中小银行拨备率标准将获调整 更多低成本资金驰援实体经济

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中国证券报(记者张燕芬)在疫情的影响下，实体经济不可避免地会出现波动。市场认为商业银行的不良资产将被暴露在后面，银行机构抵御风险的能力备受关注。

根据中国保监会4月22日公布的数据，今年第一季度的数据显示，整个银行业的不良贷款率为2.04%，比年初上升了0.06个百分点。

中国保监会首席风险官肖昨日表示，今年一季度银行业不良贷款率上升幅度在预期范围内，银行业有足够的抗风险能力。与此同时，银行业正在加大处置不良资产的力度。今年一季度，银行业处置不良贷款4500多亿元，比去年同期增加810亿元。此外，拓展处置渠道和方法不仅是为了减少银行的不良贷款，也是为了给银行提供新的贷款支持企业创造条件。

由于银行拨备是对不良或潜在不良的估计，拨备覆盖率的评估指标成为市场关注的焦点。

最近召开的国务院常务会议决定，分阶段将中小银行拨备覆盖率监管要求下调20个百分点，以释放更多信贷资源，提高服务小微企业的能力。这一政策调整被市场视为反周期动态调整机制的体现。

中小银行是服务中小企业的重要金融力量。高拨备不可避免地会影响银行净利润的增长率，这可能导致银行不愿放贷。在银行体系具有足够抗风险能力的情况下，通过适当降低拨备覆盖率来改善信贷供给是有益的。

那么，此次调整能释放多少信贷资金？

目前，银行业的拨备规模约为6万亿元，中小银行的拨备规模约为2万亿元。届时，中小银行拨备覆盖率监管要求将分阶段下调20个百分点，理论上可以释放4000亿元信贷资金，提高服务小微企业的能力。厦门国际银行博士后研究员任涛告诉记者。

事实上，2018年3月，中国保监会发布文件，将合格银行拨备覆盖率监管要求从150%调整至120%-150%，并推出差异化监管策略。

根据年报数据，许多上市银行拨备覆盖率超过监管标准两倍以上。从公布的数据来看，中小银行的拨备覆盖率相对较高。截至2019年底，宁波银行、招商银行、重庆农村商业银行和青农商业银行拨备覆盖率分别超过250%、524.08%、426.78%、380.31%和310.23%。部分未上市中小银行拨备覆盖率可达500%以上，如湖州银行2019年末拨备覆盖率达629.42%。

过去两年，监管一直鼓励银行加快风险敞口，处置不良资产。风险敞口由银行自身承担，可以通过核销的方式进行处置，这优于企业；然而，来自银行新贷款的收入可以弥补股票的风险，也就是说，股票将被增量覆盖。任涛说。

来源：人民视窗网