银保监会重磅会议！明确今年监管工作重点任务 划定三大领域23项具体目标

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金融供给方面的风险防范、稳健增长和结构改革再次成为银监会今年工作的重点。

作为年初监管部门最重要的例行会议，1月11日晚，银监会官方网站宣布，2020年全国银保监管工作会议近日召开，回顾2019年工作，判断当前经济金融形势，部署2020年工作任务。

根据官方新闻发布会发布的消息，会议高度肯定了去年银行业和保险业监管工作取得的成绩，主要表现在三个方面:防范和化解金融风险攻坚战取得重要进展，金融机构服务实体经济的质量和效率不断提高，重点机构重点领域改革不断深化。

就银监会今年确定的工作重点而言，上述三个领域仍需进一步推进，银监会已经列出了每个领域的具体重点工作目标。从这些目标来看，与中国银行业监督管理委员会最近发布的《中国银行业监督管理委员会关于促进银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》)中确定的“五年计划”高度一致。

此外，虽然银监会在弥补前两三年的不足后出台了一系列监管政策，但预计今年将出台许多新的政策文件，如《商业银行小微企业金融服务监管与评估办法》、《贷款五级分类细化规则》、《银行保险机构债务质量监管办法》等。

在三个主要领域阐明总共23个关键监管目标

会议认为，当前银行业和保险业总体稳定，主要指标处于合理区间。但是，风险形势依然复杂，存在许多不确定性和不稳定性，需要认真妥善处理。因此，会议确定了今年银行和保险监管的三个主要领域，每个领域还列出了具体的工作目标。

第一，坚决打赢防范和化解金融风险的战斗

1.妥善处置高风险机构，明确各方责任，全力协调、配合和引导政策。

去年，保商银行、锦州银行等银行风险的稳步化解，为监管部门探索处置高风险金融机构提供了宝贵经验。今年，防范风险的任务依然重大，处置高风险机构的工作仍将继续。

2.继续拆除影子银行，特别是，大力减少高风险的影子银行业务，以防止死灰复燃。

根据中国保监会发布的数据，影子银行和交叉金融的风险继续趋同，影子银行的规模比过去三年的历史峰值下降了16万亿元。中国保监会首席风险官、办公室主任兼发言人肖最近表示，监管机构继续管理高风险影子银行的决心不会改变。然而，并非所有影子银行业务都是好的，影子银行的治理是一个关键领域，主要集中在高风险、不合规和渠道不规范的影子银行业务上。

3.坚决贯彻“严禁投机倒把”的要求，严格执行信贷集中等监管规定，严格防止信贷资金非法流入房地产行业。

4.在稳定大局的前提下，违规金融集团要严肃查处违规行为，全力清理资产，挽回损失，改革重组。

5.进一步推进同业拆借专项整治，加强网络保险标准化。

6.继续与地方政府合作，深化国有企业改革和重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。

7.有效防范和化解外部冲击风险，做好银行和保险机构压力测试，完善应对计划，稳定市场预期。

二是大力做好“六个稳定”相关工作，促进金融服务实体经济质量和效率的提高，引导更多资金投向重点领域和薄弱环节:

1.抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评估办法。普惠性小微企业贷款综合融资成本应降低0.5个百分点，贷款增速应高于各类贷款平均增速。五大银行普惠小微企业贷款增速高于20%。

小微企业的融资问题不是一蹴而就的。今后，监管当局应继续强调鼓励金融机构在小微领域投入更多资源。引入相应的监管评估方法，对小额金融服务实施差异化监管评估，也将有助于进一步完善金融机构的内部激励机制。

2.加强对民营企业特别是民营制造企业的金融服务，突出支持先进制造业和产业集群，重点缓解有市场前景企业的流动性困难。

为了引导银行扩大对先进制造业的中长期贷款，央行最近在宏观审慎评估(mpa)中增加了中长期贷款和信贷等指标，银监会也将采取行动。据肖最近披露，银监会正在研究制定制造业中长期贷款评估指标，其中将包括“制造业贷款增速不能低于贷款平均增速”，但其他指标不排除在外。

3.加强社会服务领域的金融支持，落实支持生猪生产的金融政策措施。

4.帮助实现消除贫困的目标，解决污染防治问题，努力使“三区三州”等贫困地区的贷款增速高于所在省份的平均增速。

5.大力发展绿色金融，推出一批有利于环境保护的金融产品，进一步提高环境污染责任强制保险的覆盖率和普及率。

第三，全面深化金融供给体制改革，提高对外开放水平:

1.引导银行理财和信托业稳步转型，建立健全养老保障第三支柱，在优化金融产品结构和制度体系的同时，为资本市场长期持续健康发展奠定坚实基础。

本项目旨在培养资本市场的专业机构投资者。本月初，中国保监会发布的《意见》明确提出，要有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能，培育价值投资和长期投资理念，完善资本市场投资者结构。促进居民储蓄在资本市场有效转化为长期资金。

