银保监会:不良贷款持续大幅攀升的经济金融基础并不存在

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银监会发言人就协调实现疫情防控和经济社会发展答记者问

自1999年10月19日肺炎爆发以来，中国银行业监督管理委员会出台了一系列政策措施，以协调疫情防控与经济社会的发展。近日，中国保监会发言人就相关情况回答了记者提问。

一、请介绍中国银行业监督管理委员会近期出台的支持疫情防控和企业复工生产的政策。

中国银行业监督管理委员会坚决贯彻金平总书记重要指示精神，按照党中央、国务院的决策部署，统筹规划金融服务，实现疫情防控和经济社会发展。自1999年COVID-19爆发肺炎以来，中国银行业监督管理委员会(CIRC)迅速采取行动，做出了巨大努力。1月26日，发布通知，要求银行和保险机构加强服务，与各方合作，实现疫情防控。迄今为止，已经单独或与其他部门联合发布了9份文件。最近的一次是3月1日与中国人民银行等五部委联合发布的《关于中小企业贷款本息暂不偿还的通知》(以下简称“6号文件”)，为符合条件、流动性暂时困难的中小企业提供贷款本息暂不偿还。

具体而言，已经采取的措施可以归纳如下:

一是支持防疫企业扩大产能。要求银行和保险机构为保健、重要材料生产、运输和物流等关键领域提供财政支持。通过特殊机制、完全授权和主动对接。收费公路免费通行期间，如偿还相关经营单位金融债务本息有困难，我行可酌情给予延期支付利息、展期或续贷等支持。

第二，支持暂时遇到困难的企业渡过难关。特别是根据市场化和法治化原则，对1月25日起到期的受疫情影响、暂时遇到困难的中小企业贷款，将实行临时延期还本付息。鼓励保险机构减收费用、盈利，适度缓缴保费。

三是在疫情期间为企业提供综合金融服务。鼓励银行保险机构在支付结算、融资规划、产销支持等领域为企业提供特色产品、专业咨询、财务管理和信息技术等增值服务。

第四，加强重点领域金融服务。特别是，我们将重点关注重大国家战略，准确支持对宏观经济和区域发展具有重要推动作用的项目。增加制造业贷款，大力发展供应链金融业务。

第五，加大普惠金融的资源倾斜。提高小微企业“首贷率”和信用贷款比例，降低综合融资成本。加大小微企业财产保险、责任保险和出口信用保险业务发展力度。

第六，加大对春耕和春种的财政支持。通过线上线下方式积极满足农村基本金融服务需求，鼓励地方银行业金融机构建立农产品应急生产快速反应机制。

第七，灵活调整个人贷款还款安排。用于个人消费贷款，如住房抵押贷款、信用卡、汽车、装修等。，鼓励银行根据实际情况和客户需求适当调整还本付息，合理推迟还款期限。

第八，做好银行和保险机构疫情防控工作。根据各级政府的具体要求，有序做好基层网点的业务安排，并做好消毒和保洁工作。大力发展网上金融服务，为不熟悉网上银行业务的客户提供专业化的金融产品，确保人民群众的各项金融服务需求得到满足。

2.暂时延期偿债政策的主要受益者是什么？

根据6号文件的相关要求，对于符合暂缓还本付息条件的贷款，暂不降低贷款风险等级，不影响信用记录，不收取罚息。相关政策的具体受益者可以从以下几个方面来把握:

就行业类型而言，政策可以涵盖受疫情影响的所有行业。对受疫情影响严重、遇到特殊困难的行业，如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等。，银行业金融机构应根据实际情况给予适当优惠。

从企业类型来看，中小企业、小企业和微型企业，以及小微企业主和个体工商户都在政策覆盖范围之内。湖北可以扩展到包括大型企业在内的所有企业。特别是，受疫情影响的个体工商户可以享受临时延长偿债政策。

从贷款的性质来看，它主要是生产经营贷款。包括卡车司机、出租车司机等特殊群体的个人商业贷款，可参照个体工商户实行临时延期还本付息。同时，参照6号文件，鼓励金融租赁公司等机构根据自身业务实力和风险承受能力，对企业和个人客户实行临时延期租金安排

三、对于企业与银行协商实施的临时延期偿债，延期后如何安排偿债？延期后会有集中还本付息吗？

中国银监会一直要求银行业金融机构满足金融服务对实体经济的基本要求。在疫情的关键时刻，银行和企业共享繁荣、共度时艰符合双方的共同利益。根据6号文件的相关要求，银行可向小微企业发放贷款，在一定期限内延期还本付息，最长可延至2020年6月30日，不计罚息。对于少数受疫情影响严重、恢复期长、发展前景好的中小企业，如果企业有较长期的贷款延期还款需求，银行可以与企业协商确定另一种延期安排。银行和企业应强调诚信，遵守法律法规，避免说谎、报告虚假材料，甚至利用机会逃避债务。

6月30日后，我行可根据疫情的影响程度和企业业务的恢复情况，按照市场化、法治化的原则，与企业自主协商，合理确定后续偿债计划。总的原则是:充分考虑企业的恢复生产、生产经营，充分考虑企业的实际还款能力，经过充分协商达成一致意见。根据不同的企业，偿债计划应体现不同的待遇和不同的安排，并在实施过程中具有可操作性和灵活性。具体来说，就是等额还款、等额本息、不定期还款等多种方式。可以采取措施避免因延期后集中偿还本金或利息而造成的企业资金周转的重新紧缩。

