叫外卖也能分期付款了！美团出手…巨头又要混战了

本篇文章2244字，读完约6分钟

中国基金报记者高文

订购外卖也可以“赊账”，并且可以分期付款。美团正式推出美团月供，要求在信用支付领域占有一席之地。

至此，美团月供、蚂蚁花白、京东白条、微信支付四大巨头齐聚一堂，抢占下沉市场，力争成为“两亿城镇青年信用卡”。谁能笑到最后？

美国代表团推出了小额信贷支付工具

美国集团的月度付款正式启动

"当你遇到困难时，你应该用每月付款来填饱肚子."美团月度支付产品负责人在介绍美团月度支付时如是说。

29日，美团推出信用消费工具美团月供。简而言之，当用户在美团上花钱时，他们可以“获得一个月的信用”，并分期偿还贷款。

根据美团的介绍，开通月供服务后，当用户在美团应用上消费时，无论是吃团菜、点外卖、住酒店、旅游、骑自行车、打车还是买菜，都可以先使用美团月供提供的信用额度完成支付，然后在下个月8日统一还款。最长免息期为38天，逾期后每天加收未付款额万分之五的罚息。美团每月支付支持延期还款和分期还款，最多可分为12期，但会有相应的手续费。

美团每月支付的经营实体为重庆美团三快小额信贷有限公司..信用额度因人而异，从300元到3000元不等，最高可达12000元。根据美团用户的历史消费习惯和信息完整性对初始配额进行综合评估，然后系统会动态调整配额。

美团的订单量增长了20%

第三，四线城市有很强的开放意愿

美团表示，发展个人消费信贷业务的目的是更好地服务于主营业务，为美团场景下的客户带来更好、更顺畅的支付体验，提高客户粘性。

在正式推出之前，《美团月刊》花了近一年时间进行试运行和产品迭代。试运行期间，美团用户月订单平均增长20%以上，交易额平均增长15%以上。这对提高美团支付订单的转换率有一定的作用。

此外，还有跟踪数据显示，用户开通美团月供六个月后，月供在个人消费金额中所占的比例比开通的第一个月平均提高了60%以上。在美国群组用户中，90年代和95年代以后，美国群组用户开始习惯于将美国群组的月支付设置为首选支付方式；在低迷的市场中，34个五线城市用户的月支付意愿和还款表现甚至好于一二线城市。

在逾期付款方面，美团表示，整体逾期率低于行业平均水平，因为每月付款大多是小额和高频交易，所有交易都在美团场景下完成，资金流动可以追溯。

巨大的“混战”消费金融

腾讯的“分销”已经受到了考验

虽然美团表示，美团的月支付没有标记任何产品，但其功能类似于蚂蚁花园和京东白吧，而腾信也将推出“分支付”来分享其中的一部分，因此信用支付领域的竞争将更加激烈。

据了解，腾讯的信用支付产品“分支付”也已经进行了灰度测试。分支付是微信官方提供的信用支付产品，用户可以使用分支付额度进行消费。“分期付款”可用于各种消费场景，如吃饭、购物和看电影，但暂时不支持红包和汇款。目前，一些微信用户已经推出了“分付费”功能。

在信用支付领域，蚂蚁金服和JD.com早已布局，并分别推出了蚂蚁花园和JD.com白吧。

基金君寻找这些家庭的一些数据，从中他可以窥见每个家庭的发展和竞争实力。目前，它在活跃用户和盈利能力方面有着明显的优势。

根据阿里巴巴集团发布的最新财务报告数据，阿里巴巴电子商务平台的每月活跃用户已达8.24亿。作为阿里巴巴电子商务平台的主流支付方式，柏华也意味着它拥有数亿活跃用户。

花园的主要运营商重庆蚂蚁小额信贷公司此前公布了2019年前三个季度的业绩数据。2019年前8个月，蚂蚁花园实现总收入41.4亿元，净利润10.23亿元，净利润24.7%，超过国内大多数行业。如果具体到每一天，这相当于蚂蚁花园日均收入1533万元，日均净利润378.8万元。

京东方面，2019年京东年度活跃用户达到3.62亿，同比增长18.6%，2019年12月月度活跃用户同比增长41%。数据显示，截至2019年6月底，京东白条应收账款余额为411.32亿元。京东白条经营实体披露的2019年盈利数据不容乐观。

美团拥有4.5亿交易用户。根据美团点评2020年第一季度的财务报告，第一季度新业务及其他分支机构的收入达到42亿元，同比增长4.9%，是三大分支机构中唯一实现同比增长的。增长的主要原因是美团的闪电收购和小额信贷业务收入的增加。

腾讯刚刚披露的季度报告显示，腾讯总收入达到1080.65亿元，同比增长26%，其中金融科技企业服务行业季度收入达到264.75亿元，同比增长22%。此外，第一季度，微信和微信的月活跃账户合计达到12.025亿，同比增长8.2%。

四大巨头在同一个舞台上竞争，未来会形成什么样的格局需要市场来回答。

每个家庭都在争夺日渐衰落的市场

从每个家族的战略来看，下沉市场已经成为军事战略家的战场。例如，“分期付款”被称为“小城镇2亿年轻人的分期付款信用卡”。

根据美团的灰色测试数据，3月和4月五线城市用户的开放意愿和还款表现较好，90后和90后用户的热情较高。

2019年，京东70%以上的新用户来自三级至六级城市。

美团表示，美团的优势在于拥有中国最大的小规模高频交易平台，涵盖吃、喝、玩的方方面面，拥有4.5亿交易用户，这是美团开展信用支付的良好基础。目前主要的缺点是本地生活的上网程度不高，账单厚度需要进一步培养。

近年来，国内信贷消费市场呈现出由大额低频信贷消费向小额高频信贷消费转变、由一二线城市向34五线城市渗透的明显发展趋势。目前美团下沉市场的用户基础相对稳固，其进入是否会给蚂蚁花店、京东白条、微信分销等主导的信用支付领域带来任何变化，还有待观察。

来源：人民视窗网