持股比例分别为4.75%、4.75%和4.80%。

起诉股东在不向法院提供证据的情况下还钱

营口银行已将作为营口银行股东的精信信托告上法庭。然而，有趣的是，根据《国家商报》的一项调查，除了安信信托，营口银行还多次起诉其他股东或其关联方。

从公开信息中可以看出，营口银行状告股东偿还巨额贷款，但奇怪的是，法院驳回了诉讼，因为银行没有提供证据证明债权债务关系！这背后的秘密是什么？

记者了解到，营口银行与最大股东辽宁群益集团耐火材料有限公司(以下简称群益集团)和辽宁金鼎镁矿集团有限公司(以下简称金鼎镁矿)发生了多起贷款合同纠纷。于二零一四年至二零一五年，群益集团及金鼎镁业分别为营口银行第二及第三大股东。截至2019年底，上海国之杰退出后，群益集团持有营口银行4.34亿股股份(持股比例15.86%)；金鼎镁矿持有营口银行3.31亿股(12.07%)。

一般来说，吸收存贷款是商业银行的主要业务，向合规股东发放贷款是常见的。然而，营口银行不同寻常的是，当它起诉借款人时，被法院驳回，因为它没有提供证据证明他们之间存在债权债务关系。

营口银行大石桥建设支行在(2015)银矿初字第00175号民事裁定中称，2014年11月至12月，在担保条件下，本行与群益集团签订了三份贷款合同，贷款总额为7800万元。

随后，营口银行大石桥建设支行起诉法院，要求群益集团偿还贷款本金7800万元及全部利息，直至还清贷款债务。

但是，辽宁省营口市中级人民法院认为，原告营口银行大石桥建设支行未提供证据证明与群益集团存在债权债务关系，驳回了营口银行大石桥建设支行的诉讼。

作为债权人(原告)，银行不能证明与被告存在债权债务关系吗？

奇怪，许多法律工作者在接受《国家商业日报》采访时说。

鉴于上述情况，华东某股份制银行法律合规部的一位人士坦言，这简直难以置信。

正常情况下，在银行与其债务人之间的金融贷款合同纠纷中，银行更容易证明借款事实。例如，贷款合同、担保合同、抵押合同、银行发放的资金流动以及逾期后的银行托收凭证。从这个角度来看，这里提到的银行没有提供证据证明债权债务关系相当不正常。北京卫恒(成都)律师事务所张强律师进一步解释。

上海成金田律师事务所律师高亮表示，银行转账等转账凭证实际上比贷款合同更重要。即使没有借款合同，有转让凭证，你也可以声称大股东占用资金或获取不正当利润，并要求大股东返还。应当建立债权债务关系。但是，如果只有借款合同，没有转账凭证等证据，法院将不仅仅认定借款的法律关系是建立在借款合同的基础上的。

根据中国判决文件网披露的信息，类似案件并不是唯一的，银行与金鼎镁矿之间还存在贷款合同纠纷。

根据(2015)银矿初字第00174号民事裁定，营口银行大石桥建设支行称，在与金鼎镁矿签订最大授信合同后，于2015年4月23日，本行与金鼎镁矿签订贷款合同，贷款金额为1.4亿元，贷款期限为一年。当天，银行根据合同向金鼎镁矿发放了贷款。

此外，2015年5月21日，营口银行大石桥建设支行与金鼎镁矿签署了最高授信合同下的《银行承兑汇票承兑协议》，接受金鼎镁矿总面值4000万元，敞口金额2000万元。

根据上述民事判决，营口银行大石桥建设支行请求法院判令金鼎镁矿偿还贷款本金并存入1.6亿元。然而，同样，法院驳回了银行的诉讼，理由是它没有提供证据证明被告存在债权和债务。

记者在中国判决文件网上搜索发现，营口银行与群益集团或金鼎镁矿之间至少存在14起贷款合同纠纷，涉及营口银行大石桥建设支行和营口银行大连黄河路支行，均因银行未提供证据证明与被告之间存在债权债务关系而被法院驳回。

