中国银保监会有关部门负责人就《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指

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为进一步规范银行业金融机构异地非许可经营，维护金融市场秩序，防范金融风险，银监会近日发布了《银行业金融机构异地非许可经营监管指导意见》(以下简称《指导意见》)。中国保监会有关部门负责人就《指导意见》的有关问题回答了记者的提问。

英国《金融时报》记者:制定《指导意见》的背景是什么？

答:近年来，一些银行业金融机构异地无牌照经营，给银行内部管理和金融监管带来了一些困难和挑战。2017年，原银监会下发了《关于集中整治银行业市场混乱的通知》(银监发[2017]5号)，将“擅自设立分支机构和网点”作为市场混乱的相关表现形式进行整治。2018年，下发了《关于进一步深化整治银行业市场混乱的通知》(银监发[2018]4号)，将“未经批准擅自设立机构和展览业”继续纳入违法违规整改范畴。目前，银行业不同地方的无序会展业已得到初步遏制，但在整改过程中也存在一些问题，如不同地区的做法不同、监管标准不同等，迫切需要制定统一的监管要求和监管标准。

英国《金融时报》记者:《指导意见》的原则和主要考虑是什么？

答:《指导意见》要求按照“坚持定位、以风险为基础、分类实施、新老分开”的原则，安全有序地清理各地无证机构。一是要求银行业金融机构关注主营业务和收益来源，坚持市场定位，努力提高服务实体经济的质量和效率，避免盲目扩张。二是根据本行发展战略，要求银行业金融机构加强对外资机构的管理，完善公司治理，提高风险管理水平和内部控制能力。再次，根据实质重于形式的原则，将各地的非许可机构分为经营性机构和非经营性机构，并分别提出了相应的规范要求。第四，充分考虑不同类型机构的差异，避免各地监管无牌照机构“一刀切”，并给予足够的过渡期，让银行业金融机构在过渡期内有计划、有步骤地进行整改。

英国《金融时报》记者:《指导意见》的主要规范性要求是什么？

答:《指导意见》根据实质重于形式的原则，根据是否实质性开展经营活动，将异地非许可机构分为异地非许可经营机构(以下简称“经营机构”)和异地非许可经营机构(以下简称“非经营机构”)，并根据不同的风险溢出和风险管理需求提出了规范性要求。

对于经营机构，《指导意见》要求银行业金融机构按照《中资商业银行特许经营机构监管指引》(银监发[2012]59号)的相关要求和实质重于形式的原则，申请特许经营者或特许经营者分支机构的金融许可证。；如果不符合许可要求，将被纳入当地分行管理或撤销。在坚持定位、风险优先的原则下，《指导意见》规定，除经国务院银行业监督管理机构批准外，银行业金融机构不得在无分支机构的地区设立特许经营机构及其分支机构。

对于境内非经营性机构，《指导意见》要求银行业金融机构至少提前2个月向拟设立非经营性机构的法人监管机构和当地监管机构报告，并定期向法人监管机构报告境内非经营性机构的相关情况。除特殊情况外，非经营性机构不得在中国境内无分支机构的地区设立，多个非经营性机构不得在不同的地方设立。严禁以非经营性机构的名义开展经营活动。

英国《金融时报》记者:《指导意见》如何划分监管责任？

答:《指导意见》强调银行必须持有金融许可证才能开展各种业务活动。各地非许可机构清理规章后，对于各地许可机构，《指导意见》重申了地方监管机构的主要监管责任，法人监管机构在法人监管的总体框架内依法对其进行监管。对非经营性机构，明确了法人监管机构的主要监管职责，赋予地方监管机构监管约谈、监管意见、监管通知、现场检查、行政处罚等监管权力。

英国《金融时报》记者:《指导意见》的过渡期是如何安排的？

答:《指导意见》于2018年12月29日发布，自发布之日起生效。安排了一年的过渡期，对持有不同股票的无牌照机构进行整顿。一年内确实难以完成整改的，经法人监督机构同意，整改期限可以适当顺延。一是按照“新老分开”的原则，允许各地无证照机构在过渡期内有计划地进行整改，各地新设机构严格履行行政审批程序或报告义务。第二，它强调银行金融机构作为商业实体，在过渡期间负责管理不同地方的无执照机构。第三，明确银监会相关机构监管部门要统筹指导，要求加强信息共享与各条线监管的联动，防范过渡期风险。第四，应明确过渡期的监管责任。法人监管机构应在法人监管框架内承担主要监管责任，而地方监管机构应承担属地监管责任。

来源：人民视窗网