产业链金融：财务公司服务中小微企业的创新实践

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作为一家“内部银行”，金融企业被定位为“依托集团、服务集团”。从整个金融体系来看，金融公司作为特许非银行金融机构，具有产融结合的自然属性，与上下游中小企业关系密切，有利于实现金融资源的“精准滴灌”；从产业链角度看，集团作为核心企业和上下游形成的产业生态圈，为金融公司开展产业链金融业务创造了天然的“沃土”。

近年来，金融公司行业努力为产业链中的客户提供优质的金融服务，在风险可控的前提下积极为中小企业服务，并以创新思维积极探索提升其主营业务整个产业链生态价值的途径。

战略第一

稳步提升整个产业链的金融功能

金融公司所依赖的集团主营业务往往处于产业链的核心，产业链分布广泛，相对成熟和完整。上下游需求与发展相关性强，产业链综合竞争力的不断提升是集团主营业务的关键。从金融公司的行业发展来看，为了有效发挥产融结合的优势，产业链金融业务一直处于较高的战略地位。无论何种组织形式和发展阶段，这项业务对金融公司来说总是不可或缺的。

产业链金融功能的增强需要组织保障和根据情况进行迭代，从而在与外部金融机构的竞争中增强竞争优势。例如，徐工金融公司提出了“一体两翼”战略，即以传统信贷业务为主体，以产业链金融业务和国际金融业务为两翼，将产业链金融业务提升到战略层面。经过三个阶段的反复发展，产业链金融业务的功能定位和功能发挥将提升到服务小微企业的政策层面。

创新产品

提升产业链金融产品的竞争力

在集团与外部专业金融机构已形成相对成熟稳定的产业链金融合作模式的背景下，新获批的金融公司在产品、技术和人才方面处于劣势，新进入者形成的阻力较大，这也是大多数金融公司成立之初面临的难题。

因此，一方面，金融公司需要充分发挥集团内部信息对称的优势，在抵押贷款、融资租赁等传统产业链产品之外，加大创新力度，设计独特、差异化的创新产品，确保每年推出多种新产品，保持一定的创新速度，不断跟进和适应集团主产业链的新需求和新特点。例如，某集团最近向市场推出了全国第一套单价超过1亿元的大型设备产品，其金融公司启动了“大单融资模式”，积极介入，积极为客户定制个性化产业链金融产品，成功打破了僵局，促进了产品销售。

另一方面，针对外部金融机构产品的认可度、认可度和信誉度低于上下游的突出问题，金融公司需要针对重点产业链金融产品构建自己的品牌体系，通过产品的持续创新和品牌运作，提高产业链金融产品的适应性、知名度和认可度，为业务拓展打下坚实基础。

模型控制

创建具有行业特色的风险控制体系

考虑到产业链金融业务的外部延伸，金融公司需要在全面风险管理体系下，构建一个更具针对性的符合主营业务特点的金融风险控制体系。经过多年的实践，金融企业普遍采用的“突出模型控制，强化金融技术硬约束”的策略在实践中取得了良好的效果。

一方面，积极探索、测试、应用、反馈和调整各种风险控制模型，提高风险识别和应对能力。例如，建立并应用“贷前融资杠杆风险评估模型”调查核心企业的经营管理状况，并将结果纳入产业链金融贷前调查范围；建立不同于集团成员企业的客户信用评级模型，将客户和集团交易的历史数据纳入模型，有效加强风险识别；建立供应商和经销商双清单体系识别模型，实现上下游企业严格的清单体系管理。

另一方面，突出金融技术在风险管理中的应用，与集团经销商管理系统和应收账款管理系统对接，通过核心系统的数据挖掘功能加强客户渗透管理；建立业务“双授信”模式，即在业务中同时占用客户和核心企业的授信额度，并将其嵌入核心业务系统，确保系统硬约束的有效实施。此外，一些金融公司积极探索将物联网和区块链技术融入贷后管理工具箱，利用最新科技成果和手段实现对风险行为的硬约束，也取得了良好的效果。

经过多年的创新实践，行业内一些金融公司基本实现了金融产品在产业链上的全覆盖，创新、个性化、定制化的产品不断涌现，为全行业探索出一条可以复制和借鉴的成功之路，充分发挥产融结合的优势，形成自己独特的风险控制体系，支持上下游中小微型实体。

通过不断的产品创新和不断完善的风险控制体系，金融公司的产业链金融业务越来越受到集团和成员企业的支持。未来，金融公司行业将继续为集团产业链上下游企业提供金融服务，帮助中小企业健康发展，为实体经济发展做出贡献。

(作者刘立军为徐工集团金融有限公司总经理，邵明哲为徐工集团金融有限公司金融服务部信用经理)

来源：人民视窗网