又现惊天大案！副行长“萝卜章”狂骗43亿 竟是为了还高利贷！

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最近，判决文件网公布了一起令人震惊的案件。

80后副行长倪某通过私印公章、冒名负责人、公司开票等一系列操作，诈骗多家银行共43亿元。他的利润超过了11亿元，最后被判无期徒刑。

通过对比以下数据可以感受到此案的惊人金额:倪所在的浙江商业银行2019年净利润为8.29亿元，近五年净利润总额为37.75亿元。换句话说，倪去年全年的违法所得超过了单位的净利润，而被多家银行诈骗的金额甚至超过了单位过去五年的净利润之和。

然而，在倪等人编织的骗局下，许多银行被招募，只有一家银行的两家分行损失了19亿元。

20世纪80年代后，副总统骗取了43亿元

超过了敏泰银行过去五年的利润总和

5月27日，中国裁判文书网披露了倪票据诈骗案的一审刑事判决和二审刑事判决，这起令人震惊的案件的细节浮出水面，令人震惊。

根据判决文件，被告人倪某生于1981年10月，被控票据欺诈。2013年7月，他被任命为浙江敏泰商业银行萧山瓜沥小微企业专业支行(以下简称“敏泰银行瓜沥支行”)副行长(主持)。2015年3月18日，倪因严重违规和贷款逾期被免职。2015年11月12日，倪被银行开除。

值得一提的是，倪这次受审属于“旧账未结，新账又来”。2018年8月8日，他被杭州市萧山区人民法院判处有期徒刑6年，并处罚金人民币15万元。倪于2018年10月22日刑满释放。

本院认为，被告人倪等在本案中涉及两个问题:

一个是票据欺诈。倪等人在没有真实贸易和资金担保的情况下签署商业承兑汇票，骗取银行资金13.636亿元自用，造成经济损失9.424亿元。

第二，骗取银行贷款。倪某等人集资为发行企业赚取巨额利润。明知发行企业出具的商业承兑汇票不存在真实交易，但仍以敏泰银行瓜里支行的名义使用私印、贴现商业承兑汇票，并将其转交给后续银行，骗取银行资金共计29.203亿元，造成经济损失14亿元。

就这样，倪等人从银行诈骗了不少资金，金额达到惊人的43亿元。根据敏泰银行官方网站披露的年报，该行2015-2019年净利润分别为8.39亿元、7.97亿元、5.94亿元、7.16亿元和8.29亿元，合计37.75亿元。

也就是说，倪等人诈骗的资金超过了银行过去五年的净利润之和！

最终，非法所得11亿元的倪被判票据诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收全部个人财产；他被判诈骗贷款，判处5年监禁，罚款30万元人民币；他被判处有期徒刑6年，并处罚金15万元人民币，并与之前的非法发放贷款罪有牵连。他决定执行无期徒刑，剥夺他终身的政治权利，并没收他所有的个人财产。

冒险偿还贷款

票据诈骗13.6亿元

法院认定倪从事高利润的私人贷款，2014年8月，因贷款资金无法收回，他背负了数千万元的债务。由于急需巨额资金来还债，倪犯了一个错误。

2014年下半年，倪伙同多人通过商业银行承兑汇票贴现套现。

具体分工中，倪的共犯洪谋负责刻制银行瓜里支行的公章、票据业务章、法人名章等印章，并联系中介机构；陆某为合伙人，负责联系中介在敏泰银行瓜里支行开立银行间账户；倪本人以银行瓜里支行行长的身份参与交易，并提供了银行瓜里支行的相关资料和印章式样，供洪私刻。

2015年1月和同年8月，倪某与洪某、陆某等中介利用自己的无实际操作的控股公司进行虚拟交易，出具无资金担保的商业承兑汇票，然后利用敏泰银行瓜里支行的假业务资料和业务印章，以敏泰银行瓜里支行的名义进行贴现，同时将贴现后的汇票同时转卖给后续多家银行，诈骗贴现票据13.6亿元。

举一个例子。2015年8月，倪为偿还通过路牧借入的2亿元人民币债务，拟加入路牧等中介机构，以路牧和杭州沙宇贸易有限公司控制的杭州金瑞川贸易有限公司为付款人和收款人，发行20张无真实交易、无资金担保的商业承兑汇票，总金额11亿元人民币。

随后，倪以银行瓜里支行的名义使用伪造的业务资料和票据业务章进行贴现，同时将贴现后的汇票邮寄至恒丰银行股份有限公司烟台分行、广州农村商业银行总行、中国民生银行郑州分行、中国邮政储蓄银行浙江省分行、某银行股份有限公司莆田分行，诈骗贴现后的汇票107，291万余元。

