相互宝上线半年“圈粉”5000万 加入速度竟超余额宝

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源于国外的互助安全在中国迎来了发展的高峰。4月10日，支付宝上的大病互助项目“互助宝”的会员人数超过了5000万。“共同财富”的成功也引发了互联网巨头们制定网络互助计划。从去年下半年开始，京东、今日投资和滴滴相继推出相关产品；4月9日，苏宁宣布已经测试了“宁湖宝”互助项目。然而，在监管的影响下，目前只有“相互保险”和“逐笔相互保险”成功运作。

半年来，共有5000多万人在寻找共同的财富

从低调的“互助保险”到5000多万人的超级社区，“互助保险”只用了十年时间。去年10月，蚂蚁金服率先推出了由蚂蚁金服和梅辛互助社联合推出的“互助保险”，声称“0元加入后最高可享受30万元的保证”。该产品直接满足了普通人大病医疗的疼痛需求，上市9天内参与人数超过1000万。

一个多月后，去年11月底，蚂蚁金服的“互助保险”被宣布升级为“互助保险”。升级的原因是梅辛人寿互助保险公司受到监管部门的约谈，梅辛互助保险公司不能继续以“大病互助保险”的名义出售“梅辛人寿互助保险集团大病保险”。

升级后的“互助宝”仍然没有改变“大病互助”的产品定位，重点是“一人患病，人人自付”，健康信用良好的支付宝用户可以申请免费参与。加入后，如果病情严重，你可以申请高达30万元的互助。互助是所有成员共有的。由于会员人数众多，每个会员分享的金额往往只有几美分。

今年4月10日，也就是支付宝上线六个月后，大病互助计划的会员人数超过了5000万，成为世界上最大的互助社区，平均每分钟有近200人加入。截至今天下午5: 20，已有近5032万人加入“共同财富”。

中国重病互助社的爆炸性增长超出了许多人的预期。5000万成员的规模相当于韩国的人口，而世界上只有27个国家的人口超过了这个数字。共有财富从0到5000万的速度甚至超过了2013年诞生的平衡财富。

共有财富会员只花一便士来救人

共同财富的意外发展反映了普通人，尤其是基层民众对大病保护的强烈愿望。数据显示，在共有的5000万成员中，31%来自农村地区和县城，47%是农民工。在接受援助的24名成员中，一半来自低收入城市和农村地区，大多数是儿童和农民工，最小的只有2岁。300，000对于这些急需帮助的共同财富成员来说是一笔巨款，而5000万共同财富成员只需要花一便士就可以救人。

第一个被“共同财富”成员救出的5岁女孩习已经康复并成功入学。西溪的父母说他们加入了共同财富来帮助别人，但是他们没有想到会得到帮助。90后成员张春(化名)表示，“医疗保险和社会保障互助保险”是对她和许多90后朋友的保障分配。前两者为自己提供基本保障，互助保险帮助他们抵御重病的风险。同时，他们也希望每个人都能做出一点贡献，帮助别人渡过难关。

国家提出了到2020年全面脱贫的目标，但因病致贫已成为一个障碍。根据人力资源和社会保障部发布的信息，中国基本医疗保险参保人数已超过13.5亿，基本实现全民参保。但是，医疗保险和社会保障主要覆盖基本医疗需求，大病仍是普通百姓的沉重负担。因病返贫约占中国贫困人口的40%。数据显示，自2018年以来，只有6.7%的人购买了健康保险，但普通人对保险的需求日益增加。在《我不是药王》中，为了买到治疗白血病的药，“房子没了，家人被吃掉了”，这直接打动了每一个中国人的心。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，互助保险已经成为世界上发展最快的补充医疗保障，体现了“风险共担、互助互助互助”的核心价值，对完善我国多层次医疗保障体系起到了积极作用。

随着越来越多的用户加入互助宝，互助宝有望成为中国人除社会保障和医疗保险之外的第三项基本保障。蚂蚁金服副总裁尹明表示，在未来两年内，互助宝希望3亿人能够享受到“我为大家，大家为我”的互助服务。

网络互助项目发展中的监管问题

互宝是第一个取得巨大成功的网络互助项目。此外，这是滴滴“点点滴滴相互”的运作，参与者超过55万人。

滴滴打车应用于今年1月2日在“金融服务”频道推出，同时推出了“点滴互助”。除了0元的参与，它还声称最大互助金额为50万元。数据显示，在“点滴互助”计划启动后的第二天，该计划的参与者人数就超过了3万人。截至今天的新闻稿，已有552，000人参加了“一点一滴”。

值得注意的是，由于监管因素，也有一些网络互助计划在上线后不久就下线了。

2018年11月13日，“京东互助保险”上线一天后被叫停。京东金融表示，这一天是一个灰色的在线测试，之后，该产品将进行优化和升级，然后在一个可选的时间推出，但该产品尚未推出。

今年年初，今天开始实施的“家庭保险和家庭共享健康保护计划”就在一个多月前悄然下架。

虽然没有明确的监管文件，但从保险协会的报告态度可以看出，网络互助计划与保险并不一致。2018年3月18日，中国保险协会发布了《2018年互联网人身保险报告》，指出“互助保险”产品创新不当，网络互助计划被伪装成互助保险。怀疑存在未按规定使用上报条款和费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题，被监管部门暂停。

除了监管不清之外，网络互助计划支付的监管也是一个大问题，这主要取决于全体成员的监管和技术监督，而网络互助基金的管理也容易出现问题。互助宝的第一个赔偿案件“云南唐爸爸”在网民中引起了争议。

2018年12月，云南唐先生不慎跌入排水沟，因伤势严重，陷入深度昏迷。结果，他的家人向湖湘堡提出了互助申请。但是，初步审查结果是10万元的互助款不予支付，拒绝赔偿的原因是没有健康通知。他的家人发起了一项赔偿审判，由“共同财富”赔偿审判小组审查。共有250，000名赔偿者参加，58%投票反对，42%投票赞成；最终结果是在不支付报酬的情况下维持调查员的审计意见。

可以预见的是，随着越来越多的人加入共同财富产品，这种赔偿案件在未来会越来越多。

来源：人民视窗网