现金贷平台天价保险调查：保费超过市价100倍，借款年化利率超70%

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近日，一些贷款人向《国家商报》记者反映，他们从贷款平台借款时，莫名其妙地被保险了意安保险的意外保险，保费也高得离谱。

据《全国商报》记者调查，在贷款平台上借款不仅会悄悄捆绑到易安保险的产品上，而且保费会比易安官方网站高出100倍:1000元的保险范围，6个月的意外险，保费高达93元；然而，易安保险有一个类似的产品，在官方网站上覆盖10万人，一年的保证，保费只有80元。

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用户如何投保？在整个过程中，贷款平台发挥了什么作用？《国家商报》记者通过调查，发现了隐藏在背后的猫腻。

悄悄捆绑保险产品的价格比官方网站高出100倍。借款人王先生最初只借款1000元，后来借款1093元。其中，93元表明是意外险的保险费，保险金额只有1000元，只持续了6个月！借款人何时投保易安保险的意外保险产品，简直是一头雾水。

截图数据和贷款页面

根据平台上显示的保险信息，被保险产品是借款人的意外伤害保险，主要保护内容是借款人的意外死亡和身体残疾。与市场上成千上万的保额相比，1000元的保额对残疾人和死者来说不可避免地显得有些胆怯。

同时，这种产品的保险价格远远高于市场平均水平。以《国家商报》记者通过中介平台查询的综合意外保险产品为例。意外死亡/伤残10万元、意外医疗1万元、意外住院补助9000元、保用期一年的产品，保价在100元左右，市场上80%的产品都在这个水平。

即使与易安保险官方网站的同类产品相比，这个价格也可以称得上天价。

以上述借款人王先生投保的意外险产品为例，保险条款与易安保险在官方网站上销售的意外险条款基本相同，但差价为10.8万里。王先生只为保险产品投保1000元，6个月的实付保险金额为93元，而在易安官方网站上，他为一年的意外伤害保险投保10万元，保险费仅为80元。即使不考虑六个月和一年的差别，贷款搭售的保险费也是易安官方网站的100多倍。

易安保险页面截图

那么，溢价差额去了哪里？是易安财产保险的佣金还是贷款平台？

违约搭售保险的借款人很难发现借款人是如何被保险的，以及在被保险之前是如何被保险的。每个记者的贷款过程的个人经验表明，保险过程是极其隐蔽的，在整个过程中没有给出明确的保险提示。

从每个记者的贷款信息来看，当借款人借款时，页面底部实际上有一个默认检查的借款人保护计划，接近贷款协议，导致借款人在借款时不注意。此外，这一借款人保护计划并不直接表明它正在购买保险产品。

截图数据和贷款页面

根据《保险法》第一百三十一条，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得隐瞒与保险合同有关的重要信息。也就是说，在销售产品时，第三方平台需要标记具体的承销实体和销售实体，以及产品记录编号和产品条款链接。

根据贷款客户服务的介绍，如果借款人觉得不需要保险，他可以不勾选提款页面。但是，在取款页面，默认用户购买保险，如果您想取消保险，您需要展开借款人保护计划按钮来取消它。但是普通用户不知道这个借款人保护计划是什么，所以很难找到保险产品在这里检查。

对于保险计划的引入，客服表示，保险模式是指平台引入增加用户抗风险能力的产品。当风险控制得分不足时，用户可以购买保险以增加其抗风险能力，从而提高贷款审批的成功率。

目前还不清楚放松审批的成功率是否有所提高，但其保险额度的确定是有争议的。

突破红线，年化利率已经超过70%。此外，保费的扣除方法也值得关注。据记者调查，93元的保费已包含在贷款本金中，并成为贷款金额的一部分。也就是说，原来是1000元的贷款，现在变成了1093元的贷款，所以要还93元的本金。以1000元为本金，贷款平台年化利率高达71.56%，明显高于法定利率。

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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款人和贷款人约定的利率不超过年利率的24%，贷款人要求借款人按约定利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超额利息协议无效。借款人要求贷款人归还已付利息超过年利率36%的，人民法院应予支持。至于各种利息罚款、服务费、中介费、保证金延期费等。，这种突破或变相突破法定利率红线的行为，不应该得到法律的支持。

贷款:保险费率高于市场，即根据贷款人个人风险评估的天价保险和超高年利率。这是谁和贷款平台？据公开信息，该笔贷款由深圳万汇金融服务有限公司开发经营..据贷款官方网站介绍，贷款是万汇集团的中介平台:

根据企业查询信息，深圳市万汇金融服务有限公司及其母公司广东万汇网络科技集团有限公司的法定代表人均为陈。然而，根据其业务范围，深圳万辉金融及其母公司没有直接的保险经纪许可证。

按照目前在互联网平台上销售保险产品的模式，主要分为两种渠道:一是直接申请、收购或持有保险中介平台，获得销售保险产品的资格。美团等互联网平台采用这种模式；第二，我们可以通过与保险中介合作在平台上销售保险产品，但平台上销售保险产品的最终服务提供商是保险中介，互联网平台只是一个渠道。京东金融采用这种合作模式。

根据贷款平台和万汇集团披露的信息，其不具备销售保险产品的资格。那么，贷款是否采取了与保险中介合作销售保险的模式？记者就此进行了采访，ppmoney的相关负责人告诉每一位记者，考虑到一些用户在遇到突发情况时可能会有收入减少、还款困难等风险，为了给有需要的用户提供相关保护，并与保险公司合作，在用户申请贷款的过程中，推荐保险公司提供的保险服务。保险服务项目由保险公司自行定价，用户自行选择是否购买。为了保护用户在申请贷款前的知情权和提示用户，用户不仅可以在确认前取消保险，还可以在购买保险后致电保险公司申请退保，或者致电客服帮助沟通退保事宜。

但事实上，当借款人申请贷款时，他并没有收到购买保险的明确信息。

至于利率高于市场的问题，贷款人回答说，利率高于市场的原因是基于贷款人的个人风险。

易安保险在接受《商业日报》记者采访时表示:这是一种排水模式。

实习生张玲也参与了这篇文章

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来源：人民视窗网