消金半年劫：维信金科预亏近10亿

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截至7月13日收盘，微信金科的股价为4.86港元，总市值为24.23亿港元，比其初始市值低近80%。

7月10日，微信金科宣布，该公司于7月10日在香港证券交易所以218，600港元的价格回购了46，800股股票，按回购数量和成本计算，平均回购价格约为4.67港元。

根据Flush的数据，微信近三个月累计回购股份77.46万股，占公司已发行股本的0.16%。

根据微信金科2020年上半年业绩预测，微信金科预计净亏损8.9亿元(人民币，下同)至10.9亿元，调整后净亏损8.5亿至10.5亿元，而2019年同期净利润为620万元，调整后净利润为1.93亿元。

关于具体的亏损情况和公司的发展，《时代周刊》记者多次致电微信，但截至发稿时尚未收到回复。

7月10日，据微信客服向《时代周刊》记者透露，此次亏损将对公司产生一定影响，但变化不大。目前，公司运营正常，所有的业务都和以前一样进行，都是在疫情期间工作。

官方网站显示，微信金科已成立14年多，并于2018年6月在香港上市。公司是一家独立的在线消费金融服务提供商，其产品和服务包括信用产品(信用卡补偿、在线消费信贷)、风险控制云服务、资本合作等。

据公开信息，微信在开曼群岛注册，总部设在上海，实际控制人是马。

马，56岁，早年在中信资源控股公司和威信金融公司工作。他目前是微信金科的实际控制人和微信金科的董事长。马作为微信的创始人和主要股东，共持有公司37.13%的股份。

7月12日，消费金融行业人士向记者透露，资金成本高、客户获取成本高、贷后压力大是微信金科面临的主要问题，风险控制能力不足，疫情即将爆发，还款能力下降。受国家政策、疫情和竞争压力的影响，今年特许黄金淘汰的利润也将大幅下降，这将反映在各黄金淘汰公司即将发布的半年度报告中。

为什么损失巨大？

据《时代周刊》记者统计，在已开业的26家消费金融机构中，2019年持牌黄金消费公司的业绩基本上都是亏损的，华融黄金消费公司是少数亏损的持牌黄金消费公司之一。

一些业内人士告诉记者，在业内淘汰黄金、不盈利是不正常的。为什么微信金科会有10亿的前期亏损？

根据威信金科发布的预警公告，公司上半年的预计损失主要是由于2019年COVID-19肺炎疫情对集团同期业务和经营的不利影响，尤其是贷款组合公允价值损失的增加和还款违约率的上升。该集团的中期业绩预计将于8月份公布。

根据公告，公司已经对此做出了回应，虽然由于2019年COVID-19肺炎疫情的蔓延，本期期初贷款逾期率整体上升，2020年3月至5月第一次还款逾期率有所改善。

根据微信银行公布的首付款逾期率，2020年1月的逾期率达到2.7%。

根据微信公众号的招股说明书和公告，微信的消费信贷额度从2016年的14.81亿元增加到2019年的206.78亿元，超过信用卡贷款额度；贷款配套服务费收入从2018年的2.698亿元飙升至12.474亿元，增幅为3.62倍。

贷款规模不断上升，但为什么盈利能力很差？

零一研究所所长于百成表示，微信是一家专注于贷款援助业务的金融技术公司，预计今年上半年将出现亏损。疫情带来的商业影响是主要因素。突发疫情影响了经济运行，借款人还款能力下降，逾期率普遍上升。

他认为，目前多家上市贷款机构预测第三季度业绩回升的时间点，各公司更关注的风险是是否会出现第二波疫情以及国际疫情对中国的影响。经过疫情的考验，各种金融技术公司的业务在一定程度上出现了分化。

用户投诉:捆绑意外保险和暴力收集

根据财务报告数据，2018年信用卡代偿业务年贷款金额为134.98亿元，占贷款总额的65.0%；2019年，微信金卡补偿产品和消费信贷产品的贷款金额分别占38.7%和61.3%。

显然，微信金科将把主要精力从信用卡补偿转向现金贷款，微信卡卡贷款和豆豆钱是微信金科的主要产品。

事情还没有结束。根据第三方投诉平台黑猫的投诉，到目前为止，关于微信的投诉有8250起，已经完成的投诉有6728起，主要涉及高利贷、暴力集资、莫名其妙的扣钱等问题。

7月2日，中国判决文件网公布了原告毛默光、被告韦新印克关于其他合同纠纷的一审民事判决。据披露，2019年2月，借款人毛默光通过“微信卡卡贷款”向金科微信申请6000元用于偿还一家股份制银行的信用卡债务，该贷款分12期偿还，每期支付602.6元。

法院发现，在贷款过程中，维信金科强迫用户检查购买了“借款人意外伤害保险”(永安保险产品)，否则下一步操作无法进行。在这种情况下，借款人只能检查确认并同意授权。贷款成功后，借款人的账户被第三方借记699元，交易信息显示借方为“微信链接”。

在毛默光向法院提起诉讼后，永安保险应微信金科的请求，于2019年11月将699元的保险费退还给了毛默光。

互助黄金行业的一位资深分析师直言不讳地表示，就合规风险而言，微信金科需要检查和控制其合作伙伴，评估其保护个人财务信息的能力，并采取必要措施确保合作伙伴履行上述职责和义务。同时，如果大量现金贷款被挪用，应注意遵守相关法律法规，保障申请人的知情权，尊重金融消费者的真实意愿，不得擅自代表金融消费者开展业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。

至于暴力催收，7月12日，一些消费金融行业人士表示，在这种复杂的环境下，一方面，由于经营压力，企业不得不增加催收频率，但他们别无选择，只能面对这些“专业”的借款人。最近，“打击恶意逃债”的呼声越来越高，“围剿”几乎成了业界的共识。政府工作报告也提到了相关内容，希望相关政策能够真正出台，有效解决这种现象。

来源：人民视窗网