百融云创：专注科技输出 练就服务金融机构“真功夫”

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“技术赋予金融力量，不仅是为了增强金融机构的内部能力，也是为了使金融服务跟上企业发展的需要，真正为实体经济提供个人服务。”在过去的2019年，随着金融技术与金融机构的合作关系进一步共存，云的创始人、董事长兼首席执行官逐渐成为业界的共识。

据悉，白蓉云创成立于2014年，是业内金融机构牌照数量最多、应用场景最丰富的金融科技公司之一。白蓉云创自成立以来，一直专注于科技出口，通过人工智能、云计算、区块链等新兴技术领域的自主创新，使金融机构实现智能化转型升级，帮助小微人群获得更具包容性的金融服务。

目前，公司以卓越的技术实力服务了数千家金融机构，覆盖银行、保险、消费金融、汽车金融等领域。2018年4月，白蓉云创完成了10亿元人民币的C系列融资，股东包括国家主权基金、国家前缀金融机构、国际顶级投资基金等。其中，国有股占65%以上，使其成为名副其实的金融技术“独角兽”。

强大的技术基因创造了“全生命周期”风险控制服务

云创始人是一位在互联网、人工智能和金融技术领域拥有20年经验的持续创业者，也是“不断探索”中人工智能应用的实践者。清华大学电气工程自动化硕士毕业后，他在甲骨文、ibm和其他财富500强科技巨头工作。

2005年底，张韶峰创立了他的第一家公司——天才博通。在此期间，他开发了中国第一个saas模式的数据挖掘软件，这也可能是中国最早将人工智能与saas相结合的软件之一。之后，他作为合作伙伴加入了中国最早的基于机器学习的个性化推荐公司。

一位金融领域的客户偶然希望，百分点有助于对理财产品做出明智的推荐。这个项目让他看到了“技术和金融”背后的巨大想象力和产业机会。白蓉云创创的前身白蓉金夫成立，吸引了许多清华校友高管加入创建团队。

短短几年间，白蓉云创凭借其强大的技术基因和R&D实力，获得了近20项技术专利和81项计算机软件工程，并获得了国家高新技术企业认证。同时，公司自主开发的许多产品都获得了北京新技术产品(服务)认证。

目前，云自主创新信用技术，成功切入信用风险控制、企业信用报告、精准营销等多种金融场景。它可以为金融机构提供全生命周期的营销和风险管理产品和服务，实现前端营销获取客户，在贷款前识别欺诈客户风险，准确评估申请人，在贷款过程中实时动态监控和预警，贷款后有效到达。

以精准营销为例，白蓉云创运用人工智能技术，准确勾画出用户的肖像，并将风险控制放在营销端的前面，可以最大限度地提高合作机构的客户获取准确性和客户质量，有效降低金融机构的不良率和客户获取成本。目前，云创造的精准营销技术已经服务于银行、特许黄金消费机构等数百家正规金融机构，帮助金融机构提升客户活动，实现精准服务获取。

加快创新步伐。人工智能应用继续登陆

2018年1月，云成立了人工智能金融实验室，并在科学家教授的带领下，的人工智能团队开展了新算法和新应用的研究，并深入到机器学习领域。依托人工智能金融实验室，通过“数据计算算法场景”的叠加效应，我们在模块匹配、知识地图和复杂网络分析等方面进行了深入实践，并有了成熟的案例应用。

张韶峰透露，截至目前，白蓉云创已投入10多亿元进行产品研发，其95%以上的产品拥有自主知识产权。因此，白蓉云创形成了一系列核心技术优势。

例如，白蓉黑帮反欺诈筛选:通过深入调查黑帮欺诈特征，依托知识地图等算法技术，建立群体案例模型，可以高效、动态地定位高风险黑帮，定量评估风险大小，增强金融机构识别未知风险的能力。

由云自主开发的智能语音机器人白小蓉，支持15-20轮以上的精确回答交互，语音识别和语义理解的准确率达到90%以上。白蓉智能语音机器人的使用可以替代80%以上的人工工作量，而且顾客说话时的感知几乎与真人一样。目前，“百晓荣”已被应用于信贷的全生命周期，如智能营销、智能收款等，以降低金融机构的成本，提高效率。

此外，还有白蓉模型自我培训平台、白蓉联邦机器学习、白蓉听力设备反欺诈等，所有这些都成为帮助金融机构提高业务能力的利器。

坚持合规意识，推广良好的科学技术，促进包容性

张韶峰强调，目前，对金融与技术融合的监管趋于严格。金融机构和科技公司在合规的前提下开展业务是非常重要的。所有的创新也需要适应监管的变化，做到廉洁创新、安全可控、惠民民生、公开共赢。

在合规方面，白蓉云创始终走在行业的前列。白蓉云创早在成立之初就获得了中国人民银行颁发的企业信用记录证书，并成功通过了公安部国家信息安全等级保护三级认证。此外，白蓉云创还加入了多个行业协会和自律组织，充分发挥示范带动作用，致力于与不同行业的成员单位共同营造健康的金融科技生态环境。

在张韶峰看来，金融技术的本质是用技术促进善，认可好人和好企业，使他们能够获得更多的金融资源和其他社会资源。

白蓉云创创秉承“金融惠民”的理念，抓住时代机遇，积极构建“产业技术与金融”生态，与金融机构合作提供多行业、多情景的金融服务，通过科技产出搭建普惠金融供需双方的桥梁。

目前，这种服务模式已经覆盖了10多个行业场景，如纺织、快运、塑化、物流和钢铁。帮助金融机构在平台上解决了数千亿元的中小企业信贷需求，在推进普惠金融、解决小微企业融资难等方面取得了显著成效。(文本/李姣)

来源：人民视窗网