涉万亿地下钱庄大案惊心！不必真金白银兑换 只需境内外转移资金对敲

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6月14日，《新华日报》曝光了一起涉及300多名海关经纪人和1300多家公司的大型地下钱庄案件，这是目前中国最大的地下钱庄案件。

事实上，金融服务犯罪如企业逃汇、虚假转口贸易付汇、非法外汇交易等。也是通过地下银行的巨大“暗网”悄悄进行的，许多企业、个人甚至金融机构都参与其中。

一个涉及数万亿地下银行的大案

此前，黑龙江省七台河市警方发现，数千万元来历不明的外汇被汇给了一家皮革销售公司，这与其经营能力严重不符。进一步调查显示，来自韩国、意大利和其他国家的毛皮付款是从山东的一家地下银行跨境汇出的，该银行涉嫌非法购买外汇。

最近，这个被公安部列为监管对象的案件，在我国一系列地下钱庄中取得了很大进展。目前，已有13家地下钱庄被摧毁，117名犯罪嫌疑人被捕，涉案金额达数万亿元。据七台河市公安局称，“9.8”系列地下钱庄案件已成为中国迄今最大的地下钱庄案件。

本案中，犯罪嫌疑人利用境内外账户将境内人民币转移到境外，并根据客户需要将其兑换成美元。或者把海外美元转移到中国，然后兑换成人民币。在这两个过程中，汇率差异和手续费分别赚取。“因为国内外都有资金转移的需要，有时候没有必要真的进行交换。只需“敲”一下国内外转移资金的需求，直接赚取汇率差价和手续费。工作小组的一名成员说。

“9·8”系列地下钱庄案件涉及欺诈、虚开增值税专用发票、骗取出口退税等多种犯罪行为。据福建省泉州市警方抓获的犯罪嫌疑人王某介绍，在菲律宾、越南等沿海地区经商的人很多。他们赚的钱想被带回中国，许多中国人想把钱拿出来。有许多这样的要求，“在我们的地方有许多这样的地下银行。”

地下银行还为电信欺诈、邪教组织和其他犯罪提供“黑色”支持。几年前，七台河警方在调查一起跨境网络赌博案件时发现，涉案赌资中有70%以上超过2000亿元，是通过境内外的地下银行转移的。此前，江苏警方破获了一起跨国网络赌博案，涉案资金达78亿元，大量资金也通过地下银行流向海外。

据悉，“9·8”系列地下钱庄案件涉及俄罗斯、新加坡等国家和地区，以及福建、广东、山东、辽宁、河北、新疆、吉林、河南等20多个省、自治区、直辖市的68个地下钱庄犯罪团伙、300多名海关经纪人和1300多家公司企业。涉及数百人，具有极其恶劣的社会影响。

地下钱庄有三个特点

地下银行是一类未经国家金融部门批准设立的非法金融机构的总称，非法从事外汇业务、资本业务和贷款业务，又称“地下银行”。随着地下银行的存在，大量来源不明的资金被置于国家监督系统之外，成为转移非法资金和洗钱的重要工具。

为了躲避公安机关和国家金融监管的攻击，地下钱庄往往以非常隐蔽的方式从事非法金融活动，网络化趋势明显。据调查人员称，地下银行很少使用柜台形式，更多的使用电子支付工具，如电话银行和电子银行作为载体。只有一台计算机连接到互联网，基本的业务可以由计算机系统完成。这种网上完成的非法交易给公安机关收集和提取证据带来了很大困难。

七台河警方在调查黑龙江、福建、广东等地的地下钱庄时发现，地下钱庄的许多犯罪行为都具有家族特征，尤其是在南方一些宗族关系密切的地区。据了解，现代经济的发展和网络运营的便利性使得资金的转移速度极快，覆盖面广。地下钱庄相互连接，相互借贷，形成一个巨大的互联网络。一位处理此案的警察说:“在深圳地下钱庄之间借钱，有时只需要一个电话，不需要任何抵押。”

跨地区甚至跨国犯罪是近年来地下钱庄的新趋势。据报道，犯罪嫌疑人通常控制着大量的离岸公司，不同的离岸公司同时在几家银行开户。资金经常在不同的离岸公司、国内公司和个人账户之间流动。主办单位一般统筹联系客户和同业进行资金交易，境外基金和境内基金的运作由具体人员操作。每个环节都会涉及到不同的人，具有明显的跨区域特征。

涉及外汇等金融服务的犯罪

在公安机关破获的案件中，地下银行为电信诈骗、非法赌博、邪教组织等犯罪行为提供了资金流通渠道。此外，它还可能涉及金融服务犯罪，如企业逃汇、虚假转口贸易付汇、非法外汇交易等。

5月20日，国家外汇管理局向社会公布了17起典型的外汇违法案件，其中企业逃汇6起，非法外汇交易5起，转口贸易虚假付汇3起，非法办理境内保险贷款1起，个人拆售付汇1起，逃汇1起。

在涉及个人外汇违规的案件中，为了将资产转移到国外，违规的个人选择将个人资金分割购买外汇并汇至海外账户(分割和逃避外汇)，或者通过地下银行兑换外汇并转移财产(非法外汇交易)。上述17起案件中，有4起涉嫌通过地下银行非法买卖外汇，涉案金额超过3000万元。

根据通知，一些银行因处理虚假转口贸易支付和非法处理国内保险和国外贷款而被国家外汇管理局罚款。

2016年2月至3月，南京银行上海浦东支行办理了虚假提单转口贸易支付业务，罚款80万元。

2016年9月至2017年9月，中国农业银行宁波分行办理了无效提单或重复单据的转口贸易支付业务，但未能按要求在同一银行网点办理转口贸易支付业务。责令改正，罚款64.48万元。

2016年9月至2017年10月，中国工商银行南昌市北京西路支行办理了虚假提单转口贸易支付业务。责令改正，罚款111.54万元。

2015年4月至2016年5月，兴业银行台州分行未履行审计职责，未按要求对贷款资金使用情况、预期还款资金来源、履约担保可能性及相关交易背景进行尽职审计和调查。他被责令改正，罚款95.31万元。

2016年1月至11月，招商银行杭州分行违规使用303名境内个人年度购汇额度为客户办理拆售付汇。责令改正，罚款100万元。

来源：人民视窗网