罕见“23宗罪”！这家A股银行吃巨额罚单 1652万！

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8月14日，中国银行业监督管理委员会网站上发布的行政处罚信息显示，2014年至2019年，上海银行因23项违法行为被上海银行业监督管理委员会罚款约1652万元。

一票一剑指的是23种违反法律法规的行为

8月14日，上海银监局对上海银行实施了行政处罚。根据《上海银行保险监管与银行处罚字[2020]第14号》，2014年至2019年，上海银行共发生23起违法行为。

具体而言，违反法律法规的行为如下:

一是非法发放资金不足、四证不全的房地产项目贷款，与其他贷款主体发放房地产开发贷款；

第二，M&A贷款的管理严重违反了审慎的操作规则；

三是经营性房地产贷款管理严重违反审慎经营原则；

4.个人贷款业务严重违反审慎经营规则；

5.营运资金贷款业务严重违反审慎经营规则；

6.违反规定向关联方发放信用贷款；

七、贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；

八、贷款分类不准确；

九、非法批准和转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；

十、虚增存款和贷款；

十一、非法收费；

12.票据业务严重违反审慎经营规则；

十三.银行间基金投资管理严重违反审慎经营规则；

14.理财业务严重违反审慎经营规则；

15.委托贷款业务严重违反审慎经营规则；

16.国内保险和国外贷款业务严重违反审慎经营规则；

17.衍生品交易员的管理严重违反审慎的操作规则；

18.监事会严重失职；

十九、未取得资格许可而实际履行高级管理人员职责的；

20.关联交易管理严重不审慎；

二十一、抵押物估价管理严重违反审慎经营规则；

二十二、未按规定保存重要信用档案，导致分类信息不准确、不完整的；

二十三、未按规定报送统计报表的。

上海银行被罚款1652万元

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十三条、第四条、第七十四条、第一条、第五条、第四十七条的规定，上海银监局根据上述违法行为，责令上海银行改正，没收违法所得271，550，920元，罚款1625万元，并处以1625万元的罚款。59990.99999999991

基金钧就上述处罚依据的相应法律规定询问如下:

1、《中华人民共和国商业银行法》第73条第4款:

商业银行有下列情形之一，给存款人或者其他客户造成财产损失的，应当承担迟延履行的利息和其他民事责任:……(四)违反本法规定，给存款人或者其他客户造成损害的其他行为。有前款所列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。有违法所得的，没收违法所得。违法所得超过五万元的，处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处以五万元以上五十万元以下的罚款。

2.《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第八款规定:

有下列情形之一的，国务院银行业监督管理机构应当责令商业银行改正。有违法所得的，没收违法所得。违法所得超过五十万元的，处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处以50万元以上200万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任:...(八)向关联方发放信用贷款或担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。

3.《中华人民共和国商业银行法》第八十条规定:

商业银行未按照规定向国务院银行业监督管理机构提交相关文件和资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。逾期不改正的，处以10万元以上30万元以下的罚款。商业银行未按照规定向中国人民银行提交相关文件和资料的，中国人民银行应当责令其改正。逾期不改正的，处以10万元以上30万元以下的罚款。

4.《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第一项、第五项:

有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任: (一)未经资格审查，聘任董事、高级管理人员的；......(五)严重违反审慎经营规则的；…….

5.《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条规定:

银行业金融机构未按照规定提供报表、报告等文件和资料的，由银行业监督管理机构责令改正。逾期不改正的，处以10万元以上30万元以下的罚款。

两名银行雇员被警告

此外，14日，中国保监会网站还公布了对上海银行员工的两项罚款。

根据沪汾桷字[2020]13号文，上海银行市北支行邹丽菁被给予警告处分。主要违法违规行为是，2017年9月，我行上海市北支行部分流动资金贷款“三查”严重违反审慎经营规则，邹丽菁对上述违规行为负有直接管理责任。

根据沪汾桷字[2020]15号文，对上海银行宝山支行朱乃荣进行了警告。主要违法违规行为是，2018年7月，上海银行宝山支行违规发放贷款，提前偿还银行承兑汇票，朱乃荣对上述违规行为负有直接责任。

基金钧指出，上海银监局对上述两人实施行政处罚的法律依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第二款，具体规定如下:

“银行业金融机构违反法律、行政法规和国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条的规定进行处罚外，还可以区别不同情况，采取下列措施:...(二)银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处以五万元以上五十万元以下的罚款；……”

三年半以来收到的30多项行政处罚受到了关注

目前，上海银行计划发行200亿元可转换债券。今年5月12日，上海银行公开发行a股可转换债券获得上海银监局批准，并于5月29日被中国证监会接受。

7月3日，中国证监会披露了对上海银行发行可转换债券审核的书面反馈。根据这些文件，中国证监会担心，申请文件显示，上海银行及其分支机构在报告期内受到32项行政处罚，涉及罚款约2122.89万元。中国证监会要求上海银行补充说明并披露上市公司及其子公司在过去36个月合并报表范围内实施的行政处罚是否构成重大违法违规行为，是否符合《上市公司证券发行管理办法》第九条的规定，相关内部控制制度是否健全有效。

7月18日，上海银行披露的回复公告显示，2017年至2020年6月底，上海银行及其分支机构共受到36项行政处罚，处罚总额为2351.49万元。

在梳理公告后，基金经理发现上述36项处罚来自多个金融监管部门，其中28项来自银行和保险监管部门，4项来自央行分行，2项来自国家外汇管理局，1项来自税务和物价部门。其中，罚款金额最高的车票来自中国人民银行上海分行。上海银行与无照机构签订渠道合作协议，为其提供支付渠道，被没收非法所得约176.28万元，并处以相同金额的罚款，累计罚款约352.58万元。

上海银行在回复中表示，该行行政处罚涉及的行为不构成重大违法违规行为，也不构成本次发行的实质性障碍。可转换债券的发行符合《上市公司证券发行管理办法》第九条的规定。同时，上海银行建立了健全有效的内部制度，能够保证经营效率、法律合规性和财务报告的可靠性，内部控制制度总体上健全有效。

上海银监局刚刚发行了2100万张票

就在几天前，上海银监局刚刚向上海浦东发展银行发出了2100万元的巨额罚款。

8月11日，上海银监局披露的行政处罚信息披露表显示，2013年至2019年，上海浦东发展银行发生货款和同业支付等12起违法行为，责令改正，罚款2100万元。行政处罚于2020年8月10日实施。

具体而言，2013年至2019年，上海浦东发展银行共发生以下12起违规行为:未按照特许经营制度开展同业业务；银行间投资基金违规投资“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资基金吸收存款；为银行理财资金违规投资非标准化债权资产提供担保；未按规定管理和控制贷款资金的支付；个人消费贷款贷后管理不尽职；通过票据转售业务调整信贷规模；银行承兑汇票业务保证金来源审核不尽职；处理无真实贸易背景的贴现业务；委托贷款资金来源不尽职；未按照权限和程序办理委托贷款业务的；未按照权限和程序办理非融资性担保业务的。

来源：人民视窗网