陈雨露：创新金融应对举措 帮助民营和中小微企业渡过难关

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人民网北京5月23日电(记者罗)中国人民政治协商会议全国委员会委员、经济委员会副主任、中国人民银行副行长陈近日在接受媒体采访时表示，近年来，中国人民银行会同有关部门制定了综合政策，千方百计缓解民营企业和中小企业融资难的问题。特别是今年疫情爆发以来，金融系统迅速行动，不断改善民营企业、中小企业的金融服务，取得了显著成效。下一步，中国人民银行将实施具体的现有政策措施，根据时代和情况创新对策，帮助民营企业和中小企业渡过难关。

陈说，民营企业、中小企业融资难的问题是一个世界性的问题，是长期的、不可避免的。市场经济产能过剩、产业链末端生产经营困难是宏观原因，生命周期短、抗风险能力弱、银企信息不对称明显、贷款风险溢价高是微观原因。

近年来，中国人民银行会同有关部门，坚持以问题为导向，针对民营企业、中小企业融资中的“瓶颈”和“难点”，采取综合措施，千方百计缓解民营企业、中小企业融资困难。

首先，创新使用各种结构性货币政策工具。主要是建立“三级两优”存款准备金率的政策框架，鼓励和引导金融机构通过定向降RRR、再融资再贴现、利率等数量和价格手段，扩大对民营企业和小微企业的贷款。

二是创新推出民营企业债券融资支持工具。2019年，我们推出了“三支箭”政策，支持民营企业和小微企业的发展。其中一项重要政策是，中国人民银行提供部分初始资金，依靠专业机构的市场化运作，通过设立信用风险缓释证书和信用保护合同，为民营企业发行债券提供信用支持。2020年1-4月，民营企业发行债券约2665亿元，净融资规模达到1020亿元。流通和融资规模在过去三年都达到了单个季度的高点。

三是加大对应收账款的融资支持。积极开展小微企业应收账款融资专项行动，推广应收账款票据，拓展小微企业融资渠道。2019年，应收账款融资服务平台新增注册小微用户1.7万户，融资8465亿元。

第四，创新和完善信用信息服务。充分发挥国家金融信用信息基础数据库的作用，引导市场化征信机构提供多元化产品和服务，有效解决民营中小企业融资中的信息不对称问题。目前，中小企业统一数据库已经为261万中小企业和近1.9亿农民建立了信用档案。

陈指出，特别是今年以来，金融系统动作迅速，通过三次降息释放了1.75万亿元的长期流动性，设立了3000亿元专项再融资，增加了1.5万亿元普惠性再融资的再贴现额度，实施了中小企业贷款本息延期偿还政策，不断改善民营企业和中小企业的金融服务，成效显著。

一是小微企业贷款规模扩大、价格降低、范围扩大。截至2020年4月底，普惠小额贷款余额12.6万亿元，同比增长25.1%，支持小微企业2815万家，同比增长21.9%。五大国有银行小额贷款余额3万亿元，同比增长53.9%。2020年4月，普惠小微企业新增贷款利率为5.24%，较去年12月下降0.77个百分点。

二是民营企业融资状况有所改善。截至2020年4月末，非国有企业贷款余额为49.2万亿元，同比增长3.1万亿元，同比增长1.6万亿元。余额同比增长11.5%，增速比去年同期高5.2个百分点。2020年1-4月，民营企业发行债券约2665亿元，净融资规模达到1020亿元。流通和融资规模在过去三年都达到了单个季度的高点。

第三，小额金融债券和资本债券发行加快。2020年1-4月，22家商业银行发行了2172.8亿元小额贷款债券，超过了去年的发行规模；中小银行发行资本补充债券542.3亿元，同比增长146.5%。

如何进一步支持中小企业渡过难关，全面落实恢复生产和复工的要求？对此，陈表示，下一步，中国人民银行将按照落实常态化疫情防控措施、全面推进恢复工作和生产的要求，落实现有政策措施，因地制宜创新应对措施，帮助民营企业和中小企业渡过难关。

一是加强货币政策的反周期调整和结构性引导，引导增加对民营小微企业的信贷供给。保持总量合理充足的流动性，为保护市场主体、促进就业创造良好的货币金融环境。落实1万亿元再融资再贴现政策，将资金投向受COVID-19肺炎疫情严重影响的农业、外贸和工业。

二是创新和引进新的政策措施。我们将扩大和完善分期还本付息的政策，进一步缓解小微企业全年还本付息的压力。对承诺保持就业基本稳定的民营企业、部分行业领军企业和重要产业链企业提供信用增级支持，支持低评级企业发行债券融资。实施普惠小额信贷支持计划，提高信贷比重。

第三，继续完善政府保障体系。充分发挥国家融资担保基金的重要作用，扩大融资担保规模，降低融资担保率。鼓励地方政府建立风险补偿“基金池”，用于小微企业贷款风险补偿和政府融资担保机构资本补充。

第四，发挥多层次金融市场融资支持的作用。加快引导企业信用债券净融资比上年增加1万亿元，支持金融机构发行3000亿元小额金融债券，专项用于小微企业贷款。推进应收账款中权责明确的商业票据使用，确保中小企业实现8000亿元应收账款融资目标。

来源：人民视窗网