多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金！银保监会发布银行保险业高

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未来五年，中国银行业和保险业的发展道路将会有新的指引！1月4日，中国银行业监督管理委员会官方网站发布了《关于促进银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》)。

《意见》明确提出，到2025年，要优化金融结构，形成多层次、广覆盖、差异化的银行保险机构体系。公司治理水平不断提高，中国特色的现代金融企业制度基本建立。个性化、差异化和定制化产品开发能力显著增强，形成了有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、融资租赁市场和不良资产市场进一步改善。重点领域金融风险得到有效应对，银行保险监管体系和监管能力现代化取得显著成效。

《意见》全文由七个部分和三十篇文章组成。让我们来看看关键点。

建立多层次的银行和保险机构体系

《意见》明确提出，要推动形成多层次、广覆盖、差异化的银行保险机构体系。

其中，大型商业银行要努力做强，加强各业务条线和子公司的服务整合、流程融合和系统整合，提高综合金融服务水平；

股份制商业银行应坚持差异化的市场定位，实现特色经营，形成具有比较优势的业务模式；

农村中小银行应坚持支农和支持小市场的定位，提升县域服务功能，支持农村振兴战略，帮助战胜贫困；

保险机构需要风险保护的源头作为回报，以便更好地为经济和社会发展提供风险保护和长期稳定的资金。

此外，《意见》提出，银行和保险机构应在优化融资结构中发挥重要作用。充分发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能，培育价值投资和长期投资理念，改善资本市场投资者结构。大力发展企业年金、职业年金和各种健康养老保险业务，多渠道促进居民储蓄在资本市场有效转化为长期资金。鼓励各类合格投资机构参与市场化合法债转股。

完善金融产品体系

在服务实体经济方面，《意见》提出要积极发展支持战略性新兴产业、先进制造业和技术创新的金融产品。加大金融支持力度，为提高基础产业能力和产业链水平提供优质金融服务。扩大对战略性新兴产业和先进制造业的中长期贷款。

《意见》还提出要加大对符合产业发展方向、主营业务相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场但暂时遇到困难的民营企业的支持力度。鼓励银行业金融机构通过单独信贷计划和内部资金转移优惠定价，加强为民营企业和小微企业服务的资源保障。

在丰富民生领域金融产品供给方面，《意见》明确提出，要加强养老保险第三支柱建设，鼓励保险机构开发满足消费者终身和长期需求的多元化养老保险产品，支持银行和信托机构开发养老储蓄和理财产品。

加强房地产金融监管

在加强重点领域风险防控方面，《意见》强调，银行和保险机构要落实“有房无炒”的定位，严格执行房地产金融监管要求，防止资金非法流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，促进房地产市场健康稳定发展。

易居研究院智库中心研究主任严跃进表示，一方面，银行和保险系统将继续贯彻“住而不炒”的精神，后续工作仍将以此精神为指导。另一方面，从实施的角度来看，主要涉及金融监管政策的实施，防止非法资本流入，抑制居民杠杆率的过度增长。从这个说法可以看出，对于居民的杠杆率来说，重点是抑制过度增长，所以在后续领域如抵押贷款方面仍然存在控制。

“总体而言，对非法资金和杠杆率等政策的控制，客观上有助于净化房地产金融环境，并对未来房地产市场的健康发展产生积极影响。”严跃进说。

来源：人民视窗网