在骗取了贴现票据后，倪某和陆某实际使用了5亿多元的贴现票据。倪主要用于偿还债务，一小部分以投资的名义借给别人；卢谋主要是用来借钱给他人的。

伪造负责人的身份

骗取贷款29.2亿元

除了13.6亿元的票据诈骗外，倪等人还诈骗了银行资金共计29.203亿元。

如前所述，倪于2015年3月被解除副总裁职务。但他利用敏泰银行瓜里支行营业执照，并未改变法定代表人的条件，冒充银行负责人，从事骗取其他银行贴现票据的活动。

经查，2015年4月至同年6月，被告倪某多次与红谋等中介合作。首先，中介联系了急需融资的公司，该公司作为付款人出具了没有真实贸易背景的商业承兑汇票。票据交给关联企业，倪某利用伪造的银行业务信息和业务印章冒充敏泰银行瓜里支行负责人。以敏泰银行瓜里支行的名义进行贴现，同时将贴现后的票据转交给后续的多家银行，以骗取票据。

计费公司在收到折扣款后，除了向包括倪在内的中介支付巨额的福利费用外，占用和使用了大部分折扣款。

以下面的例子为例。2015年6月，天津冶金集团伊彦钢铁集团有限公司(简称天津伊彦钢铁公司)因资金周转困难，决定募集资金。经中介联系，倪某、洪某同意以敏泰银行瓜里支行的名义直接参与，以获取巨额利益。

同年6月4日，天津伊彦钢铁公司发行了10张商业承兑汇票，总金额达10亿元人民币。当天，倪等人采取措施将10亿元商业承兑汇票进行贴现，同时将该汇票逐层转发给后续多家银行，骗取贴现金额9.7494亿元。

收到上述折扣款后，钢铁公司以融资服务费的名义支付中介费7194万元，其中倪分得500万元。

整个过程环环相扣

贴现和再贴现在一天内完成

根据判决文件，在本案中，倪等人的诈骗活动有着密切的联系。

法院认定，本案中，倪以银行瓜里支行的名义对持票人进行了贴现，但该行没有资金直接支付贴现后的款项。需要中介机构来寻找投资银行，但投资行为回避了风险，有必要寻找其他符合投资银行信用要求的银行作为“桥梁银行”。

法院认为，在本案中，无论有多少家银行参与，交易链有多长，汇票的贴现和重新过账都是在一天之内完成的，而汇票实际上是在贴现后的款项从投资银行汇出并最终汇入开票企业之后交付的，这符合票据贴现的本质特征。本案实质上是由中间人撮合，利用票据贴现和再贴现的交易手段，以银行瓜里支行的名义，利用倪的身份作为直投银行，再通过“桥行”和投资银行重新打包，以投资银行的实际投资，完成了利用商业承兑汇票骗取桥行资金的最终目的。

同时，法院认为，在骗取贷款罪中，倪是通过中介介绍，并与出票人合谋，以银行直接入账的名义参与实施的。如果他没有以假瓜里支行的名义作为直接过账银行参与，再过账银行与出票人没有直接关系，所以他不可避免地不愿意作为直接过账银行参与票据贴现，并且出票人找不到直接过账银行，所以他自然不会出具没有财务担保的商业承兑汇票。因此，倪最终在骗取银行资金中扮演了重要角色。

造成23亿元的损失

一家银行遭受了重大损失

在整个案件中，倪等人给许多银行造成了超过23亿元的经济损失。

其中，一家银行损失尤为惨重。根据判决文件，该行两个分支机构的总损失超过19亿元。

根据判决文件，倪等人利用其控制下的空空壳公司开具无资本担保的商业承兑汇票，骗取银行资金。2015年8月，倪诈骗贴现汇票金额10.7291亿元，事发前仅支付1450万元。事件发生后，卢谋借款人先后返还贴现金额1.431亿元，出资银行莆田分行损失9.424亿元。

根据判决文件网，某银行莆田分行因票据追索纠纷向多家银行提起诉讼。当时有关司法机关认为，倪等人因涉嫌票据贴现诈骗被公安机关立案侦查，相关侦查程序尚未结束。刑事诉讼对民事权利纠纷的影响需要进一步确定，某银行莆田分行的诉讼被驳回。

与此同时，在天津伊彦钢铁公司10亿元人民币汇票一案中，中国民生银行宁波分行将该10亿元商业承兑汇票转卖给了一家银行成都分行。事发前，天津伊彦钢铁公司仅支付5000万元人民币，给银行成都分行造成9.5亿元的损失。事发后，某银行成都分行对原银行提起民事诉讼。根据倪票据欺诈案一审判决，一家银行胜诉后申请法院强制执行，并将全部债权转让给宁波金融资产管理有限公司..

来源：人民视窗网