严禁银行保险机构违规参与场外配资！银保监会：严查乱加杠杆和投机炒作行为

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为什么银行利润在第一季度增长了6%？如何促进特殊债务补充中小银行资本。如何应对不良资产的反弹压力。

7月11日，银监会发言人就上述热点问题逐一回应。

严禁银行保险机构违规参与场外融资

该发言人表示，将督促和引导基金“脱离虚拟走向真实”。

《回眸》在继续落实整顿市场混乱中，依法严厉打击资金空转移和非法套汇。当前，尤其要加强资本流动监管，规范跨市场资本交流和业务合作，禁止银行和保险机构非法参与场外融资，严格查处乱杠杆和投机行为，防止资产泡沫的产生，确保金融资源真正流向实体经济最需要的领域和环节。

一些机构没有达到要求

银行机构仍有3500多亿元的缺口

第一季度，中国国内生产总值同比增长-6.8%。为什么银行的利润增加了6%？

发言人表示，虽然实体经济增长率大幅下降，但银行业利润仍保持一定增长，原因是多方面的，但最重要的是现行财务会计和统计制度造成的时滞。根据权责发生制会计原则，潜在风险贷款的利息收入仍完全计入利润核算，而实际风险尚未得到充分反映。

其次，利润增长很大程度上是生息资产大幅增加的结果。为了大力支持疫情防控和企业恢复生产，银行业的生息资产特别是信贷供应逐年大幅增加。上半年，银行业金融机构生息资产增加17万亿元，人民币贷款增加12.09万亿元。规模的大幅增加带来了账面利息和利润的相应增加。

第三，一些机构的规定不符合标准。即使目前拨备覆盖率的最低标准是100%，银行业机构仍有3500多亿元的缺口。如果通过全年平均分配来弥补准备金缺口，这些机构的利润增长率将会大大降低，有些甚至会变成负数。

这位发言人强调，中国银行业监督管理委员会将敦促银行保持合理的利润增长，实现真正的利润，并善用利润。首先，我们必须做出更大努力，让实体经济受益。千方百计降低企业特别是普惠小微企业的综合融资成本，全年推动金融体系向实体经济倾斜1.5万亿元。二是要及时填补拨备缺口，全面覆盖风险损失。拨备不达标的银行应尽快制定达标计划。在当前特殊情况下，银行应根据客户的实际风险水平和预期信用损失方法评估潜在风险，并作出相应的拨备。第三，我们必须有效补充资本。适当减少红利，不增加红利，更多地利用有限利润进行资本补充，以提高抗风险能力。

金融机构需要重视内部控制和风险管理

发言人表示，目前，突出的风险和挑战如下。

首先，不良资产的上行压力增加了。虽然今年以来账面不良贷款余额没有明显增加，但由于金融领域的经济低迷和宏观政策的短期套期保值效应反映出一定的时滞，违约风险的暴露被暂时推迟，预计未来不良贷款将陆续出现和增加。

第二，一些中小金融机构存在严重问题。在一些银行、保险公司或信托公司，存在大股东操纵和内部人控制，公司治理机制失效，资产负债基础脆弱，资产质量在疫情影响下加速恶化，风险不断积累。

第三，一些市场混乱已经反弹。一些高风险影子银行已经复苏，而另一些则试图以新的形式和新的特征卷土重来。企业、家庭和其他部门的杠杆率上升。一些资金非法流入房地产市场和股票市场，推高了资产泡沫。

第四，违反法律法规的行为时有发生。除了企业自身的原因外，也暴露出一些金融机构内部控制和风险管理不力，应引起高度重视。

不良资产批量处置试点

总结经验后逐步推广

发言人要求必须为不良贷款的可能反弹做好准备。

首先，我们应该进一步对资产进行分类。严格区分受疫情影响的企业和经营风险较高的企业。对于后者，应严格按照规定确定资产的分类，符合不良标准的必须归类为不良，表内外其他实际承担信用风险的资产也应执行分类标准。

其次，我们必须继续加大处置力度。今年处置不良资产的金额应在去年的基础上合理增加，通过降低拨备覆盖率释放的所有资源必须用于处置不良资产。

第三，拓宽不良资产处置渠道。综合运用核销、收款、批量转账、债转股等手段，做到应查必查。试点不良资产批量处置，总结经验后逐步推广。

它将与省政府合作制定和发布

专项债券补充银行资本实施方案

这位发言人表示，银行业的总体资本和拨备是充足的，但分布不均衡。一些机构，特别是一些中小型机构，资本和准备金水平低，资金不实。此外，它们补充资本的能力有限，渠道也很少。银监会将进一步督促银行业金融机构增加拨备，充实资本实力，实现稳健经营。目前，重点是配合省政府制定发行专项债券补充银行资本的实施方案，通过整合资本提高中小银行的抗风险能力和信贷供给能力。

发言人表示，对于少数难以通过市场化渠道补充资金的机构，应积极推进依法加大政府金融支持力度。尽快落实省政府发行专项债券补充中小银行资本的最新政策，将资本补充与公司治理优化有机结合。

来源：人民视窗网