国务院四举措掷地有声 小微企业综合融资成本有望“节节低”

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记者李丹丹编辑陈郁

前期出台的“几举”和“三箭”政策，解决了小微民营企业融资难的迫切需要。对于一些小微企业仍然“渴”的现象，政策在不断发挥，小微企业的综合融资成本有望进一步降低。

4月17日召开的国务院常务会议确定了确保小微企业融资规模扩大、成本降低的四项具体措施，以促进就业扩大和新动能增长。

中国民生银行首席研究员文彬认为，在当前经济背景下，进一步降低小微企业融资成本，有助于稳定市场预期，增强小微企业和其他微观主体信心，促进就业扩大和新动能增长，稳定当前经济平稳发展势头。同时，也有利于促进银行业全面竞争，拓展和丰富银行客户资源，提升银行核心竞争力。

国务院常务会议指出，五大国有商业银行建立工农外交关系，要率先确保小微企业贷款余额今年增长30%以上，小微企业综合融资成本比去年降低1个百分点。引导其他金融机构大幅降低小微企业融资成本。

可以看出，这项措施从“数量”和“价格”两个方面对小微企业贷款提出了要求。

在“数量”领域，银行已经采取了行动。去年9月，工行提出了一个口号，力争在未来三年内，将企业新增贷款的三分之一以上投向普惠金融，普惠贷款每年增长30%以上，三年内翻一番。今年，中国工商银行小微企业普惠金融贷款增长目标超过1000亿元。

工行行长顾舒在今年3月底的年报新闻发布会上透露，今年以来，小微企业新增普惠金融贷款近500亿元，基本实现了目标的一半。其中，半数贷款是通过新推出的在线产品发放的。

在“价格”方面，文彬表示，会议明确了2019年降低小微企业融资成本的主要目标，并做出了具体安排。其中，小微企业信贷的综合融资成本包括贷款利息、担保费、评估费、公证费、过桥过户费等，也占相当大的比例。因此，强调降低小微企业信贷的综合融资成本更符合小微企业的实际，也能充分体现对小微企业的支持。

国务院常务会议还明确要求清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用，有关部门要联合开展企业融资不合理、不合法收费专项检查，减轻企业负担。会议还指出，应引导银行提高信贷贷款比例，减少对抵押贷款担保的过度依赖。

“小微民营企业大多是轻资产，缺乏抵押品，只能依靠信贷。信用从何而来？”中国人民大学金融学院副院长赵锡军指出，银行需要考虑如何在增加贷款的同时帮助企业建立信用。

在他看来，银行可以利用金融技术、大数据、用户评估和评分系统来评估客户信用并发放真正的信用贷款。同时，银行也可以利用现有的政府信息对税收、租金、电话费等信息进行处理和整合。，并形成可以真正转换为信用的数据以供使用。

中国农业银行普惠金融部副总经理黄告诉记者，只有插上金融技术的翅膀，小额信贷业务才能飞得更高、更远、更稳定。去年9月，中国农业银行推出首个全行纯信用微型企业法人信贷产品“小额信贷”，实现了二次申请、二次审核、二次贷款。自推出5个月以来，已有37000家小微企业签约客户，贷款总额达153亿元。

来源：人民视窗网