第三方支付再收“天价”罚单 央行开1.16亿天量罚单

本篇文章2233字，读完约6分钟

第三方支付机构将再次收到“天价”罚款。

4月30日，中国人民银行营业管理部发布行政处罚信息，对上银信支付服务有限公司(以下简称“上银信支付”)16次违规行为共罚款1.16亿元。

这一罚款再次创下央行对支付机构罚款的新高。今年3月，深圳瑞银信信息技术有限公司因多次违规被罚款6201.5万元，创下了新的罚款记录。

从近年来支付机构收到的罚款数量、金额和处罚原因来看，央行对行业保持了持续严格的监管。

1 . 16亿元！门票刷新高

这一次，上银信支付创下了第三方支付行业被处罚的新纪录。

从违规行为来看，上银信在对违规支付的监管中存在许多“红线”。根据处罚决定，建行授信支付存在16项违规行为，如擅自暂停支付业务、挪用备用金、变相出借预付卡发行和受理资格、未按规定进行备用金集中存放、未按规定设立特约商户银行结算账户等。

4月29日，中国人民银行营业管理部对上银信的付款作出处罚决定，给予警告，没收违法所得5009，097，471万元，罚款6588，694，167万元，合计11597，791，638万元。

除了对支付机构的罚款，相关高管还“吃”了罚款。

根据处罚信息，时任上银信支付董事长的姚林受到警告，并被罚款45万元；此外，时任尚银信支付风险管理部主任、高级风险控制经理的张越也受到警告，并被罚款20万元。

据田玉娥介绍，上银信支付于2007年9月29日在北京成立，注册资本为人民币1亿元。业务范围包括预付卡发行及受理(北京、广东、青海)和网上支付；信息咨询(不含中介服务)等。

目前，公司最大股东为北京苹果信息咨询有限公司(以下简称“北京苹果”)，持有公司98.24%的股份。

去年11月5日，德国支付公司wirecard在其官方网站上宣布，将以不超过7240万欧元(约5.6亿元人民币)的价格收购尚银信80%的股份，并可能在两年后以不超过2020万欧元(约1.6亿元人民币)的价格收购其余20%的股份。

此次收购是通过改变北京苹果信息的股权进行的，北京苹果信息是由尚银信支付的母公司。据田玉娥信息，2019年12月，北京苹果的工商信息发生了变化，其中自然人股东陈嘉退出了“喜龙顾问有限公司”和“无线收购”；两家外资机构的股东“发行有限公司”也加入了进来。在高层管理人员变动方面，部分董事辞职，公司增加了新董事乔治·冯·沃登菲(George von WalDenffer)和图·安利(Tu Amway)，以及监事斯特凡·冯·埃尔法(Stefan von Elfa)。

目前，北京苹果的外方股东持股比例为71.9%，其中“喜龙顾问有限公司”持股比例为62.54%，而“无线收购”持股比例为9.36%；发行有限公司.

作为上银信支付的创始人，姚林仍然是公司的法定代表人和董事长。然而，今年4月初，姚林被列为遗嘱执行人，涉及1.2亿元。

案件编号。(2020)京02之278号表明，北京市第二中级人民法院已将上银信支付创始人姚林、北京龙河贸易有限公司、北京韩中海联资产管理有限公司列为执行人，执行标的为人民币123，646，272元，申请日为2020年4月3日。

此外，今年4月初，财产查封民事裁定显示，九福数码科技集团有限公司以北京苹果和姚林的名义向北京仲裁委员会申请保全价值1024万元的财产。经审查，北京市第二中级人民法院认为九福数码科技集团有限公司的财产查封申请符合法律规定，应予许可。以北京苹果和姚林的名义查封、冻结和扣押资产，最高限额为人民币1024万元。

面对这种情况和天价机票，去年年底进入游戏的wirecard会怎么想？

支付机构经常吃大票

近年来，第三方支付机构频频“吃”罚款，罚款额屡创新高，大额罚款几乎成了常态。

4月29日，中央银行郑州市中心支行行政处罚公示表显示，第三方支付公司瑞银信因9次违法违规被罚款680.5万元。这是瑞士信贷今年收到的第四张罚单。

不久前，瑞士信贷(Credit Suisse)刚刚创下央行向支付机构发放罚款的新高。3月26日，中央银行深圳市中心支行作出行政处罚决定，对瑞银新处以6次罚款，罚款总额6201.5万元。其中，瑞银新被罚款6124万元；公司三名负责人共被罚款35.5万元。

此外，今年1月和3月，瑞银新分别被中央银行重庆市营业管理部和杭州市中心支行给予行政处罚，罚款总额为1002.23万元。

这意味着瑞银新今年被罚款近7000万元。

从违规角度看，拨备和反洗钱是第三方支付机构踩“红线”的关键领域。

据“反洗钱”服务公司招聘咨询统计，今年第一季度支付机构的罚款延续了前一季度的分布，对支付行业的监管明显更加严格，处罚金额从2019年第四季度的18%大幅上升至42.5%。

资料来源:尤政咨询公司

为什么第三方支付机构的罚款越来越高？

对此，苏宁金融研究院高级研究员黄认为，与过去相比，支付机构的业务量在不断增加，涉及到的消费者、用户、商家等主体越来越多，涉及的违法行为也将越来越多。在严格监管的背景下，监管不仅会没收支付机构的非法收入，还会在此基础上处以等量的罚款。非法收入与业务量成正比，这也是近年来第三方支付机构罚款金额屡创新高的原因。

从行业发展的角度来看，东兴证券近期发布了一份关于第三方支付行业的研究报告，认为随着监管和行业盈利模式的变化，近三年来新牌照的发放基本停滞，现有牌照已进入清算整合阶段，小型第三方支付机构可能被大型互联网或互联网金融企业收购，第三方支付行业集中度将进一步提高。

来源：人民视窗网