资金加速流向小微企业广西银行业全力缓解民营和小微企业融资难

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要提高小微企业的“信贷准入”指标，不仅要加快，还要扩大。4月10日，广西启动信贷融资支持民营小微企业“一亿”工程，下发动员令，进一步加强对全地区银行业金融机构的民营小微企业金融服务。

根据部署，广西获得信贷指标的目标任务是“468”和“三个明显降低”，即限额在1000万元以下的小微企业按揭业务实现了“468”目标，平均处理环节优化为4个。申请材料简化为6项，处理时间减少到8个工作日；其他贷款业务在办理环节、申请材料和办理时间上实现了“三个明显减少”的目标，争取在获得信用评价方面达到全国一流水平。

这是一个“含金量”的动员令。中国人民银行南宁市中心支行安排了不低于100亿元的专项再融资和再贴现，专门支持金融机构为民营企业和小微企业发放贷款，为民营企业和小微企业办理票据贴现。通过中央银行的“双十亿”资金，金融机构正在引导民营小微企业进行滴灌。从总量上看，今年广西力争增加民营企业和小微企业贷款1000亿元，新增信贷户数不低于1万户。

日前，中国人民银行南宁市中心支行副行长杨栗表示，如果将今年安排的“双十亿”资金纳入再融资和再贴现资金回收范围，预计全年将超过400亿元。各金融机构要积极运用货币政策工具，拓宽资金来源，切实把中央银行的优惠政策和资金传递给企业。

为解决制约经济发展和市场活力的“瓶颈”问题，广西银行业金融机构发挥融资主渠道作用，积极改革和创新金融服务方式，不遗余力地缓解民营和小微企业融资难问题。

通过“最后一英里”来支持小型和微型企业

一方面，有资金雄厚的大银行，另一方面，也有急需融资的小微企业。风险难以控制，这是阻止资本流入小微企业的关键。近年来，广西政府融资担保体系逐步建立和规范，成为银行支持小微企业的有效手段。

桂林某混凝土公司发展多年，长期合作客户多为大型国有建筑企业和上市公司。然而，尽管与工行桂林分行有着良好的合作关系，去年的结算金额约为1亿元人民币，但由于抵押担保不符合政策要求，该公司仍未达到工行的贷款门槛。

去年，在桂林小微企业融资担保有限公司的担保函下，公司成功从工商银行桂林分行获得500万元贷款。与一般担保贷款不同，如果该贷款违约，将由桂林小微企业融资担保有限公司、广西再担保有限公司、工行桂林分行和当地金融按照4: 3: 2: 1的风险分担比例进行补偿。

这项担保业务是广西积极推广的“4321”新型政府和银行业务。工商银行广西分行相关负责人表示，与银行相比，政府融资性担保公司可以接受更大范围的抵押担保，担保率不超过1.5%。通过担保桥梁，许多小微企业以较低的融资成本获得银行贷款。在多方的共同支持下，工行广西分行抓住这一有效手段，支持小微企业发展。2018年底，本行“4321”新政府银行业务在14个区市实现全覆盖。截至今年第一季度，贷款余额为4.6亿元，贷款客户129家，贷款余额和企业数量均位居当地国有银行前列。

信息不对称是银行发展小微企业的另一个主要困难。“仅仅依靠小微企业数据和央行的信贷数据，很难完成小微客户的‘准确描绘’。”一位银行家说。

自治区金融监管局负责人表示，广西将整合市场监管、税收、司法、自然资源、安全生产、产品质量、环境保护、知识产权和企业用水、用电、用气信息，并按照有关规定向银行机构开放查询端口。银行机构在获得企业或个人授权后，可以查询企业许可证、资产、纳税、诉讼、生产许可证以及水、电、气等相关信息。,

