这家银行资产突破7万亿 对公业务要夺回股份行第一！成立专班 精准＂排雷＂重

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资产规模已进入“7万亿俱乐部”的上海浦东发展银行于24日晚公布了2019年年报和2020年第一季度报告。

半年来，这家股份制银行的资产规模和负债规模不断扩大，去年第四季度和今年第一季度的资产增长率分别为3.2%和4.2%。

其中，一季度资产增量近3000亿元，为五年来单季度增量最高，银行贷款总额也达到4万亿元的新水平。

数据显示，2019年，上海浦东发展银行实现营业收入1906.9亿元，同比增长11.6%；归属于母亲的净利润为589.1亿元，同比增长5.4%。

受疫情影响，虽然零售业务增速波动较大，但随着企业贷款和非利息收入的快速增长，我行一季度收入和净利润也分别增长了10.7%和5.5%。

在疫情下:零售贷款在第一季度略有下降

受疫情影响，连续两年成为浦发银行最大收入来源的零售业务增速出现短期波动。截至3月底，本行零售贷款余额约为1.67万亿元，较年初略有下降。但是，对于过去一年零售业务的发展，上海浦东发展银行的高管们仍然高度认可。

本行行长潘卫东在年报中表示，零售债务、收入和客户数量三年内基本翻了一番，连续两年成为公司最大的收入来源，完成了全行渗透管理的数字化建设。

截至2019年底，上海浦东发展银行零售存贷款总额较年初分别增长29%和13%，零售存款达到8000亿元的新水平，居股份制银行首位。零售存款和贷款的比例分别上升至23%和42%以上。

今年，上海浦东发展银行的零售业务净收入达到734亿元，占银行收入的43%。截至去年年底，本行零售客户近8650万，个人金融资产余额超过2万亿元，同比增长12%以上。

“在息差收窄的趋势下，要增加收入，就必须增加中间业务收入的贡献。今年，我们必须努力发展代理业务，打造大型零售品牌。”上海浦东发展银行副行长王新浩说。

此外，本行拥有4万多家私人银行客户，私人银行客户管理的金融资产超过5000亿元。

值得注意的是，作为之前被市场认可的“超级黑马”，2019年上海浦东发展银行信用卡透支余额和信用卡业务总收入均有所下降，但信用卡交易额同比增长20%以上，达到2.17万亿元。

“重返股市的贷款市场占第一位，涨幅居前”

对于2019年的公司金融业务，潘卫东在年度报告中将其概括为“攻坚”。他表示，以重点地区和核心客户为重点，优化资产投资，上海浦东发展银行的企业金融业务在过去三年中实现了收入、客户、存款和贷款的最佳表现。

截至去年年底，本行企业贷款总额(含贴现票据)近2.3万亿元，同比增长11.3%；企业存款总额近2.8万亿元，同比增长8.6%。

在24日的业绩发布会上，上海浦东发展银行管理层也强调了公共业务的目标，重视战略客户。据王新浩介绍，该行近期提出“股份制银行贷款市场应占据第一位，并提高第一位”。从长远来看，有必要重塑公众客户的生态，创建一个数字化运营的生态系统。

首先，对于战略客户，需要建立一个总分两级的战略客户特许经营体系。王新浩表示，今年第一季度，该行逾1800亿英镑企业贷款中，超过70%流向了战略客户。

“同时，通过对战略客户的深度管理，以核心企业的上下游供应链为重点，做好供应链客户的结算工作，提高结算保证金比例，降低债务成本。”王新浩说道。

事实上，上海浦东发展银行去年在战略客户管理方面取得了重大突破。

数据显示，去年我行总行战略客户公司存款总额增加1800多亿元，占全行公司存款增加的86.4%，比年初增加50%以上；战略客户公司贷款总额超过2300亿元，增长30%以上。

其次，对于大中型企业来说，需要通过产品加载来增强客户与银行之间的粘性，从而形成对结算存款的促进作用。

此外，对于普惠金融和小微企业，上海浦东发展银行强调构建智能商业生态系统，该生态系统完全融入数字系统，并采用完全在线的运营模式。

王新浩认为，互联网平台对于C端业务有其优势，但是对于B端客户来说，因为交易主要是线下的，如果要形成一个闭环，银行比互联网更有优势。

“我们今年将在肖伟的数字管理系统方面取得重大突破。”王新浩透露道。

推进“全栈数字化建设”

