扎实推进身份识别 筑牢反洗钱工作基石 中国人民银行南京分行党委委员、副行

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从建立国家级组织体系到颁布“一法四规”，从积极探索监督方式到不断扩大国际合作，中国各项反洗钱工作发展迅速，在打击各种洗钱犯罪、保障国家经济金融安全和社会稳定、履行国际义务、维护大国形象等方面发挥了重要作用，有力支持了中央反腐败斗争、反腐败专项斗争和反洗钱专项工作。

客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份识别数据和交易记录保存是当前反洗钱的三大核心任务。其中，客户身份识别被视为反洗钱工作的基石。近年来，在社会各界的共同努力下，顾客认同持续在制度建设、责任履行、氛围营造等方面取得了丰硕的成果。

法制建设的重要保证

客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或提供超过规定金额的金融服务时，要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并对其进行理解、检查、登记和保管的一系列措施的总称。

客户识别系统的建立不是一蹴而就的，而是经历了一个不断完善的过程。大多数人仍然清楚地记得，2000年以前，在银行开立个人存款账户时，不需要提供身份证、户口簿等身份证件，不需要使用真实姓名，也没有办法识别客户。随着经济和社会的不断发展，非实名制的弊端逐渐显现。2000年3月20日，朱镕基总理发布国务院令第285号，《个人存款账户实名制条例》正式颁布。实名制规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示身份证件并使用真实姓名。金融机构应检查并登记其身份证件上的姓名和号码，这已成为后来的客户身份识别系统的雏形。

经过两年多的规划、起草、审议和通过，《反洗钱法》于2006年正式颁布，确立了金融机构和特定非金融机构建立健全客户身份识别系统的法律义务。2007年，中国人民银行修订了《金融机构反洗钱条例》，进一步明确了金融机构建立和实施客户身份识别系统的要求。同年，联合发布了《金融机构客户身份识别和客户身份数据及交易记录保存管理办法》，对各金融机构开展客户身份识别工作提出了具体要求。《办法》的颁布标志着客户身份识别系统的基本建立，成为金融机构依法开展客户身份识别的基本依据。

随着经济的快速发展，商业模式日新月异，经济主体越来越复杂多样。为了提高受益所有人的信息透明度，防范复杂的所有权或控制结构导致的洗钱和恐怖融资风险，中国人民银行先后于2017年和2018年发布规范性文件，加强对金融机构开展受益所有人识别的要求。

金融机构履行职责的法律义务

作为反洗钱的第一道防线，金融机构有责任承担法律赋予的义务。为了发挥反洗钱第一道防线的作用，各金融机构都在努力工作。

随着《个人存款账户实名制条例》的颁布，各金融机构开始落实《条例》的要求，对非实名个人存款账户进行集中整治。过去，开立存款账户的随意性得到有效遏制，别名和匿名账户逐步清理。《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别及客户身份数据和交易记录保存管理办法》相继颁布后，金融机构的客户身份识别工作有了更直观、更详细的指导，各类金融机构在业务处理之初就严格满足了客户身份识别的要求。当客户的基本信息在业务存续期间发生变化时，金融机构也会采取相关措施，及时更新保存在本机构的客户数据信息，以确保客户身份的动态性和持续性。

2007年，中国人民银行与公安部合作，建立并运行了一个公民身份验证在线信息系统。中国有近22万家银行网点与该系统相连。网上公民身份验证信息系统为银行机构准确识别客户身份、鉴别证件真伪提供了权威有效的手段，成功拦截了大量使用假证件开户、提取大量现金、冒领贷款等行为。同时，金融机构根据自身需求自主研发相关系统，在网上银行、手机银行和应用中嵌入身份识别要求，通过自助体验收集客户身份信息并提示过期证书的更新，大大提高了客户身份识别的准确性和连续性。

