欠3.6万要还7.3万？银行喊话持卡人注意真实欠款本金，莫陷入“拆东墙补西墙”

本篇文章1657字，读完约4分钟

上海证券报中国证券报持卡人对信用卡分期付款业务的唾弃已经淹没了所有主要的消费服务平台。最近，最前沿的是广发银行的自动消费分期付款业务。它在新浪旗下的消费者服务平台黑猫上的投诉因不明确而被驳回。客户的原因之一是他们必须在两年多的时间里偿还利息和费用(72，900元)是本金(36，000元)的两倍多。

信用卡是如何分期付款自动翻倍的？银行真的是高利贷吗？

自动安装到底是什么意思？您对广发银行的一切收费是多少？

所谓自动分期付款，即一次性申请合同绑定，以后不需要主动申请分期付款，只要一次消费就充满了合同起始金额，分期付款申请就会自动提交，分期付款的结果要经过银行的审批。与之相对应的是单次分期付款，顾名思义，就是申请一次分期付款购买，持卡人可以分期偿还一次或多次购买。

自动信用卡分期付款通常从消费后到账单日期前处理。通过自动分期付款方式签订合同后，持卡人可以根据自己指定的分期付款号码，对合同签订后该笔分期付款金额的所有未来消费进行自动消费分期付款。例如，如果持卡人从1000元开始办理自动分期付款，当未来消费达到1000元时，将自动提交申请分期付款。分期付款是否成功将取决于银行的最终批准。

广发信用卡批评的产品属于自动消费分期付款业务。如果单笔消费超过1000元(或2000元/3000元等)，各分行持卡人可选择自动提交申请。)，也可以选择分期偿还本金和手续费6、12、18和24。以12期为例，每月平均收取本金和手续费，每期月手续费率为0.7%，相当于年化手续费率15.16%。例如，客户当月消费1000元，分六期还款，每月应偿还本金166.67元，手续费7元，每月共173.67元。请注意，所有分行的月手续费率为0.7%。

为什么分期付款金额高于信用卡金额？

为什么分期付款业务限额高于信用卡限额？这实际上与银行的信用卡额度评估方法有关。

包括广发银行在内的许多银行，将根据客户的信用状况，在消费额度之外，给予客户分期付款额度。例如，客户实际可申请的总金额为5万元，消费额度为2万元，其余3万元为分期付款额度。消费配额是通常意义上的信用卡配额；分期付款额度是另一种特殊额度，根据客户的信用状况进行审批。

回到文章开头的案例:客户将拖欠两年的全部本金36000元。按月手续费率0.7%计算，两年后还款总额为42028元，总还款利息为6048元，实际年利率为16.13%。

那么，为什么客户抱怨利息和费用(人民币72，900元)在两年多的时间里使本金(人民币36，000元)翻了一番，却意外地产生了利息是本金两倍的感觉？那是因为顾客一直在消费。在处理消费分期付款时，他还获得了另一个分期付款配额。通过使用该卡，分期付款额度被释放，客户可以继续消费。

换句话说，客户的实际本金已经超过了初始金额36，000元。在他每次释放消费配额后，本金累积得更高，而不是说本金保持不变，利息翻倍。

广发银行相关负责人在接受记者采访时表示，该行可以保证手续费收取方式严格遵循公开的费率标准，客户可以通过审批短信、账单查询、客服电话等渠道确认账户明细。

消费者永远不应该拆掉东墙来补西墙

需要特别注意的是，我行的自动分期付款业务是一项长期有效的签约服务，随后提供给客户的月度账单将明确告知每个分期还款业务需要偿还的本金、手续费、总期数和扣除的期数等。同时，每个银行的应用程序也可以检查账单状态。如果之后不需要服务，客户应该手动调用客户服务来取消绑定。

消费者保护专家提醒消费者，如果客户在处理分期付款前不知道分期付款类型和手续费的细节，他们很容易与银行发生纠纷。因此，有必要正确区分不同的分期方式，及时查询个人分期业务的办理情况，以维护其合法权益。然而，回报最重要的是建立一个理性的消费观念，尽你所能，不要过度负债。

信用卡还款与公民的个人信用信息有关，一旦逾期，个人信用信息中将会留下不良记录。广发信用卡提醒消费者按时还贷，保持良好的还款习惯。此外，它还建议用户合理消费，量入为出，不要陷入拆东墙补西墙的债务循环。(刘伟)

来源：人民视窗网