4.企业申请暂时延期还本付息的具体流程是什么？

根据6号文件的有关要求，受疫情影响的企业应主动向银行业金融机构提出申请并与其联系。银行应尽快制定内部流程，在手机银行、网上银行、小程序等网上渠道开放企业应用功能，同时确保传统线下渠道的顺畅运行。鼓励银行主动引导客户改善信息，对受疫情影响、有延期还本付息需求的中小企业客户及时提交申请。

银行收到企业申请后，应提高审批效率，尽快办理。如果同意暂时延期偿债，具体延期偿债安排将与企业协商确定；不允许临时延期还本付息的，应向企业说明具体原因。需要强调的是，贷款还本付息的展期不是自动的，银行和企业都必须协商。

此外，2020年1月25日至6号文件发布前，银行业金融机构因疫情因素对中小企业实施了临时延期偿债安排，具体计划符合6号文件要求，可享受文件相关政策。

5.暂缓还本付息的政策会不会导致企业逃废债务，导致银行不良贷款激增？

6号文件中的延期还本付息政策是在COVID-19肺炎流行期间出台的临时性、阶段性政策，有其特殊性。

在政策实施过程中，我们要求银行业金融机构始终坚持市场化和法治化原则，并注意以下几个方面:一是重点支持初期运行正常、受疫情影响暂时困难、发展前景良好的中小企业。二是有效防范风险，及时应对贷款期内经营活动的重大变化。第三，完善反欺诈模式的应用，一旦发现欺诈等违法行为，立即停止融资支持，防止道德风险。企业恢复工作并恢复正常经营一段时间后，如果这些企业仍不能按时偿还本息，则应认定为坏账的贷款将被认定为坏账。

受疫情影响，银行整体不良贷款将有一定程度的上升，对此我们已经充分估计。事实上，我们推出的一些政策和措施具有防范风险的功能。例如，贷款还本付息的暂时延期是为了防止疫情爆发前银行的好客户在疫情爆发后变成坏客户。这些企业在自己的经营中没有失败。疫情过后，大多数企业将很快恢复和扩大生产，走上正轨，并保持银行支持的良好客户。

同时需要注意的是，疫情对经济和金融的影响是暂时的，中国经济发展的长期积极趋势并没有改变，这决定了银行业由疫情因素引发的不良贷款的上升也将是短期的，不良贷款持续大幅上升的经济和金融基础并不存在。此外，中国银行业拨备充足，拨备覆盖率超过180%，平均资本充足率约为14%，具有较强的抵御风险和吸收损失的能力。我们还继续鼓励银行加大努力，及时处置不良贷款。

6.保险业在支持企业恢复工作和生产方面能发挥什么作用？

作为一个提供风险保护的特殊行业，保险业可以取得巨大的成就。据初步统计，自COVID-19爆发肺炎以来，已有68家保险公司开发了600多种保险产品，湖北保险公司积极响应，将所有有效车险保单的保证期从2020年1月23日起适当延长，并根据预计延长期1.5-2个月，将车险保费支出减少约37-5亿元。保险公司还可以通过信用保险和保证保险为中小企业获得银行贷款提供信用增级支持。据了解，保险机构已支持70多万家企业获得1000多亿元贷款。此外，保险公司为医疗人员和小微企业员工开发了新的保险产品，以增加保险金额。有些还提供免费的保险捐赠。

下一步，中国保监会将进一步加强保险疫情防控工作的统筹规划，充分发挥现代保险功能，支持企业复工复产。首先，在疫情期间继续加强保险服务。在疫情防控期间及时提醒汽车保险续保，优化简化续保流程，加大电子保单推广力度。对运输防疫物资和重要生活物资的物流企业车辆，可通过适当延长保险期限、推迟缴纳汽车保险费等方式给予支持，以缓解企业资金周转困难。鼓励保险公司适当降低疫情期间关闭的营运车辆、船舶和飞机的保险费用。二是鼓励保险公司开发应对疫情挑战、符合保险原则的保险产品，如因疫情导致停产造成的经济损失的业务中断保险。鼓励有条件的地方政府对购买相关保险的企业给予适当的保费补贴。第三，运用现代科技手段创新保险服务模式。积极运用云计算、人工智能等技术手段，引导企业通过互联网、微信公众账号、手机小程序等在线方式办理业务。第四，简化程序，提高服务效率。督促保险公司开辟理赔绿色通道，进一步简化理赔核保程序和物资要求，放宽理赔核保时限，高效满足复工复产企业的保险需求。

七.监管当局将如何推动金融政策的实施，以支持企业在下一步恢复工作和生产？

一个计划，九点实施。监管部门将继续敦促银行和保险机构执行所有已出台的金融政策和措施，以支持企业恢复工作和生产。主要包括以下四个方面:

第一，加强监测和统计。完善与支持企业恢复工作和恢复生产政策相匹配的统计监测机制，特别是在现有统计框架的基础上，加强对企业贷款临时延期还本付息安排执行情况的监测统计，及时了解相关政策执行进展情况。

二是加强窗口引导。加强对各项政策的解读，引导银行和保险机构善用相关支持政策，确保政策执行不打折扣，政策效力不在不同层面降低。

第三，加强总结和评价。及时梳理和分析各项政策执行中的新情况、新问题，努力解决政策执行中遇到的各种阻滞困难；总结实施各项政策过程中的良好经验。

第四，加强合作与协调。按照党中央、国务院的统一部署，结合疫情变化，配合有关部门制定和完善支持企业复工复产的其他政策措施，形成合力，积极做好疫情防控与经济社会发展的协调推进工作。

来源：人民视窗网