又一起套路贷曝光！借60万还685万 “他们盯着的不只是利息”

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起初，我暂时借了60万元，但我不得不偿还100万元。然后我借了100万元，但我不得不偿还500多万元。最后，我欠了685万元，我的房产被抵押了。更令人担忧的是，它还被一家借款公司非法扣押。陷入“例行贷款”漩涡的杨最终选择了报警。 经过认真调查和深度挖掘，深圳市公安局福田分局于2019年4月17日开展了收网行动，彻底摧毁了盘踞深圳多年的“路由贷款”黑恶势力，当场抓获犯罪嫌疑人21人。人们查获了大量涉案物品，如签名的空白合同、公证书和公章，并扣押了涉案案件。

近年来，“例行贷款”的悲剧受到司法机关的密切关注。最近，最高人民法院、最高人民检察院联合下发了《关于办理“常规贷款”刑事案件若干问题的意见》，为打击“常规贷款”违法行为提供了指导。

深陷“路由贷款”的泥潭，60万笔欠款累计达685万英镑

第一笔贷款:借60万，欠100万

根据福田警方的官方信息，2016年的一天，受害人杨先生因资金不足向一家金融公司借款60万元。虽然钱到了，只到了49.2万元，但是差额被金融公司以手续费和服务费为由扣除了。此外，受害人被迫签署了一份金额为100万元的欠款协议，并签署了空白合同，并以该房屋作为抵押签署了委托书和公证书。

这一次，贷款是一个陷阱的开始，受害者杨先生逐渐无力偿还100万元的欠款。在还款压力下，2016年9月，杨先生向金家非融资性担保公司借款100万元，实际收到93万元。杨先生存了一些钱后，公司得知他有房产，强迫杨先生花330万元赎回房子。330万元的账户从银行转到公司，成为高利贷的一部分。换言之，杨先生欠担保公司人民币400多万元，利息5分。

更令人担忧的是，担保公司通过资本运作强迫受害者制造了100万元的虚假流水。除了之前拖欠的400多万元外，合同显示欠款增加到了550万元。

在巨大压力下，杨找到其他公司借款，填补了金某非融资性担保公司550万元的债务大坑。但此时，其新增债务已达600万元，月利息高达20万元，而且还涉及到自身的房地产。

债务链是环环相扣的。2017年，无处可去的杨先生向之前借款的非金融担保公司金某借款40万元，实际收到33.5万元；向中介公司李借款65万元，实际收到48.5万元。杨先生借了60万元还贷，但最终的结果是“欠李85万元”、“欠其他公司600万元”和“抵押财产”。

巨额的拖欠本金，加上不断上升的高利率，使杨先生无力偿还。“福田警方”称，杨先生曾两次被李非法拘禁。2017年10月，杨先生在其公司被李强行拘留了两三天。在被非法拘禁期间，李派人抢劫了杨先生的手机，并通过多次行动，制造了40万元假水作为杨先生的新债。

2017年11月，受害人再次被李带到一家俱乐部，并被强行拘留了四五天。在拘留期间，他们只能喝免费的水，吃免费的水果。而李和他的手下以杨先生的名义花了一万多元。

面对日益恶化的形势和人身安全问题，杨先生于2019年3月22日向福田警方报案。接到报告后，福田警方高度重视，刑警队和付强派出所组成调查组立即展开调查。

2019年4月17日，经过近一个月的深入行动，专案组以十种方式同时开展收网行动，彻底摧毁了盘踞深圳多年的“路由贷款”黑恶势力，当场抓获犯罪嫌疑人21人。大量的空白合同、公证书、公章、u盘等涉案物品被查获

经初步调查，该团伙涉嫌敲诈勒索、虚假诉讼、诈骗等罪名。福田警方依法对李刚、金非融资性担保公司的19名犯罪嫌疑人进行了刑事拘留。目前，此案正在进一步调查中。

“无论是李刚还是金的非金融担保公司，除了利用‘转贷款’的方式侵占杨先生的财产外，他们还被非法拘禁。”福田分局刑警大队民警说。

上述警方调查人员表示，经过调查，金某的非融资性担保公司利用同样的方法，强行赎回2016年借钱的一对夫妇的房产，借此侵占他们的房产。该公司还派人闯入借款人的房子，非法拘留和殴打夫妻，抢劫房地产许可证。在此期间，犯罪嫌疑人还利用之前骗取欠款的人签署的委托书和公证书，强行将该房屋过户到自己名下。

福田警方提醒广大市民，贷款应流向正规银行和金融机构，不要相信社会上的小额贷款公司，也要认识中介公司，以免上当受骗。“他们不仅盯着你的利益，也盯着你的财产。”福田警方称。

这位券商中国记者了解到，日前，最高人民法院和最高人民检察院联合下发了《关于办理“常规贷款”刑事案件若干问题的意见》，其中规定“常规贷款”是指以非法占有为目的，以借款为名。诱使或强迫受害人签署“借款”等相关协议，通过夸大贷款金额、恶意制造违约、任意认定违约、使用诉讼或暴力等方式形成虚假债权债务。

重庆市人民检察院副检察长陈在《检查日报》上撰文指出，这种犯罪不仅侵犯了被害人的财产权和人身权，而且扰乱了金融秩序和社会管理秩序，严重危害了社会稳定。

从司法实践的角度来看，“例行贷款”罪的特征主要包括以下五个方面:

首先，主观上，主要是针对非法侵占他人的财产利益。犯罪分子以小额资本投资获取巨额经济利益，或通过还债胁迫受害者参与“日常贷款”犯罪，或通过还债胁迫女性受害者从事色情活动；

第二，参与犯罪的主要制度是团伙犯罪，涉及的人很多。既有“财务管理”公司的老板，也有受雇员工、合作中介公司和社会专业讨债组织；

第三，犯罪手段多种多样，具有明显的专业化分工和过程特征，危害后果严重。在犯罪初期，金融公司通常以开展金融借贷业务为掩护。不同的犯罪分子通过有计划的分工与合作，分阶段地实施寻找受害者、哄骗签订合同、制造违约、借新贷还旧债、制造银行流水的行为，以达到真正的高负债的目的。在犯罪的后期，受害者甚至整个家庭被迫以暴力或殴打、威胁和胁迫等“软暴力”的手段偿还债务，并占有受害者的巨额财产；

第四，犯罪行为持续时间长，被害对象不明确；

第五，侵权的法益叠加，不仅侵害了受害人的财产权、人身权和名誉权，也侵害了社会管理秩序和金融健康秩序的法益。

来源：人民视窗网