然而，令外界困惑的是，在这些已向法院起诉的贷款追偿案件中，营口银行为何因未能提供证据证明被告与被告之间存在债权债务关系而被驳回。银行贷款出去的时候，不是有很多资料吗，比如贷款合同、转账流程等，这些证据没有提供吗？

上海海化永泰律师事务所律师徐小明在接受《全国商报》采访时表示，如果银行没有提供任何证据，这种情况基本上是不可能的。因为立案需要有相应的证据，而在贷款纠纷案件中，贷款协议、贷款记录等证据并不是很复杂。

徐小明律师进一步指出，银行拿走了证据，在法院审查了证据之后，如果它认为证据不足以证明存在债权人-债务人关系，因为实体关系已经过审理，在这种情况下，法院将发布一项判决，而不是一项裁决，该判决将不支持原告的申请。在上述案件中，法院裁定驳回起诉。

一些股东在诉讼中持有的资产被司法机关冻结

1997年4月，营口银行在营口市原有13家城市信用社重组的基础上组建。

从营口银行的资本存量结构可以看出活跃的地方民营经济。截至2019年底，营口银行共有非自然人股东40人，总资产超过1700亿元，股东权益超过120亿元。在总股本27.39亿股中，民营企业法人股占87.76%。

事实上，回顾营口银行20多年的发展，该行经历了多次股东变动。最受外界关注的是海外战略投资者马来西亚联昌银行于2008年推出，2016年和2017年精信信托、上海国之杰等股东相继进入。

营口银行起诉群益集团和金鼎镁矿股东，被驳回。真相很难被看穿。然而，不可忽视的是，一些信息显示，这两个重要股东的日子似乎并不好过，尤其是金鼎镁矿，不仅官司缠身，还遭遇了部分资产被司法冻结的困境。

截至目前，中国行政信息公开网共公布了8起与金顶镁矿相关的执行案件，执行标的总额约为11.21亿元。从时间上看，2017年共立案2起，总执行目标为2087.92万元；2018年共立案2起，执行标的3199.94万元；其余4起案件于2020年立案，总目标为10.67亿元。

此外，根据中国行政信息公开网的信息，上述2017年和2018年的四次执行均已成为终审案件，即本次执行程序终止。

然而，营口银行在全国企业信用信息公示系统中的司法协助信息显示，金鼎镁矿持有的部分股份在陷入一系列诉讼纠纷的同时被司法机关冻结。

记者还注意到，不仅金顶镁矿，营口银行最大股东群益集团的部分资产也被司法机关冻结。

营口银行在全国企业信用信息公示系统中的司法协助信息显示，在(2019)沪02民初98号法律文件中，集团持有的价值349，857，974元的股权及其他投资权利被冻结，冻结时间为2019年8月13日至2022年8月12日；在(2019)沪74民初3034号法律文件中，群益集团还持有价值349，857，974元的股份及其他投资权益，冻结期为2019年10月16日至2022年10月15日。

目前，营口银行购买的这些信托计划的状况如何？在安信信托购买的3亿元信托受益权逾期的情况下，其他项目正常吗？营口银行显然起诉了一些股东，但为什么没有提供相应的证据？面对一些重要股东的资产被司法冻结，营口银行如何评估其债务问题的风险？5月9日，记者将采访信和采访提纲发送至本行董事会秘书邮箱后，致电营口银行从事品牌推广的相关人员。

然而，当记者要求采访营口银行时，工作人员表示，营口银行不能直接去采访，但同意将记者的采访要求转达给银行领导。电话结束后，记者以短信的形式向工作人员发送了一些问题。后来我联系了营口银行几次，但是到目前为止，营口银行还没有回复上述问题。营口银行的相关贷款飙升，并于三年前进入ipo咨询期

尽管2015年至2016年营口银行与股东之间发生了离奇的关联诉讼，且近年来股东资产频繁被司法机关冻结，但营口银行并未因关联交易而收紧银根。

《国家商报》记者查阅了营口银行近年来的年报，发现自2018年以来，营口银行的关联交易数据突然上升并迅速攀升。

根据年报数据，截至2015年底、2016年底和2017年底，营口银行贷款和垫款总额分别逐步增加至398.79亿元、468.19亿元和547.62亿元；同时，各期末关联方贷款和垫款总额分别为8.13亿元、9.11亿元和10.96亿元，也保持了相对稳定的增长态势。