根据银监会的解释，其核心政策考虑主要是培养机构投资者。过去，大多数居民储蓄以银行存款的形式进入金融市场，形成间接融资；未来居民储蓄可能会增加对理财、信托、保险等金融产品的投资，这些资金进入金融市场后会形成直接融资，从而平衡间接融资和直接融资的比例。

2.以中小银行和农村信用社改革为重点，全面深化各类银行和保险机构改革。

3.完善商业汽车保险费率市场化形成机制，推进再保险市场建设，扩大巨灾保险试点范围。

4.进一步对外开放和加快实施已经出台的政策将是有效的。

5.大力改善股本结构，鼓励主营业务突出、管理先进、业绩优秀的境内外专业机构投资中资银行和保险公司。

6.完善公司治理，将党的领导有机融入公司治理的各个环节，建立和完善具有中国特色、符合二十国集团规则的现代企业制度。

7.在现有五级分类的基础上，全面加强资产负债质量监管，细化分类规则，提高资产分类的准确性。

根据中国保监会的数据，全年共处置不良贷款2万亿元，所有逾期超过90天的商业银行贷款均纳入不良资产管理。

8.尽快制定债务质量监管措施，提高银行和保险机构特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。

严格监管银行和保险机构的资产负债，预计今年将出台相关监管政策文件。

9.探索完善银行和保险机构的回收处置机制，会同相关部门研究确定境内系统重要性金融机构名单。自去年以来，在处置问题金融机构方面取得了实质性进展。市场上也有声音呼吁监管当局尽快建立一个处理问题金融机构的明确机制。清华大学金融与发展研究中心主任、中央银行货币政策委员会委员马军建议，中国需要建立一个系统的金融风险干预机制，包括建立金融风险预警体系和分级反应干预机制，并提前准备好干预菜单、可能需要干预的机构名单和问题机构的干预流程。

事实上，中国在金融机构的回收和处置机制方面也借鉴了国际经验。《意见》提出了不良资产处置、直接注资重组、银行间并购、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者和市场退出等七种方式。

肖还透露，监管部门已经制定了有关处置问题金融机构的指导意见，但目前整个处置机制仍处于探索过程中，需要不断探索和完善。同时，考虑到金融风险的快速性，一方面要遵循市场化和法制化的原则，另一方面要果断、快速。

10.区分系统重要性和非系统重要性机构，实施差异化监管。

去年11月底，央行和中国保监会发布了《系统重要性银行评估办法(征求意见稿)》。目前，反馈已经结束。预计首批具有系统重要性的银行将于今年公布。一旦该银行被列入系统重要性银行名单，这意味着它将承担额外和更严格的特殊监管要求，以避免日常业务的盲目扩张；同时，在紧急情况下，应制定专门的处置机制，确保具有系统重要性的金融机构在经营失败时能够得到安全、快速、有效的处置，以确保关键业务和服务不中断。

11.完善处置程序，压缩处置责任，完善损失分担机制，形成健康有序的财务治理体系。

强调监理工作的“六个务必”原则

为做好银行业和保险业的监督管理工作，会议总结并强调了“六个务必”的原则:

1、必须坚持党中央对财政工作的集中统一领导，始终做到“两个维护”。

2.我们必须勇于面对问题，敢于斗争，以自我革命的精神积极揭示风险，千方百计消除隐患。

3.必须防止处置风险的风险，并且应当实现缓慢调节和手术的结合，以实现稳定的进展并治疗症状和根本原因。

4.要加强主动沟通协调，形成合力，提高效率。

5.要根据国务院财政委员会的统一部署，区别情况，落实政策，分析具体问题，实行一地一策、一企一策，不搞“一刀切”、“急进”。

6.我们必须进一步强化法治理念，严格遵守法律法规，依法监管，依法行政，依法处理各种市场问题。

去年有这些辉煌的成就吗

会议还回顾总结了去年银行保险监管工作的重点，包括在三大领域取得的突出成绩:风险、支持实体经济和重点领域重点机构改革。以下是一些反映成就的相关数据:

1.全年共处置不良贷款2万亿元，商业银行逾期90天以上的贷款全部纳入不良资产管理。

2.在过去的三年里，影子银行的规模比历史峰值下降了16万亿元。

3.点对点贷款的风险大幅下降，机构数量、贷款余额和参与者数量连续18个月下降。

4.2019年，人民币贷款增加17万亿元，比上年增加1.1万亿元。保险资金余额约为18万亿元，同比增长9.5%。

5.民营企业贷款增加4.25万亿元。普惠小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长25%以上。五大银行对普惠小微企业的贷款增长55%以上。

6.11家中资银行在“一带一路”沿线的29个国家设立了80家一级机构。

7.加快完善监管体系的不足，全年发布40条规章制度。

来源：人民视窗网