走符合集团产业链特点的特色融资服务之路

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作为金融公司服务实体经济、缓解中小企业融资问题的重要手段，延伸产业链金融服务的发展使金融公司的金融服务延伸到与上游成员单位相关的小微企业。自监管部门推出金融公司延伸产业链金融服务试点以来，已有数十家金融公司获准为产业链上游的合格小微企业提供融资服务。作为试点项目之一，山东重工金融有限公司通过挖掘集团产业链特点，研究企业存在的问题，探索出适合集团发展的产业链金融服务模式。近日，山东重工集团财务有限公司总经理吴汝江与英国《金融时报》记者分享了他的业务发展经验。

英国《金融时报》记者:金融公司开展金融业务延伸产业链的起点是什么？山东重工集团的产业链有哪些特点？还有哪些问题需要解决？

吴汝江:小微企业是国民经济中最活跃的细胞，是企业集团产业链中不可或缺的关键环节。对于金融企业来说，服务小微企业不仅是对国家政策号召的必然回应，也是实现企业转型、服务实体经济的必然选择。

简而言之，金融公司发展金融服务延伸产业链的出发点是产融结合，提升集团产业链的整体竞争力。同时，创新产融结合，实现金融服务实体经济的功能，也是金融企业的一项重要举措。

山东重工集团作为装备制造企业，拥有完整的商用车和工程机械产业链。集团有近万家供应商，其中80%以上是民营中小企业。供应商运作中存在很多问题，即供应链长、生产周期长、结算时间长、应付账款多。

英国《金融时报》记者:鉴于产业链的特点和问题，金融公司在服务中小企业的过程中，是否改变和调整了自己的商业模式？延伸产业链金融的发展是什么？

吴玉江:针对商用车和工程机械产业链的特点，我们逐步探索出一种“准、快、利、优”的小微企业融资服务模式，即实行客户名单管理，客户选择“准”；专业人员，专业服务，服务反应“快”；客户是“有益的”，而成本是优越的“有益的”；它适用于“优秀”和解决小微企业的痛苦问题。

在选择客户的过程中，一方面，金融公司依靠核心企业将其供应商纳入金融公司客户管理名单，借助第三方数据平台对客户进行信息筛选，选择运营良好、无不良记录、供应稳定的小微企业作为延伸产业链服务的重点支持对象；另一方面，通过采用“点到地区”的方法，鼓励现有客户向同一地区的类似产品制造商推销其业务，并通过现有客户的口碑，消除小微企业对金融公司的不良情绪，使有需要的供应商能够积极联系金融公司。

在客户服务方面，我们在核心企业建立了客户服务团队，负责对接成员单位的采购和财务部门，直接为成员单位的上游供应商和客户服务，并将风险控制与业务营销联系起来。此外，金融公司还计划今年成立产业链业务部，进一步提升延伸产业链的金融服务专业水平，提高服务响应速度。

自开业以来，公司的延伸产业链贷款客户包括单笔贷款3亿元的核心供应商，以及单笔贷款不足30万元的小微企业。从价格上看，金融公司对供应商贷款的平均利率约为4.89%，低于同期金融机构对小微企业贷款的平均利率。

我们认为，供应商无论规模大小，都关系到核心企业供应的稳定性和质量。因此，作为集团内部的一个单位金融机构，金融公司应该坚持不因为小客户、弱客户和低收入而做任何事情。最合适的融资模式是小微企业的最优融资模式。

事实上，在与供应商的业务接触过程中，我们也发现影响小微企业运营的问题不仅是融资困难和昂贵，而且融资连续性差。

针对小微企业的痛点，我们还推出了“无成本还款”模式。小微企业只需要保证对核心企业的供给，应收账款稳定在一定规模，贷款偿还和利息由金融公司直接调整，不需要小微企业调整资金。

截至2018年底，公司延伸产业链金融服务余额为32.38亿元，服务各供应商客户200余家，其中小微企业122家，融资余额11.5亿元。

英国《金融时报》记者:有人认为，大数据和人工智能等信息技术已经成为金融机构降低成本、提高产业链金融服务效率的“利器”。你觉得这个观点怎么样？对金融公司行业有什么影响？

吴汝江:目前，区块链和大数据被广泛使用，为供应商提供融资的金融机构、金融产品和金融载体不断涌现。

供应链融资是金融公司、银行、保理公司、金融租赁公司等机构的优质信贷资产。依靠核心企业控制风险可以大大降低信用风险管理的成本。同时，对小微企业的贷款可以获得比对大企业融资高得多的收入水平。

财务公司凭借集团内金融机构的优势处于领先地位，但面对全国各地的供应商业务，仍通过传统的信贷业务手段解决客户调整、数据核对、合同管理和贷后管理等问题，信息手段低，管理成本高。

供应链融资的竞争最终将是信息层面的竞争。在区块链、大数据等信息技术已经广泛应用于金融业的情况下，金融企业应该加快自身的信息化建设。一方面，应开辟与成员单位的信息共享渠道，从定期数据采集到实时同步；另一方面，我们要建立自己的供应链融资平台，实现供应链融资的整体运作，提供快速、准确、高效的供应商融资服务。

来源：人民视窗网