然而，2018年，关联方贷款和垫款总额突然增加，迅速上升至38.5亿元，同比大幅增长251.28%！如果加上同业及其他金融机构的应收利息1794.6万元、资金7亿元，2018年末我行相关资产将飙升至45.68亿元，比2017年末增加316.07%！

2019年，营口银行的关联交易并未降温。

联合信贷在2019年12月发布的《营口银行股份有限公司二级资本债券信用评级报告》中指出，营口银行关联交易较大。评级报告显示，截至2019年6月末，本行各关联方表内、表外授信总额为50.49亿元，其中表内授信总额为38.84亿元，表外授信总额为11.65亿元；股东相关授信余额16.74亿元，其中前两位股东授信余额2.83亿元。根据营口银行2019年年报，截至2019年底，营口银行关联方贷款及垫款总额较2018年底增加2.69亿元，增至41.19亿元，增幅约6%。

相关贷款和垫款总额突然飙升的背后，是不是因为营口银行普遍加大了对客户的信贷规模？这似乎不太可能。

根据财务数据，2018年末，与营口银行相关的贷款和垫款总额突然增加形成对比的是，全行贷款和垫款总额增速放缓，增速下降。截至2018年底，营口银行贷款和垫款总额为591.4亿元，同比仅增长8%，但增速明显放缓。截至2017年底，营口银行贷款和垫款总额为547.62亿元，同比增长17%。

那么，这些突然激增的相关贷款和垫款会流向哪些股东呢？

记者注意到，在2018年年报中，营口银行披露了一份相关信贷清单。根据名单，报告期内，营口银行共向25家关联企业提供了约38.8亿元的信贷，涉及7名股东。其中，超过80%的信贷给了三个股东。其中，持有3.54%股份的营口辛雷房地产有限公司(以下简称辛雷房地产)获得的债权最多，共计16.5亿元；其次是金鼎镁矿和群益集团，此前与营口银行发生过多次贷款合同纠纷，公司及其关联企业分别获得了8.445亿元和7.8亿元的信贷。此外，安信信托的子公司大同保险销售服务有限公司也获得了4005.6万元的授信。

在2019年年报中，营口银行继续披露与关联方的信贷交易详情。根据披露的信息，2019年，大连万晶石化有限公司、辽宁五华天宝投资管理有限公司、辽宁中原投资有限公司、大连西来贸易有限公司、盘山新博阳物资有限公司为营口银行股东及一致行动人，总持股比例为14.57%，交易余额为27.99亿元，占本行关联交易总额的最高比例，达到35.14%。

其次是辛雷房地产及其关联企业，交易余额18.11亿元，占本行关联交易总额的22.73%。

群益集团及其关联企业、金鼎镁矿及其关联企业也有较大金额，交易余额分别为12.725亿元和11.93亿元，分别占本行关联交易总额的15.98%和14.98%。

此外，营口华夏石材陶瓷商城有限公司及其关联企业、营口北方建材陶瓷商城及其关联企业、营口玻璃纤维有限公司及其关联企业2019年也与营口银行发生关联交易，交易余额分别为5.08亿元、3.01亿元和8，100万元，分别占本行关联交易总额的6.38%、3.78%和1.02%。

值得一提的是，2017年5月，在精信信托和上海国之杰入股后，营口银行完成了上市辅导备案，进入a股ipo辅导期。咨询机构为中国银行国际证券有限责任公司..

财务报告显示，2015年至2017年，营口银行实现营业收入28.03亿元、26.47亿元和25.63亿元，相应净利润分别为7.78亿元、6.10亿元和6.31亿元。2018年，营口银行在不增加利润的情况下增加了收入。虽然收入增加到27.46亿元，但净利润只有5.83亿元，跌至2012年以来的最低点。

然而，2019年，营口银行的业绩出现反弹，年收入为34.12亿元，同比增长24.24%；净利润6.43亿元，同比增长10.43%。

图像来源:照片网络地图

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来源：人民视窗网