在“质量保证”的前提下降低成本增量

要解决民营企业和小微企业的融资困难，扩大贷款覆盖面势在必行。如何在“质量保证”的前提下降低成本增量？

2018年，建行广西分行引进金融技术，与本地区领先饲料企业的会计系统对接，创新推出“电子贷款销售”产品，利用大数据技术对企业供应链中经销商和农户的订单、销售、信用报告和税务数据进行全面分析。琐碎复杂的会计信息成为有价值的客户数据，有效解决了市场信息不对称、交易成本高、风险控制难等主要问题。

金融技术是一种利器。近年来，许多银行引入金融技术，与互联网和大数据深度融合，开发全过程在线操作的贷款产品，突破了服务小微企业的中间壁垒。目前，此类产品已成为各银行普惠金融业务的最大增长点。

“自去年推出‘销售电子贷款’以来，它已为200多家小微经销商和农民提供了近1亿元的贷款支持。”建行广西分行相关负责人表示，建行将扩大“普惠金融+金融技术”的应用范围，优化“销售协助电子贷款”，逐步将其应用拓展到广西其他特殊行业，惠及更大的普惠金融客户群。

中信银行南宁分行率先推出“信贷秒邮”业务，实现了票据贴现的网上自助操作，资金在秒内到位，市场利率下调30个基点。去年9月1日推出“信贷秒帖”后，我行已签约数百家企业客户，贴现交易额已超过20亿元。

在各银行业金融机构的努力下，广西新增小微企业融资成本呈现持续下降趋势。据中国人民银行南宁中心支行统计，2019年第一季度，广西金融机构新增小微企业贷款加权平均利率为6.04%，比各类贷款利率低36个基点，逐季度下降4个基点，连续两个季度下降。

据介绍，为增强金融机构服务民营小微企业的金融信心，中国人民银行南宁中心支行和广西银监局将配合实施“亿元”工程，加大对金融机构积极支持民营小微企业精神创伤和痛苦评估、信贷政策导向效果评估和差异化监管的激励力度。同时，通过实施RRR减息和定向RRR减息政策，金融机构的可用资金和信贷供应量将扩大/0/房。

补充小微企业融资“短板”

近日，一份“贷款申请单”出现在广西北部湾银行各营业网点的显著位置。这种根据小微企业办理1000万元以下抵押贷款业务所需资料形成的“清纸”，为前来申请贷款的企业提供了极大的便利。

还有一份“一页承诺书”，与“贷款申请文件”同时“公布”。广西北部湾银行在受理客户的授信申请时，与客户签署了《限期关闭承诺书》，承诺在客户申请之日起8日内给出最终审批结果，如果客户及时配合补充资料，符合监管要求，则在8日内给出最终审批结果，如果符合贷款要求，则在下一轮贷款发放后8个工作日内完成发放。

“为确保‘一个承诺、一个承诺’，全行前、中、后台部门在规定时间内对全行授信制度和流程进行了修订，涉及20多个系统，力争将按揭业务平均办理环节优化至4个。”广西北部湾银行相关负责人表示。

“一页承诺书+一张白皮书”是广西北部湾银行响应自治区党委、政府优化商业环境100天攻坚战而推出的一项举措。

广西北部湾银行坚持服务地方经济和小微企业的定位，在普惠金融实践中培育内部实力。传统的线下贷款业务形成了风险控制良好、模式成熟的“核心企业+供应链产业链”的可持续发展模式，为供应链中的上下游企业带来了金融活水。

东风柳州汽车有限公司下游经销商多为小型民营企业，难以获得银行信贷支持。东风刘琦支持经销商赊销购车，这给资金周转带来巨大压力。广西北部湾银行为其量身打造“东风刘琦的‘1+N’供应链业务”，为经销商提供资金从东风刘琦购买汽车，经销商完成销售后归还银行贷款。至此，大量下游经销商的还款期限从赊销时的一个月放宽到六个月，利息成本大幅降低，整个供应链实现了良性循环。通过这项业务，广西北部湾银行帮助全国21个省市75个城市的130多家中小民营企业弥补了短期融资。

来源：人民视窗网