为了渗透受益所有人，金融机构优化了业务标准和操作流程，强化了对受益所有人的识别要求，并通过客户自我认证、行政机关公开数据和第三方数据库，一层一层深入识别最终受益所有人。以江苏省法人金融机构为例，受益所有人的认定率普遍在80%以上，认定工作质量实现了质的飞跃，为构筑反洗钱第一道防线奠定了坚实的基础。

监督主管部门的神圣职责

中国人民银行作为国务院反洗钱部门，自2003年起，承担起组织协调全国反洗钱工作的职责。多年来，中国人民银行及其分支机构在法律赋予的职责范围内，或者会同国务院有关金融监督管理机构，制定了各种金融机构反洗钱的规章制度和规范性文件，指导金融机构开展包括客户身份识别在内的各项反洗钱工作。

中国人民银行南京分行在中国人民银行总行的领导下，坚持风险为本、依法管理，运用多种监管手段指导辖内金融机构的客户识别工作。首先，通过监督访问、风险评估、分类评级、访谈、执法检查等。，辖区内金融机构的认定质量有所提高；二是通过文件、信函等形式，及时回复辖区内金融机构在客户识别中遇到的问题；第三，编写了《客户身份识别指南》，详细介绍了不同类型客户的识别方法，以及各种企业认证文件和个人身份证件的常用认证技巧，为金融机构有效开展客户身份识别工作提供了有益的参考。

随着反洗钱义务范围的逐步扩大，2012年至2018年，中国人民银行先后发布了《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《社会组织反洗钱和反恐怖融资管理办法》等规范性文件，明确了非金融支付机构、社会组织和互联网金融企业的客户身份识别要求。江苏省人民银行也给予了积极回应，发布了区域性规范性文件，明确了江苏省房地产、拍卖行、典当行、会计师事务所、律师事务所等行业债务人的客户识别规范，并成功地将客户识别要求扩大到金融机构和支付机构以外的更广泛的特定非金融行业。

合作营造全社会参与的氛围

如今，客户识别与每个人的生活息息相关。在金融机构或其他特定的非金融机构开户或办理业务时，涉及客户身份识别。从个人存款账户实名制的初步推广到后来反洗钱客户的认定，公众由于缺乏了解逐渐抵制，积极参与积极合作，得益于主管部门和金融系统的大力宣传。

多年来，中国人民银行南京分行一直重视反洗钱和反恐融资宣传工作在夯实群众基础、营造良好反洗钱社会氛围中的重要作用，积极组织辖内金融机构开展内容丰富、形式多样的反洗钱和反恐融资宣传活动。围绕“帮助反洗钱，我们在行动中”、“反洗钱，我们在路上”、“实施新的反洗钱条例，保护账户安全”和“远离恐怖融资犯罪”等宣传主题部署金融机构。通过组织主题儿童艺术展、设计制作宣传片、拍摄真人微电影、公益广告、获奖等方式，密切联系群众，同时开展宣传，创新宣传渠道。借助微信、颤音、美片、一奇秀等载体，扩大宣传范围，时刻提醒公众洗钱和恐怖融资的风险，普及客户身份识别的意义，让公众明白客户身份识别不仅是金融机构履行反洗钱义务的需要，也是维护和保护自身利益不受侵犯的重要措施和保障。

全社会的广泛参与大大提高了金融机构客户识别的准确性和有效性。越来越多的人主动向金融机构提供真实准确的信息，积极配合金融机构的认定，为我国反洗钱事业创造良好的环境。

春秋两季，反洗钱客户识别从无到有，不断完善，取得了可喜的成绩，形成了覆盖所有金融机构和特定非金融机构的良好局面。客户识别是一项长期的基础工作，关系到未来反洗钱工作的成败。随着经济的不断发展和互联网技术的不断进步，各种新兴的金融模式不断涌现，这对客户识别工作提出了更高的要求。在退潮的银行拓宽之前，在无风吹动我的孤帆之前，我们有理由相信，在立法机关、义务主体、监管部门和公众的充分参与和配合下，客户身份识别系统将更加完善，客户身份识别的有效性将大大增强，中国反洗钱事业的基石将更加坚实牢固。

来源：人民视窗网