“我们认识到，技术是可能颠覆商业银行传统业务模式的唯一力量。”上海浦东发展银行董事长杨铮在他的年度讲话中说。

过去一年，上海浦东发展银行加大了科技投入，每年信息科技投入41.2亿元，占全行营业收入的2%以上。其中，系统开发项目占35.4%。

在人员布局上，截至2019年底，上海浦东发展银行总行信息技术人员近3900人，比年初增长62%，占全行员工总数的7%。

"我们相信，商业银行的数字化已经迎来了最好的时机."潘卫东在年度业绩报告发布会上也表示。

在他看来，这种流行病给银行的数字化转型带来了巨大的压力。

“数字化带来的良好业务在疫情期间基本不受影响，但保持了良好的增长。例如，尽管零售贷款存在短期波动，但就代理业务而言，在2月份，当网点开张不到25%时，零售贷款并没有下降，而是上升了。由于代理业务已经全部上线，总行可以直接指导财务经理，系统已经完全渗透。所以我每天都可以在手机上看到所有财务经理的实时销售额。”潘卫东说道。

他在年度报告中还表示，上海浦东发展银行将把开放银行建设作为战略制高点，继续推进全覆盖、全方位、深层次的全堆叠数字化建设。

“全堆栈数字化意味着数字化的深度和广度应该完全到位，并且必须完全覆盖。通俗地说，将来所有的银行服务和非银行服务都要上网，这是我的要求。”潘卫东说道。

基于这一目标，潘卫东透露，本行提出了“领先、渗透、整合、闭环”的数字化建设要求。具体来说:

领导:由总行发起，强大的数字平台和工具支持，所有业务都可以由总行领导，带领分行拓展客户和市场。“在数字化的前提下，主角才能成为现实，否则只是一句口号”。

渗透:总行直接渗透分行管理，分行渗透下属分行和网点管理，真正提高管理的有效性和可控性。

融合:所有主要部门的所有系统都必须开放，所有数据都应共享，应建立一个强大的数据中心，并应促进前台、中后台、技术与业务、银行服务与非银行服务之间的全面整合。“从客户的角度来看，没有那么多的业务部门，只有一个银行服务部门”。

闭环:基于数字技术的支持，所有流程和业务流程形成一个闭环。换句话说，不应该有断点，一旦有断点，服务效果就会受到影响。

公众逾期60天包括在坏

浦发银行的不良贷款率已经连续九个季度下降，在2019年第四季度出现了糟糕的“双升”。

其中，银行不良贷款余额从去年第三季度末的813.5亿元增加了20%；不良贷款率飙升29个基点，至2.05%。

单季度不良贷款显著增加的背后，是上海浦东发展银行主动增加不良贷款的结果。

据我行介绍，为满足更加审慎的监管要求，主动应对2020年外部宏观环境变化带来的不确定性，2019年底，对公众逾期60天以上的贷款和重点领域的高风险贷款积极纳入不良贷款管理。

这也可以从逾期超过90天的贷款与不良贷款的比率变化中看出:去年底，上海浦东发展银行的比率为64%，比年初下降了20.6个百分点。

浦发银行董事长杨铮在年度报告中表示，2019年，浦发银行把风险防控作为重中之重，继续为依法高效处置不良资产创造条件，共同化解存量风险、控制增量风险、巩固资产质量。

展望2020年，杨铮表示，要“牢牢把握避免系统性和区域性金融风险的底线”。其中:

针对重点区域和重大风险，成立攻击小组和特殊班，及时准确地进行“扫雷”和“炸弹处置”；

继续采取积极措施，逐步化解潜在风险，严格控制新风险，采取多种措施，提高收集和处置的有效性；

针对未来可能出现的“黑天鹅”和“灰犀牛”风险，加强日常风险监控和评估，制定好处置方案。

2020年第一季度，上海浦东发展银行不良贷款实现了“双下降”。其中，不良贷款率降至1.99%。

现金股利比率回到了30%

在上海浦东发展银行130页的年报中，也披露了2019年的利润分配方案:每10股6元(含税)，现金分红比例达到30.8%，同比增长近12个百分点。

这也是在时隔五年后，上海浦东发展银行的现金分红比例再次超过30%。根据周五的收盘价，该行的股息收益率接近6%。

王新浩表示，提高股息率对上市公司市值管理和股价上涨有非常积极的影响，也包括对自身未来经营管理的信心。

“从今年开始，上海浦东发展银行的分红策略将保持稳定，当然最终的决策将根据实际的经营情况而定，但我们的管理团队对全行的经营管理充满信心。”王新浩说道。

潘卫东认为，对投资者来说，股息是短期利益和长期利益之间的平衡关系。

“在过去几年中，银行资本补充的渠道相对有限，而且只以内源补充为主，因此强调了长期利益。近两年来，监管部门高度重视银行资本补充，资本补充渠道也非常丰富。在去年内外渠道充裕的情况下，我们觉得可以在短期利益和长期利益之间进行平衡调整，所以我们提高了分红比例。”潘卫东说道。

他还表示，未来的股利政策将在不断完善的基础上，兼顾资本补充、可持续经营和投资者利益。

来源：人民视窗网